我有100万想辞职 被动收入如何覆盖日常开支？

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财务管理是一种生活方式，需要每天改进。作为一个金融思维的实践者，我记录下我每天的想法，带领每个人走向金融自由！上个月我和你讨论了“财务自由”的话题。最近，许多用户提出了自己的问题。我会挑选一些有趣的，并向你详细解释。

太阳

巴士老师，我从阅读你的文章中受益匪浅。我从2014年开始涉足财务管理，主要是p2p，年化回报率稳定在10%-12%左右。现在我有100万现金，在一家政府机构工作，月薪6300元，但我厌倦了这种毫无生气的工作，多次想辞职，但我真的没有勇气放弃这份稳定的工作。我没有任何特殊技能。如果我辞职，我计划学习五年。一切从零开始，我的家庭收入依靠现有的100万元进行财务管理。巴士老师，如果是你，你会怎么选择？

首先，我想说你的投资太集中了，主要是p2p。目前，p2p市场仍然缺乏监管。在这种情况下，一旦p2p市场波动很大，你的投资风险就会很大。如果我是你，我会分散投资，建立全球资产配置。即使我投资p2p，资金的比例也不会超过20%，投资p2p项目的年化回报率会控制在10%以内，这就使得安全性更加重要。

此外，如果你手头有100万现金投资，按照10%的年化回报率，你每年的被动收入约为10万元，相当于每月8000元的被动收入，已经超过了你目前的月薪，所以你有更多的工作选择，不需要受目前工资收入的束缚。

然而，我不同意你想全职工作，专心学习五年。学习本身是一件非常无聊的事情。很难激发你全日制学习的动力，学习中最重要的是应用你所学的知识。现代社会简单地学习知识是没有用的。

你形容手头的工作毫无生气。我的理解是工作相对比较悠闲。事实上，你可以利用空的闲暇时间来提升自己。例如，有些人的工作是文档之类的，所以他们可以在业余时间在公共频道写一些文章，慢慢积累自己的用户；或者，如果你对体力劳动感兴趣，你也可以利用业余时间培养这方面的技能，这可能是你未来新职业的起点。

但话说回来，如果你真的不想留在目前的职位，那么你可以换工作。即使一切都是从零开始，如果一开始你挣得很少也没关系，因为你的被动收入足以支付你的开支。但是我不推荐全职。这种偷懒的想法是逃避现实的借口。

右前斜位

达巴老师，一直有一个问题困扰着我，那就是被动收入如何支付日常开支。例如，投资基金只能在三年或五年内获得收入，但日常开支必须每月支付，这意味着被动收入应该像工资一样按时支付，至少每年一次。但是今天的投资很难实现，除非是固定收益？公共汽车

事实上，当你问这个问题时，你的潜意识认为在实现财务自由后，你就不用工作了，你会用被动收入来支付生活费用。这实际上是一个很大的误解，有这种想法的人不可能实现财务自由。

实现财务自由就是让你达到“手里有多余的食物，不用担心”的状态，让你以一种更放松的态度去工作，即使你正在做的工作暂时没有赚钱，因为有了被动收入的支持。这样，你有更多的选择，你可以选择那些你真正感兴趣和擅长的职业。最终，这些事业可以给你带来更多的主动收入，让你有更多的投资本金，并且通过增加投资本金，你可以产生更多的被动收入，从而进入良性循环。

此外，不仅固定收益投资项目可以产生稳定的收益，而且全球资产配置组合也可以产生相对稳定的收益，而且收益往往高于固定收益投资项目。

即使我们退10，000步，在开始时遭受市场下跌，我们仍然可以提取一些资金来支付我们的生活费用。例如，我有一个200万元的全球基金组合。按年收入的10%计算，年收入为20万元，平均月收入为1.67万元。假设我每月的支出是15000元，我已经初步实现了财务自由。

但在第一年，我遭遇了全球经济危机，我的投资组合也损失了10%，账面上只剩下180万元。在这个时候，我仍然可以从这180万元中支取每月的生活开支，完全没有问题。由于全球经济长期持续上升，投资组合将很快再次上升。

我会担心这180万会被花掉吗？当然，我不担心，因为我还在做生意。虽然这项业务暂时不会赚钱，但将来肯定会赚更多的钱。因此，财务自由是我的信心，而不是我一生的信任。这就是为什么，我想说，当被动收入可以支付日常开支，这是“初步实现财务自由。”这意味着动态地看待金融自由。财务自由不是一劳永逸的，它只是你自信的保证。

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好的公交车老师，我已经关注你很久了，我也在用光谱蓝做固定投资。我读了很多你的文章，但我一直有两个疑问。我想知道我是否能回答他们。首先，固定投资基金能享受复利的好处吗？一只基金一年可能有10%的回报，但它也有起有落。如果回报率在两年内是20%，三年内是30%，依此类推，它可以在十年内翻一番，而复利的72法则可以在不到八年的时间内翻一番。我错在哪里？第二，当本金足够时，你提到的被动收入用于支付费用。既然是固定投资基金，是否有必要出售固定投资基金以备不时之需？

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首先，你的第一个问题有一个误解。基金第二年的收入应以基金第一年年末或第二年年初的净值为基础计算。例如，假设基金每年增长10%。第一年年初，基金净值为1元/股，年末应为1.1元/股；如果第二年增长10%，将在第二年年初每股1.1元的基础上增加，所以应该是1.1 × (1+10%) = 1.21。0.01元的额外净值实际上是复利效应。第三年，在1.21元/股的基础上增加了10%，以此类推，所以基金也有复利。

此外，如果你的被动收入被用来支付你的日常开支，你当然可以卖掉你的一部分基金份额。你可能会问，复利是如何产生的？如果你问这个问题，我只能说，你也把财务自由看作是一劳永逸的目的，认为你可以靠被动收入放弃一辈子的工作。

事实上，财务自由只是自由生活的开始。你可以选择你真正想做的事情，而不受金钱的束缚，如此而已。