自己缴纳社保 退休后养老金竟然比别人少了这么多！

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很多朋友会问，交社会保障可靠吗？

她姐姐想起了一个朋友，刘大鹏，他也是这样。大胖子在小学门口摆了一张小桌子，生意做得很好。为了降低成本，没有办法支付社会保障。

他觉得自己特别无私，于是他找了另一家朋友公司，假装是那家公司的员工，公司为他投保了五项保险，他承担了个人部分和公司部分。

按照每月3500元的工资标准缴纳社保，他给公司1500元的费用，他们都是朋友，不收手续费。她年轻的时候，借了一大笔钱来计算这个账户是否值得。

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社会保障缴费的构成为1500元

如果他是这家公司的员工，他只需要承担个人部分，即3500 * 10% = 350；公司负担3500 * 32% = 1120

现在，他已经承担了350%的个人出资和1120%的公司出资，也就是总共1470元。

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如果我每月支付1500元，我能得到什么？

刘大鹏特别关心医疗，其次是养老、失业和工伤。他觉得自己没用。

虽然生育保险可以报销一些医疗费用，但它一生只需18000元，不管它存在与否。

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这笔交易好吗？

1.供养老年人

公司付款3500 * 20% = 700；个人缴费3500 * 8% = 280元。

支付个人费用的280元进入他的个人账户(虽然你现在不能拿走)，但他账户里的钱永远是你的钱。满足要求(退休、死亡、移民等)后。)，他可以慢慢地或者一次性地把它拿走。

公司支付的700元进入总账户(现在所有的都被养老金领取者拿走了)，但这一部分是计算你未来可以领取的养老金的重要依据。

1.养老金=基本养老金+个人账户养老金

2.个人账户养老金=个人账户储存额÷计算和支付月数

3.基本养老金=(社会工资+我的指数工资)2×缴费年限×1%

有必要了解个人工资的数额和个人工资的增长率；社会平均工资、社会平均工资增长率、退休年龄、技能月与新退休政策相对应，假设多，不确定性大，计算误差会比较大。

因此，养老金替代率一般用来衡量养老金水平。

目前，养老金的替代率约为35%(考虑到养老金的劫富济贫功能，高工资的替代率较低，低工资的替代率较高)

按照最低工资标准发放工资的刘大鹏，应该有更高的40%的替代率。每月付28%的钱，以后再收40%的钱。

根据目前30岁退休年龄为60岁，平均投资年限为(60-30)/2 = 15年。

在15年中，支付了12%以上，占本金的42%，占28%。平均每年2.8%。

也就是说，你不应该每年都缴纳养老保险，但是按照投资收益的2.8%左右，你就可以达到养老的效果。目前，五年期国债利率为4.22%。

2.医疗成本有效吗？

医疗保险每月缴费3500 * 12% = 420元，每年5040元。

那么，当人们为30-60岁的人每年支付5040元时，他们能享受到什么好处呢？

从30岁到死亡，住院和门诊可以报销一定比例。根据85岁的平均预期寿命，它是85-30=55岁。年平均保费约为5040*30/55=2800元。

2800元，我们能买既能报销门诊费用又能报销住院费用的医疗保险吗？

它是一个商业医疗保险，保证连续保险和疾病保险吗？！

当然不会。任何商业医疗保险都不能保证续保，也不能投保疾病。

有别的选择吗？是的，新型农村合作医疗制度还是城镇居民医疗保险。

以北京为例。在2018年北京城镇居民医疗保险中，劳动年龄居民每年缴纳300元。可以获得以下保证。

城镇居民的报销比例略低于城镇职工，且每年需要缴纳费用，停止缴费的保障将终止。但价格只有城市工人的十分之一，性价比更高。

城镇职工报销比例如下:

但是，城镇居民的医疗保险受户籍所在地的限制，异地就医基本无法使用。

刘大鹏是非本地户籍。如果你在户籍地区参加医疗保险，你不能报销9人异地就医，但手续非常繁琐，报销比例相应降低)；城镇职工医疗保险没有这个限制。

3.产妇津贴划算吗？

生育津贴一般为4个月的个人工资，根据25岁的工作年龄和55岁的退休年龄计算。刘大鹏每月需要支付公司0.8%的费用。

总共30年是:30年* 12个月/年* 0.8% *月薪= 2.88 *月薪

也就是说，它在2.88个月内支付，在4个月内收到。只是大多数人先付了几年的钱，然后再付更多的固定年限的钱，在她看来这是一笔小数目。

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这笔交易不划算，但作为一个“漂泊者”，这是享受医疗保险待遇的唯一选择。如果你是注册人口，你可以购买城镇居民保险。

短期中断可以锚定。如果长期有五险一金，但短期没有保险，可以考虑。