“以租代买”成新潮流趋势 新租赁经济明年或突破10万亿

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如今，越来越多的年轻人选择“出租”他们的生活:从房子到汽车，从衣服到电脑，甚至玩具和婴儿车。租房已经成为年轻人追求高质量生活的一种新方式。

英国《金融时报》记者还了解到，春节期间租赁期内的信贷租赁订单同比增长100%以上。分析师预测，随着春节的临近，这一数字预计将继续增长，“租而不买”已成为一种新趋势。

本月，上海金融法律研究所发布的首份《2019年新租赁经济报告》指出，明年中国租赁经济预计将超过10万亿元，参与租赁经济服务的人数也将超过1亿。

信用加持、新租赁、经济优势凸显

在经历了近年来的“野蛮增长”和无序竞争后，以存款为主要盈利模式的“共享经济”已经失去了活力，许多共享自行车企业纷纷倒闭，数百万用户难以退还存款。新活跃的“新租赁经济”在很大程度上避免了“存款坑”。

上海金融法律研究所调查了几个信用无存款租赁平台，发现自去年以来，无存款租赁市场呈现出三大趋势。首先，随着四层城市的兴起，用户数量迅速增长，占用户总数的近30%；其次，年轻化趋势明显，80后和90后占总用户的90%以上；此外，2018年，用户租赁的物品增多，3c数码、服装配饰和书籍成为最常用的物品，单个物品可以避免的押金金额也在增加。

信用取代存款，降低了用户的使用门槛和资金风险。苏宁金融研究所高级研究员傅毅夫向英国《金融时报》表示，新租赁经济与传统租赁经济的区别主要体现在两个方面。

首先，信用体系的祝福。傅毅夫说，就传统的租赁经济而言，它是以支付定金的形式换取一定时期内物品的使用权；在新的租赁经济中，消费者不需要支付押金，而是以信用作为进入门槛。换句话说，在传统的租赁经济情况下，如果发生违约，保证金通常会被扣除；在新的租赁经济情景中，违约的成本在于个人信用的减少。由于个人信用损害的影响极其广泛，用户对信用的感知更强，他们的自我约束也会相应提高。

第二，基于互联网的租赁体验。近年来，互联网技术越来越成熟，消费者网络信用体系建设越来越完善，为新租赁经济的发展奠定了基础。同时，随着消费升级的浪潮，体验式和个性化消费正在兴起，基于互联网平台的租赁行为无疑是一种全新的消费体验，迎合了市场新的消费趋势。此外，有了互联网的祝福，商家也可以快速获得客户，提高交易效率，这与传统的租赁经济不同。

这个行业的发展还有很多困难需要克服

“虽然近年来租赁经济走过了许多弯路，但我对租赁经济的前景还是非常乐观的。“无信用存款”解决了租赁市场的最大痛点，也就避免了滥用租金带来的风险。”上海金融法律研究所研究员、执行董事傅伟刚表示，今年，共享经济将进入下半年，以信用代替存款的新型租赁经济将成为行业趋势，从而降低用户使用门槛和资金风险。

对此，芝麻信用产品运营部负责人刘田告诉记者，截至去年底，芝麻信用用户累计免征额已超过1000亿元。与此同时，享受信用无存款服务的企业并没有出现明显的资金损失，甚至因为用户数量的快速增加而更快地进入了盈亏平衡期。在汽车租赁、3c数码、服装等领域。在大多数产品免押金后，用户的违约率减少了一半，新用户的数量增加了60%以上。

目前，芝麻信用、京东小白信用、腾讯信用等第三方征信机构正在从正面大力引导租赁消费。在业内人士看来，用无信用存款取代传统存款是新租赁经济最重要的标志和特征。“无信用存款在最大程度上避免了挪用消费者存款和集资诈骗，消费者的租房意愿自然得到释放。”傅伟刚说道。

不过，傅毅夫表示，如果该行业要健康快速发展，仍有三个问题需要克服。首先，考虑如何确定不同价值商品的租赁价格，如何更灵活地选择借出和归还的时间和地点，如何保证消费者想租的商品没有缺货，来回邮寄是否会比较麻烦等。在这些问题的背后，是对平台运行能力的考验。与此同时，与单纯的买卖相比，租赁过程显然更加复杂，后续的定价、管理和回收等服务也给运营带来了挑战。这就要求企业继续开发更高效的运营模式来应对上述问题。其次，对于行业而言，第三方交易平台积累的信用评分只是风险控制的第一道防线，后续的绩效风险仍然存在，这就要求平台从其他数据维度完善风险控制模型。第三，基于共享自行车难以盈利的教训，对于新租赁经济的参与者来说，如何确保租赁收入能够覆盖包括折旧、运营和坏账在内的各种成本，以维持平台的盈利能力，也是一个需要考虑和解决的问题。