家有老人必看 揭秘2018年六大理财骗局

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“xx对夫妇被骗了近800万元”“xx被骗了20万元，拍摄四年的报酬白白浪费了”...在被欺骗的人群中，每个人都比其他人更坏。

时代发展如此之快，以至于每个人都与时俱进，包括骗子。

不管你有多警惕和挑剔，或者如果你陷入陷阱或者甚至不知道，当你想到你辛苦工作了一整年的积蓄有一天会被别人装进口袋时，你都迫不及待地想看穿这些未知的骗局！

今天，财务经理(身份证号:布恩纽5188)总结了过去一年的六大金融骗局(排名不分先后)，并把我的“火热的眼睛”献给了我的祖父母、叔叔、阿姨、兄弟姐妹、小弟弟小妹妹们。

骗局1: p2p非法集资

林山金融非法集资:销售213亿元虚拟理财产品的本金尚未支付

2018年，p2p“雷鸣不断”，持续运行。根据网上贷款主页的数据，2018年，p2p网上贷款问题平台的比例从2017年的30.84%上升到51.45%。据不完全统计，2018年问题平台涉及金额超过1000亿元。

这一年，唐晓生，钱宝。“四大民间返利平台”com、唐雅金融和连笔金融相继爆炸，像“林山金融”这样的数百亿p2p平台瞬间倒下。

据公开信息，林山金融是周博云于2013年10月注册成立的一家公司，旨在解决公司项目的资金问题。先后在29个省市设立了1120家分店和门店，并成立了林山财富和山林堡。四大在线投资理财平台(后更名为亿宝贷款)和广群金融，通过广告、电话营销、店铺招徕等方式。,

截至2018年4月9日，林山金融非法募集资金736亿元，未偿还本金213亿元。目前，警方已经查封、冻结了他们的相关银行账户、房地产、汽车和股权，并初步追回了15亿元现金。

林山金融的程序实际上并不复杂，可以简单地分为四个步骤:

宣传眼球，吸引投资者。通过广告、电话营销、店铺招徕和口碑等手段，给员工支付高薪和高额佣金，并大力推广所谓的“理财产品”。

高回报被用作诱惑投资者的诱饵。其线下销售产品的年化回报率不低于10%，5000元奖金的引入鼓励老用户带来新的高额返点。

购买公共福利奖励，小心包装，稳定投资者。在民众中树立“大到不能倒”的企业形象，以骗取投资者的信任。

借新还旧形成庞氏骗局。投资者在林山金融购买虚拟财富管理产品，他们获得的所谓本金和利息只是借新还旧，这诱使投资者进入一个精心设计的庞氏骗局。

骗局2:数字现金骗局

虚拟货币集资诈骗:“区块链+普洱”收获3.07亿人，超过3000人

有人说猪站在风口上能飞。但是，不仅是猪，连说谎的人都想在风中飞翔。2018年，区块链和虚拟货币无疑是最热门的概念之一。当人们追逐热点并寻求资本增值时，骗子们发现了“商机”。

2017年，一个名为“趣味银网”的p2p网站出售了一种叫做“普银币”的东西。据说这种货币号称是“世界第一标准数字现金”，是“普银集团以10亿优质藏茶为原始标准资产，经三方入库、鉴定、评估、确认后，将藏茶资产写入区块链并通过数字加密技术发行的标准数字现金。”

这些都是中文的，但是当你把它们结合起来的时候，你似乎就不能理解了。然而，在受骗者的眼里，一夜暴富是好事。盲目的投资者在听到虚假宣传后涌入市场。银币的价格曾经从0.5元涨到10元，尝过一点甜头的投资者仍然梦想着一夜暴富。

然而，根据警方调查，价格变化是该公司幕后操作造成的假象。当大量资金被套牢，“普银出逃”的消息传出后，惊慌失措的投资者终于醒悟过来，报案。

2018年3月，深圳警方关闭了浦银公司涉嫌集资诈骗案的网络。截至网络关闭时，受害人数已超过3000人，涉及总金额约3.07亿元，单笔损失最高约300万元。

显然，所谓的数字货币只是一个幌子。“碉堡+普洱”收获了韭菜，它用了四个步骤来欺骗方普银:

穿印花衣服。犯罪分子用新鲜元素包装虚拟货币，并披上区块链的外衣。

上轿子。通过前期的大力宣传，吸引大量资金进入市场。

给予甜蜜。在幕后操纵货币价格首先会让你尝到甜头。已经有连续14天的每日限额。

切韭菜。最后，他恶意操纵普银硬币的价格趋势，并不断兑现和收获韭菜。

骗局3:虚假交易陷阱

非常小额交易欺诈:黑箱操作时起时落，成千上万的人被1.3亿人欺骗

“微交易”是近年来出现的一种互联网投资和财务管理，是指投资几百到几千元，根据标的物在很短时间内的价格走势来判断其涨跌，并从中赚取收入。

2018年3月，投资者李通过微信接触到一个名为“宜兴国际”的金融交易平台。据报道，投资者可以选择外汇、原油、楠木等交易品种，并选择周期来预测涨跌。例如，现在原油价格是50美元/桶。如果投资者购买30秒钟，原油价格将在30秒钟后高于50，即使它只上涨0.00001，它仍然是有利可图的。

李在平台上支付了几千元的学习费和充值费。在多次交易亏损后，他试图提取盈余资金，但显示他无法提取，所以他报告了此案。

据警方调查，这实际上是一个虚假的微交易平台，模仿股票期货交易的交易平台，通过上下买入来控制，使平台注册会员赔钱牟取暴利。随后，警方前往深圳和上海，逮捕了79名犯罪嫌疑人。该事件涉及金额超过1.3亿元，受害者超过1万人。

这个假的微交易平台是如何一步步设下陷阱的？

根据犯罪嫌疑人的描述，2017年底，他从广州某科技公司购买了一个假冒的微型平台系统，该系统模仿股票和期货交易，控制数据修改，并在互联网上设置了一个服务器，然后开始引诱投资者进入陷阱。

撒网诱鱼。起初，犯罪嫌疑人发表了大量关于“投机宜兴及宜兴外汇、石油、楠木平台等”的文章。，这样可以获得很高的回报。”

放风筝“杀死客人”。其特殊的风险控制部门专门负责“杀死客户”。它使用平台管理帐户来控制平台和篡改数据，有时会导致平台的注册成员赔钱或诱使注册成员进行当日交易。这个过程就像放风筝。据警方称，该团伙有特殊手段。“比如说，内部有很多规章制度，要求不能太苛刻。如果一个客户投资100万，他会在第一天杀60万，第二天让他赢，然后找机会再杀一次。这给了顾客一种想象:他们因为运气不好而失败。客户即使不想玩，也不会举报。”

骗局4:虚假内幕信息骗局

内部信息网络欺诈:167名老年投资者被骗，1000多万受害者为91岁

如今，针对老年人的骗局不仅出售“保健品”，还出售“内幕信息”。

2018年10月，江苏警方破获一起虚假内部信息网络诈骗案。据了解，这是一个旨在欺骗老年投资者的犯罪团伙。截至此次事件，共有来自浙江、江苏、湖北等13个省市的167名投资者被骗，涉及资金逾1000万元。在众多受害者中，损失最大的是78岁的老人，一次被骗198万元；年龄最大的受骗者91岁，被骗18000元4次。

受害者之一姜(音译)表示，自从退休后，他就全身心地投入到国内的股票交易研究中，但他从未真正做到这一点。一天，他接到一位自称“上海东方财富(300059)公司”的业务经理的电话，称该公司致力于为投资者提供股市内部信息。在花了30000元加入成为金牌会员后，对方不时打电话来推荐股票，一开始赚了钱，但后来推荐的几只股票赔钱了。对此，对方解释说，会员级别不够高，只有成为高水平的会员，我们才能获得稳定的利润。因此，他汇了120，000元给会员费四次充值。江意识到自己被骗了，因为他无法再拨对方的电话。

据犯罪嫌疑人说，他们对股票交易一无所知，更不用说任何内部信息了。以“增加会员购买内部信息”的名义，他们只分两步建立了一个骗局。

首先，锁定目标。首先，他们从网上购买了近20万条投资者信息，价格从0.1元到1元不等，然后选择防范意识薄弱的老年投资者作为欺诈目标。

其次，通过“猜测”推荐股票。一帮不了解股市的人，他们所谓的推荐股票主要靠“猜测”。“猜”是对的，对方被说服了，他们鼓励他们增加会员费并升级他们的会员资格；如果“猜测”是错误的，他们会告诉受害者，原因是会员级别低，内部信息的准确性不够高，导致欺骗对方继续增加会员费。

骗局5:非法股票推荐欺诈

上海推荐股票欺诈:“大师”网络直播推荐股票涉及800多万元

2018年10月，中国证监会网站上公布了一起保荐股票欺诈案。

案情透露，2018年3月，一名女网友主动将投资者高加入微信群。在这个群体中，“推荐股票大师”和“刀锋战士”发布了他们已经成功预测了趋势的消息。在小组中，一些投资者谈论了“刀锋”，并拍摄了他们参与交易和赚钱的截图。在集团的指使下，高在集团提供的网络平台上开户交易。从那以后，“刀锋战士”经常在网络直播室现场直播，解释市场趋势并推荐股票。在他的指导下，高很快就赚到了钱，并继续投入了大量的资金。当后续亏损发生时，本集团股东以“市场不稳定”和“收回本金”为由，说服高继续投资。直到“刀锋战士”突然退出群里，关闭了网络直播室，他才被微信群里踢出去，而之前的女网友也把他拉进了黑名单，前后损失数十万元的高才意识到自己被骗了。

据警方调查，该事件涉及800多万元。

股票推荐电话和微信随处可见。有股票的朋友每天可能会接到几个电话，邀请你加入某个股票推荐学习交流小组。起初，你可能会认为“我会听”，但你可能会一步步落入说谎者精心设计的陷阱:

请进入骨灰盒并添加微信邀请您加入群。在股票推荐欺诈中，这是通过在微信上主动添加受害者来吸引客户的第一步。说谎者经常用花言巧语来赢得受害者的信任，然后把他们拉进微信群。

如果你搭建一个舞台来演唱一部歌剧，其他人会很认真地表演，你会做一笔严肃的交易。在这个场景中，有人扮演主人，有人扮演伙伴，还有人扮演系统。站长负责通过网络直播平台吹嘘和推荐股份；股东们需要拍下他们参与交易的截图，赚钱并吹捧主人；这个“系统”使用上下手动交易的方式使受害者获利并鼓励他继续投资，然后通过造成损失的情况来骗取受害者的本金。

骗局6:常规贷款的常规

超大型网络“路由贷款”欺诈:借1500，返回超过283，000人被路由

2018年，发生了多起“例行贷款”的恶性事件，甚至有犯罪团伙高喊口号“借你800元，还我一栋别墅”。所谓日常贷款，就是以私人借贷的名义非法占有他人的财产。

2018年5月30日，甘肃酒泉警方接到一份报告。受害者徐(音译)刚刚大学毕业，他说自己通过一个小型网络借贷平台借了1500元。一周后，网上贷款公司故意让徐违约，并以每天超过20%的罚款夸大其债务，这导致徐一步步陷入困境。在不到两个月的时间里，他被该公司介绍与几家在线贷款公司签署了贷款协议，支付了超过10万元的本金，但仍有超过18万元的债务。由于无力偿还贷款，网上贷款公司频繁使用骚扰、电话轰炸亲友、敲诈、恐吓等手段迫使其偿还贷款。徐只好向公安机关求助。

据警方初步调查，该事件涉及7个省市的3000多名受害者，涉及金额近1亿元。

江湖上骗子太多了，你躲不掉的。你唯一能做的就是找出“贷款路线”的常规:

打着所谓私人借贷的旗号。诈骗团伙经常使用私人借贷的伪装，但实际上他们并不打算借出本金来收取利息。借钱，但如果你想还，就不能还。他们通常的手段是任意假设违约并故意制造违约。

雪球让人们负债。欺诈团伙经常引入其他平台，通过威胁和引诱手段，如“制造资金通过账户流动”、“转移到单个账户”和“虚假诉讼”，破坏账户、填充账户、夸大债务，并不断迫使借款人减记远远高于实际借款额的债务。

威胁和骚扰是无法忍受的。当受害者无法还钱时，犯罪分子通过网络软暴力、电话轰炸亲友、敲诈勒索、恐吓等手段强迫他还钱。

警钟:记住三件事

欺骗的计划似乎不同，但戳戳的痛点是一致的。事实上，你只需要记住三件事，你就很有可能避免欺诈。

鱼不上钩:谨慎对待高回报

在许多骗局中，承诺的高回报是吸引投资者的诱饵。投资产品越不可靠，回报就越高。例如，它声称有10%~25%甚至40%的高回报率，这远远超过平均市场回报率。

国家社会保障基金委员会主席楼继伟曾经说过，“不要买保证回报率超过6%的基金，那是在撒谎。”

例如，金融研究所的首席经济学家关庆友也认为，“在目前各种资产市场的低回报率下，可以说承诺收益超过10%的短期产品基本上都是骗局。”

一些公开募股行业的人认为应该比较收入水平。“中国最专业、最开放、最透明的财富管理行业是公开发行基金。公开发行基金的平均投资收益率是多少？这些承诺是公共资金的两倍多，而且是谎言。”

羊毛在羊身上:看看潜在资产和投资逻辑

羊毛来自绵羊。如果你只关注回报，而不知道如何在平台背后赚钱，你可能最终成为薅羊毛。不管包装有多复杂，任何金融产品都必须有潜在的实物资产，否则，产品就是无源之水。

一些金融投资者表示，如果基础资产基础薄弱，高端产品将随时崩溃。对于看不清标的资产或不理解投资逻辑的理财产品，我们绝不能盲目跟风，绝不能盲目贪图高回报。

苍蝇不会咬无缝的鸡蛋:寻找资质，选择正确的道路

在选择机构时，我们必须寻找资质，并通过正规公司或平台进行投资。我们不应该相信所谓的股东背景或执照资格，而应该去相关权威部门的网站查询。

除了选择正式的投资机构外，在理财过程中，千万不要相信微信上的电话、短信、投资获利信息或所谓的内幕交易，也不要轻易下载他人提供的交易软件。自觉远离非法股票推荐，抵制电信欺诈。

这篇文章首次在微信公众账户上发表:财务管理是最好的。