网贷行业监管细则频出 如何堵住网贷行业漏洞

本篇文章4211字，读完约11分钟

对于在共同黄金领域雄心勃勃的国美来说，其在线贷款业务可能已经陷入了全面的困境。

2014年9月，国美控股集团投资5亿元成立国美财务控制投资有限公司，国美也将互联网金融业务定位为推动未来增长的“新窗口”。在2016年国美控股战略会议上，国美控股首席执行官詹妮弗将互联网金融列为国美集团六大业务之一。

c端网上贷款业务被认为是国美在金融领域的一个突破。当时，国美以四种方式推出了一系列共有黄金平台，但全天候技术注意到，到目前为止，所有这些平台似乎都停止了。国美对共同黄金的兴趣开始转向消费金融等“新渠道”。

然而，国美互助黄金平台关闭带来的后遗症仍在发酵。

近日，全天候科技获悉，一家贷款人向深圳市金融办提交了一份实名举报信，举报“国美”在线贷款平台之一的前海中国互联网金融服务集团有限公司(以下简称“国美”)高管挪用国美和国美高达6亿元的巨额资金。

根据官方数据，中国金融是一个互联网融资服务平台，其主要运营商为深圳前海中国互联网金融服务集团有限公司，股东为深圳前海中国金融控股集团有限公司(以下简称“中国金融控股”)。

中国金融控股是由国美控股集团、深圳任潮投资集团有限公司(以下简称“任潮集团”)、嘉轩投资有限公司(以下简称“嘉轩投资”)和深圳华盛基金管理有限公司(以下简称“华盛基金”)共同发起设立的金融控股公司，分别持有55%、25%、15%和5%的股份。

图像来源:企业搜索

然而，由于嘉轩投资的大股东也是国美控股，中国金融官员也自称是国美控股70%绝对控股的金融平台，其网站上赫然标有“国美控股集团成员”字样。

国美在线贷款平台高管遭到6亿次逮捕

上述举报者告诉全天候科技，中国金融控股集团首席执行官赵海龙已于2018年11月被深圳市公安局拘留，但中国金融没有披露这一信息。

据了解，赵海龙不仅是中国金融控股的CEO，也是中国金融控股的第二大股东任潮集团的总裁，嘉轩投资的全资子公司深圳前海国美城投资控股有限公司的总经理，深圳市汕头商会副会长。值得一提的是，腾讯创始人马也是该商会的名誉会长。

“在一些投资者前往南山公安局报案之前，警方直接表示赵海龙已被拘留。”上面的举报者说。全天候技术打电话给深圳市经济调查局和中国金融所在的深圳市南山区经济调查局进行核实，但电话没有接通。告密者说:“如果你有一个警察的朋友，你就会知道这个信息是全国联网的。”

在给深圳市金融办的举报信中，举报人向深圳市金融办解释说，赵海龙等人挪用了中国金融和国美的巨额资金。

据举报者称，赵海龙利用自己作为中国金融高管的身份，利用一个已经被司法机关查封的项目，与其他人签署了股权转让协议。该项目的总购买价格为27亿元。

据了解，该项目是深圳“凤凰机械城”的土地板块，此前一直存在争议。据《南方周末》报道，“凤凰机械城”原属画家商人所有，后因民间借贷抵押给另一商人刘。然而，和刘陷入了持续数年的诉讼，因为他们怀疑自己陷入了预先设计的例行贷款，土地被司法机关冻结。

但是，2017年3月8日，刘以27亿元的价格将该土地等部分权益转让给了指定的公司深圳市投资控股有限公司(以下简称为公司)。根据举报信，相关基金已经支付了6亿元。

“利用其作为国美财务总经理和高管的职务之便，以为“合法”外衣，与刘签订了《股权转让协议》，实际上是阴谋非法侵占和挪用中国金融和国美的巨额资金。”根据这封报告信，刘与、等人的真正目的只是利用协议，让后者从中国金融和国美手中拿走6亿元人民币的所谓“预付款”。其中，赵海龙利用他的职务便利和影响力。中国财政部和国美电器挪用2亿元资金，又通过姚控制的人员流入，将挪用的4亿元资金转给刘。”在6亿元到手的时候，刘给了和姚等。

值得注意的是，据举报者称，赵海龙被捕并不是因为中国金融投资者报告引发的经济调查的介入，而是因为国美内部的检查和整改。然而，举报人拒绝透露他是如何得知这一消息的。全天候技术已要求中国金融当局进行核实，截至发稿时尚未收到对方的任何回复。

中国金融封锁

自称是国美控股集团成员的中国金融业近年来一直收到负面消息。

2018年3月，媒体报道称，中国金融控股公司的第二大股东任潮集团因私人借贷纠纷被法院冻结了该公司25%的股份。冻结期为2017年11月至2020年11月。然而，作为中国金融控股的全资子公司，中国金融当时表示，此事不会对公司的正常运营产生任何影响。

2017年3月早些时候，中国金融被发现涉嫌自我整合，并在该平台上推出了30多个名为“中国五月投资”的项目，每个项目金额为100万元。然而，本项目中提及的借款人和担保人均与中国金融的股东和高级管理人员有关。网上流传的一篇文章曾提到，中国金融此前的许多目标都指向深圳宝安区的许多房地产项目，涉及近10亿元。

2016年10月，国务院发布《互联网金融风险专项整治任务实施方案》，明确强调不允许房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融机构利用点对点借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务。

这意味着中国金融的上述业务涉嫌违规。对此，中国金融表示，房地产贷款项目因其项目周期短、金额高、按揭多而受到投资者的欢迎，曾在公司业务中占有较高比重；然而，在确定了“进入消费金融领域”的战略后，中国金融控股集团进行了业务调整，自2017年8月9日起停止发放房地产贷款项目。中国金融业的股票业务中没有房地产贷款项目。

2017年，中国金融被深圳市金融工作办公室责令立即整改，原因是“自筹资金”、非法投资房地产、资金链断裂等问题。

官方网站显示，自2018年4月中旬以来，中国金融已经停止了招标。从运营数据来看，自2018年4月以来，累计贷款金额、累计贷款数等核心数据保持不变，表明平台业务可能已经停止。

上述告密者告诉全天候技术，中国金融尚未完成支付，但该应用无法登录。“目前，我知道有30多家贷款机构尚未付款”。此外，中国金融邮政栏的一些人说，中国金融的电话一直没有接听，贷款到期后的付款不能收回。

国美的在线贷款被怀疑是全面失败的

除了中国金融以外，全天候技术发现，许多与国美相关的在线贷款平台都停止了竞价。

据了解，国美之前已经通过四种方式进入共同黄金领域。除了中国金融，与国美相关的金融平台还包括国美在线金融频道、伊美理财、华金理财和美眉投资。

一位接近国美财务的人士告诉全天候科技，在国美内部，金融业务属于三大系统，即国美财务、国美控股和鹏润控股，三者之间的业务相对独立。

其中，国美金融属于伊美金融，属于“小集团”。国美金融总裁陈伟，具有招商银行(600036)、平安银行(00001)和陆法克斯背景，于2017年12月27日被任命为国美金融科技有限公司执行董事。彭润的美眉投资由黄光裕的妹妹黄秀虹负责，而中国金融则是国美控股与外资企业的合资企业，国美副总裁周亚飞担任董事长。

另一位与国美关系密切的人士表示，国美之所以推出如此多的共有黄金平台，是希望能全面开花，在多个地方下注，以达到“东方不亮，西方亮”的效果。

对于国美多个平台的分工，中国金融首席运营官张雨晴曾表示:“国美金融体系的四大板块产品互补，区域互动，形成南北应对:国美在线金融渠道作为资产交易平台，其他子公司提供产品；美眉理财和伊美理财分别专注于建设产业金融和供应链金融；中国金融位于华南，面向外部市场”。

然而，目前，这些平台可能已经停止工作。

其中，伊美财富管理的最终投标日期为2018年4月9日；中国金融旗下的金融平台华金财富管理(Huajin Wealth Management)自2017年9月起停止更新网站标识和公告，最后一次公告是在2017年9月27日；美美投资平台的发布也停留在2017年5月；国美在线金融频道上的产品已经全部通过空.的审查

为什么国美的共同黄金平台一个接一个地“停止”了？一位前国美财务人士表示，这与监管政策密不可分。

2017年12月8日，同业拆借风险专项整治领导小组办公室下发了《关于做好同业拆借风险专项整治验收工作的通知》，俗称“57号文件”。第57号通知明确禁止超级贷款人模式、现行金融管理和与黄金交易所的合作，并对存管银行、信息披露和平等保险进行了严格规定，要求各地在2018年4月底和6月底前完成辖区内主要网上贷款机构的备案登记工作。

这被认为是对在线贷款平台的“生死大考验”。据该人士透露，国美作为知名企业，其金融业务一直受到外界的关注，舆论压力相对较大，因此在截止日期前停止了旗下各平台的业务。然而，目前还不知道这些业务是否会被暂停或完全停止。

然而，从外部世界来看，除了政策考虑，还有其他原因。事实上，美眉投资和华锦财富管理在2017年就停止了业务，早于上述监管政策的出台。

一位分析师表示，国美共同黄金平台关闭的另一个主要原因是，这些平台表现不佳，并一再遭遇“踩雷”、“自我整合”等负面事件。

2017年3月，国美在线金融的“美美赚——郭进第一”系列产品之前被曝光资金流向了自己的房地产公司。根据项目详细情况，该系列项目由鹏润控股担保，借款企业为Xi安鹏润房地产有限公司..

2017年5月，国家互联网金融安全技术专家委员会发布了《关于检查伊美金融管理自我整合风险的通知》，指出国家互联网金融风险分析技术平台网络检查发现，伊美金融管理平台的美宝宝宝、美荣宝、美信宝等系列产品与其疑似关联公司存在交易，涉嫌自我整合和自我保护。

美眉投资还多次为不值得信赖的企业发放贷款项目，并于2017年8月因借款人邹平市启兴实业铝业有限公司(以下简称“启兴铝业”)被通知破产，自行支付至少1200万元的欠款而踩下“启兴债”。

据了解，在网上贷款领域屡遭失败后，国美现在的注意力已经转移到消费金融等新的热点领域。

2018年10月22日，厦门金美辛消费金融有限公司正式开业。据公开信息，该公司由台湾信托商业银行股份有限公司、厦门金源金控股有限公司和国美控股集团有限公司共同组建，国美控股持有33%的股份，董事长为周亚飞。这位官员声称自己是“中国第23家获得许可的消费金融公司”。

此外，中国金融控股公司还拥有信贷和美容产品，国美金融也推出了“伊美粉”、“伊美方”、“伊美车”等产品。

总体而言，国美基本覆盖了所有线上和线下消费金融模式，推出了10多种淘金品。然而，由于国美的消费金融产品和平台众多且独立，未来是否会重蹈网上贷款的覆辙仍有待观察。