“90后”理财攻略 建议根据自己的风险承受能力配置资产

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谈到90后消费，你的第一印象是什么？随意剁手？不，《经济日报》记者发现，随着第一批90后进入30岁阶段，财富积累和投资规划已逐渐提上日程。

然而，由于工作年限短，90后的平均资产和存款较低，表现出明显的信贷消费偏好。因此，如何“量入为出”和如何“管理小额资金”成为关键问题。

“有成千上万的财务管理和安全第一。鉴于90后客户群体的共性，建议根据自身的风险承受能力，积极配置资产，培养良好的投资习惯。”中国工商银行北京北太平庄支行(601398)账户经理杨惠民说。

具体来说，我们可以从五个方面入手:资金的固定投资、余额管理、智力投资、保险担保和信贷消费。

首先，该基金计划进行投票

俗话说，“积少成多”，年轻人首先要建立一种脚踏实地、稳扎稳打的心态，永远不要“小钱不看，大钱赚不到”。

杨惠民认为，固定资金投资是最适合年轻人的“懒投资”方式，具有科学投资、风险分散、成本分担的特点。通过基金的固定投资，年轻人不仅可以感受到资本市场的千变万化，还可以实现“强制储蓄，积少成多”。

第二，平衡管理

那么，如何提高小额“活动资金”的回报率呢？余额管理是一种利器，即买入货币基金。

“对于90后来说，货币基金一方面可以帮助他们获得比活期存款更高的收入，另一方面可以提高资金的流动性，并在紧急情况下随时提取资金。”杨惠民表示，值得一提的是，余额融资的起源与移动互联网密切相关，手机银行等应用使得购买操作更加便捷，符合90后的互联网使用习惯。

第三，明智的投资

一些90后不满足于资金的固定投资和余额管理，而是希望进行更专业化的资产配置，但他们缺乏足够的金融知识来预测金融市场趋势。我们做什么呢

目前，许多商业银行推出的“智能投资平台”是一个可以考虑的选择。所谓的“智能投资顾问”，又称机器人(300024)投资，是一种财富管理方式，用机器和程序代替人力，实现投资决策自动化和资产配置网络数据，从而提高效率和效益。

四.保险担保

值得注意的是，积累财富的过程离不开保护自己和家人的保险。“目前，只需要几百元就可以匹配特定医疗保险和意外伤害保险的基本保险范围。保险费相对便宜，担保功能相对完整，这是90后群体越来越追求的。”杨慧敏说道。

V.信贷消费

使用信用卡也可以积累财富？没错。一方面，年轻人熟练地使用信用卡积分“薅羊毛”，另一方面，他们可以有效地使用信用卡的免息还款期，这样他们的资金就可以在余额管理中多赚几天。

值得注意的是，90后在使用个人消费信贷贷款时，必须选择一家合规的贷款机构，远离“714高炮”这一非法的网上贷款平台。

如何识别“714高射炮”贷款平台？最快的方法是观察贷款的年利率。如果借贷双方约定的年利率超过36%，根据法律规定，超额利息协议无效。

然而，在实践中，许多贷款机构以“日利率”和“月利率”的形式标示利率水平，不能直接看到年利率。如何转换它？

公式如下:

年利率=月利率×12=周利率×52=日利率×365

转换后，如果发现年利率(加上贷款产生的其他费用)超过36%，应予以拒绝，以避免过度负债。