海口农商行上半年总资产、总收入、净利全线下滑 董事长吴敏坚称经营业绩“

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中国网银8月21日电(记者曾强)海口农村商业银行近日披露了其2019年半年度报告。报告期内，我行主要财务数据指标全面下降，不良贷款率在一季度短暂回落后，上升至4.93%。突破5%监管红线的风险再次出现。

面对这样的经营业绩，银行董事长给予了充分肯定。8月2日，海口农村商业银行官方网站发布了《海口农村商业银行2019年上半年“两只手，两次促销”的文章》。本行董事长吴敏表示，2019年上半年，面对同业市场的严峻形势和激烈竞争，管理层面对困难，克服困难，努力工作，经营业绩稳步提升。

中网财经记者就上述情况给海口农村商业银行发了一封采访信，但在新闻发布前没有收到任何回复。

一位业内人士告诉中国财经网记者，今年国内经济面临各种压力，这将不可避免地影响银行业的发展。像海口农村商业银行这样的地方银行出现财务数据波动的情况并不少见，但银行本身，尤其是主要领导，应该有一个清晰客观的认识，积极面对问题，避免害怕就医。

总资产、总收入和净利润全面下降

近日，海口农村商业银行披露了2019年上半年的信息报告。报告显示，上半年海口农村商业银行总资产、总收入和净利润增速为负，其中总资产为779.42亿元，比年初下降216.63亿元，降幅为21.75%；负债总额706.36亿元，比年初减少211.63亿元，降幅23.05%。总收入和净利润分别为20.29亿元和2.77亿元，同比分别下降2.47%和25.8%。

海口农村商业银行在报告中没有披露资产负债表和损益表，但该行在报告中表示，负债总额减少的原因是，根据监管要求，该行减少了222亿元的银行间负债，导致投资收益同比减少1.8亿元，降幅为17.99%。

同时，上半年海口农村商业银行资产减值准备同比大幅增加。报告显示，上半年海口农村商业银行总支出16.96亿元，同比增长1.09亿元，增幅6.86%，其中资产减值准备3.74亿元，同比增长7100万元，增幅23.31%。

因此，海口农村商业银行2019年上半年主要财务数据指标整体下滑与资产结构调整和信贷资产质量下降密切相关，导致贷款损失准备金增加。

回顾海口农村商业银行的发展，自2011年底成立以来，资产规模和总收入稳步增长，但净利润增速不稳定。2012年至2018年的7年间，本行总资产增长率分别为98.62%、20.87%、-7.97%、92.28%、32.23%、-0.76%和14.22%；总收入增长率依次为24.49%、43.78%、24.33%、15.74%、17.47%、15.38%和17.76%；然而，净利润增长率分别为-33.94%、26.56%、-6.64%、0%、11.9%、8.57%和-23.02%。

短短七年间，净利润增长率从-33.94%到26.56%反复波动，没有明显的规律性，三次下降，三次上升，一次持平，不可避免地让人对银行的经营能力产生了质疑。

资产质量突破红线风险再现？

半年报显示，截至6月底，海口农村商业银行不良贷款总额为16.42亿元，比3月底增加9500万元；不良贷款率为4.93%，比3月底上升0.08个百分点；拨备覆盖率为175.7%，较3月底上升25.52个百分点。

根据中国银行业监督管理委员会2006年发布的《商业银行风险监管核心指标(试行)》文件，商业银行不良贷款率是指不良贷款占总贷款的比例，不应该高于5%。

海口农村商业银行目前的不良贷款率已接近5%的监管红线。事实上，该行在2018年底突破了这条红线。数据显示，截至2018年底，本行不良贷款率为5.37%，拨备覆盖率为124.33%。

2019年一季度，海口农村商业银行不良贷款率基本得到控制。根据季度报告，截至3月底，本行不良贷款率为4.85%，较年初下降0.52个百分点；拨备覆盖率为150.18%，同比增长25.85个百分点。

联合信贷在2019年7月发布的海口农村商业银行信用评级报告中指出，自2018年以来，作为海南省支柱产业的房地产业受到限购和外部政策收紧的影响，其下游中小企业大面积出现短期流动性困难，资金链风险不断暴露。在此背景下，海口农村商业银行在当地银监局的指导下，将部分正常贷款和关注贷款分别下调为关注贷款和不良贷款，导致关注贷款和不良贷款规模大幅增加。

近年来，海南省房地产市场蓬勃发展，房价持续上涨。海口农村商业银行已将主要房地产企业及其相关建筑企业列为重点服务客户，相关行业贷款总额比重明显上升。根据2018年年报，海口农村商业银行的房地产和建设贷款总额占19.42%，集中度高，风险集中。

值得一提的是，海口农村商业银行的不良贷款率虽然已经接近监管红线，但其资产质量偏差仍然很大。据联信报告，截至2018年底，海口农村商业银行资产质量偏差(即“逾期90天以上的贷款/不良贷款余额”)高达156.22%。这意味着，按照监管要求，银行没有将所有逾期超过90天的贷款计入不良贷款。

联合信贷认为，海口农村商业银行信贷资产质量有明显下降趋势，且有继续下降的可能。未来可能需要持续拨备，盈利能力将继续承压。