入局信贷消费金融 腾讯版“花呗”可能要来了

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9月12日，有报道称腾讯正在酝酿一款信用支付产品“子支付”(暂定产品名称)。今后用户使用微信支付时，可以先用“分付”方式支付，然后在会计期间通过分机支付或分期支付。

据该消息称，“分支付”预计将于今年第四季度推出，由微信支付团队运营，目前正与部分银行和持牌消费金融公司进行谈判和合作。在未来，“分支付”和“小额贷款”一样，将以公开白名单的形式运作，而银行等金融机构将以贷款援助和联合贷款的方式运作。

随后，《国际金融新闻》的记者与腾讯核实了这一消息，腾讯表示目前没有收到任何相关产品的消息。

社会场景中的信用探索

与蚂蚁金服诞生于阿里巴巴的独特电子商务场景不同，腾讯的金融业务更侧重于中国用户量最大的社交场景。

业内人士分析了《国际金融新闻》的记者，称如果“分销支付”真的在未来推出，迟来的微信支付分支将是一个非常重要的节点。

7月31日，作为2019年微信支付战略的“亮点”之一，微信支付在“8.8智能生活日”媒体开放日正式亮相。

微信支付评分基于微信支付大数据，综合计算用户的身份特征、支付行为和合规历史，旨在为用户提供更简单便捷的生活方式。用户可以在已开通微信支付点的商户提供的服务中申请开通微信支付点，分数越高，获得的服务权利越多。

“与阿里巴巴从电子商务数据和行为数据中总结出的芝麻信用评分不同，微信支付评分还对用户的社会维度和地理位置等具有鲜明身份特征的信息进行综合分析，在一定程度上可能具有较高的准确性。从风险控制建模的角度来看，微信支付点也可以作为芝麻信用点的基准，作为用户分期付款和借款的风险控制维度之一。”上述内部人士分析道。

就市场容量而言，许多研究报告显示，支付宝和财付通在当前第三方移动支付市场的地位依然牢不可破。

据艾瑞咨询报告，2019年第一季度，中国第三方移动支付交易规模达到55.4万亿元，同比增长24.7%，其中支付宝占53.8%，腾讯财付通(包括微信支付)以39.9%位居第二。

基于财付通庞大的支付端口,“分支付”一经推出，将拥有上亿的流量用户，空.有着巨大的想象力

腾讯版的“花白”是不是迟到了？

在消费金融的初始轨道上，腾讯似乎没有加入互联网四大巨头batj。

2014年2月，京东推出“白色地带”；2015年4月，“蚂蚁花园”正式启动；2016年9月，百度有钱花的微信公众账户也发布了第一次更新。

截至2018年底，借据收入余额为344.49亿元。柏华的贷款余额早在2017年上半年就达到了992亿元。

最近，据报道美团应用还推出了一款信用支付产品“支付账单”，这是“柏华”的一个基准。金额因个人账户资格而异，分别为500元、1000元和1500元。然而，该产品目前还没有完全开放。

腾讯，很晚了吗？

在这方面，有一种说法认为，推出“分支付”应该被解释为腾讯的第一个“个人”在线信用消费金融产品。此前，持有腾讯30%股份的伟忠银行已经为此尝试了深度信贷消费融资。

5月10日，伟忠银行发布了2018年年报，显示其资产规模、收入净利润等数据有着光明的增长率。

2018年，伟忠银行实现营业收入100.3亿元，净利润24.74亿元，同比增长70.85%。截至2018年底，本行总资产达到2200.37亿元，贷款余额超过3000亿元。

在个人金融业务方面，伟忠银行为新车和二手车提供小额信贷和情景金融微型车贷款。基于微信11.33亿用户(腾讯2019年中期报告数据)的小额信贷也为伟忠银行贡献了大量利润，该银行被冠以“最赚钱的私人银行”的光环。

“在成功经验的情况下，腾讯已经从用户量最大的社交领域——微信进入了信用消费金融，未来是可以预期的。”上述业内人士表示。