年中银行再演“揽储总动员” 送礼花样百出热推结构性存款

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在季末、年中和年末，银行总是尽力省钱。

《证券报》记者近日走访发现，部分银行再次出现“存款送礼”现象，“提高结构性存款利率”成为各家银行吸引存款的利器。与此同时，受一系列政策的影响，今年银行委托保险的受欢迎程度明显升温，长期锁定收益的保险产品更受银行理财经理的青睐。许多金融经理建议储户在资产配置中考虑保险产品，并锁定当前回报率。

一些银行有很多花招

上周，《证券报》记者走访了北京多家银行网点，发现一些银行为了吸收存款，开展了各种形式的“存款送礼”活动。

在一家股份制银行网点，工作人员告诉记者，“在年中和季末考核时，我行有额外奖励的优惠活动。6月30日，与6月19日相比，只要我行新增资本金在5万元以上，您就可以享受一次折合现金的积分奖励，年化收益率为7%。”该行财务经理给记者举了一个例子:新增资本金5万元可奖励积分相当于现金9.5元，新增资本金50万元可奖励积分相当于现金95元。以此类推，积分可以兑换成电话费、燃油卡、购物卡和贵宾卡。活动将于6月30日结束。"

“此外，我们的银行有一个定制的结构性存款，不仅回报率高，而且享受送礼活动。该产品需要资金50万元，期限3个月。除了享受上述7%年化回报率的奖励积分外，您还可以在产品的原始回报率基础上增加2/10，000的补贴奖励。还有200元的购物卡和300元的购物券。”上述银行的财务经理表示:“因为现在是年中和季度末，所以推出了这种定制的结构性存款。过了这段时间，收益率肯定会下降，利率也会降低。

据了解，上述银行的部分优惠折扣活动由总行和分行发起，部分优惠折扣活动由分行发起，不同分行发起的优惠力度不同。

另一家股份制银行的财务经理告诉记者，“新卡客户和资产升级客户可以加入我行白名单。白名单客户不仅有礼物，而且比普通客户的利率更高。根据不同的资金，相应的礼品也不同，如手机账单或京东卡。此外，您可以在购买大额存单时参加手机银行的抽奖。活动将于9月底结束。”

一家大型国有银行上地储蓄所的财务经理告诉记者:“一般来说，送礼是根据资金的多少来决定的。存款越多，礼物就越好。有各种各样的礼物，包括煎锅、碗、保险盒、花生油等。此外，您还可以选择自己的礼物，我们会根据您的需求向领导提出申请，一般都能得到满足。”

在《证券日报》记者访问期间，一些银行的财务经理告诉记者，“结构性存款的收益率最近略有上升，目前半年上升3.93%，一年上升3.94%。”

根据荣360数据研究所的不完全统计，上周(2019年6月14日至2019年6月20日)，结构性存款的数量和价格出现反弹，共发行127笔，比上周增加64笔。结构性存款的平均预期回报率为4.13%，比前一周高出15个基点。

财务经理热衷于推销保险

在过去，短期理财产品经常得到最多的推荐。然而，一系列的政策和措施改变了它。《证券日报》记者走访期间发现，今年银行代销保险的热潮明显升温，一些银行网点的理财经理开始主动推荐保险产品，不仅回报率高，还推出了一些激励活动。

“该行刚刚启动了一项保险产品激励活动，将于本月底结束。它主要针对两种产品，一种是担保产品，另一种是年金产品。”一家股票支行的财务经理告诉记者，具体来说，如果是一种担保产品，你可以享受第一年保费的20%的折扣，你可以通过投保两个股票来避免上一年的一个保费。对于年金保险产品，50000元从高回报和快速回报开始，分为三年支付和五年支付，从第五年开始将利息返还到万能账户继续复利。其中，根据每年支付的保费金额，优惠的力度是不同的，有很多种类的礼物，从积分，按摩仪器和棉被到海外旅行或个人定制产品。

上述财务经理还表示:“事实上，这是一个好的方面，但它实际上是一个购物卡或燃料卡。”

在一家国有银行网点，财务经理向记者建议，“你可以考虑保险产品。目前，三年期年化预期回报率为5.15%。”

另一家股份制银行的财务经理说，每个渠道提供不同的好处。目前，当你在银行购买大病保险或年金保险时，你会送一些小礼物，比如米饭和面条。

一家城市商业银行的财务经理说:“新的资产管理规定正在逐步实施。明年，无担保和有担保的财富管理都将成为净值。建议资产配置考虑保险产品，并锁定当前回报率。”

值得一提的是，虽然存款馈赠可以在一定程度上吸收存款，但这种行为涉嫌违规。监管部门也多次出台相关政策。

最近一次是去年6月8日，银监会发布了《关于加强商业银行存款偏离度管理的通知》，明确要求银行不得采取七项措施非法吸收和虚假增加存款。第一项要求是“银行不得非法回扣和吸收存款，不得通过返还现金或证券或赠送实物来吸收存款。”