沧州银行不良率连升 拨备覆盖率水平“贴地飞行”

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中国网财经4月26日电(记者赵雅芝)近日，沧州银行公布了其2018年度报告。根据年报，截至2018年底，沧州银行总资产达1477.76亿元，贷款和垫款总额724.22亿元，存款1269.51亿元。

数据显示，沧州银行前身为沧州商业银行，2009年3月经中国银行业监督管理委员会批准更名为“沧州银行”。截至2018年底，除承德和张家口外，沧州银行已在河北省9个地级市设立分行。

从业绩来看，2018年沧州银行实现了营业收入和净利润的双增长。截至2018年底，本行实现营业收入36.16亿元，净利润11.21亿元，同比分别增长6.82%和10.99%。

资产质量方面，截至2018年底，沧州银行不良贷款率为2.37%，同比上升0.62个百分点。值得注意的是，除2017年外，不良贷款率同比下降0.03个百分点，近年来沧州银行不良贷款率持续上升。2013年至2018年，本行不良贷款率从0.47%上升至2.37%，高于银行业平均水平。

从贷款担保方式来看，沧州银行以抵押和质押方式发放的贷款占比相对较高。截至2018年底，抵押和质押贷款占贷款总额的76.37%，目前沧州银行的抵押物主要是住房和土地。

根据中国程心国际的信用评级，虽然按揭贷款有利于降低整体信用风险，但也增加了银行在房地产行业的总风险敞口。根据年报，截至2018年底，房地产行业贷款余额为174.55亿元，占全行企业贷款的25.86%。

记者就不良贷款率上升等相关问题致电银行相关负责人，对方表示:“我不知道，这是内部问题。”

在沧州银行不良贷款率持续上升的同时，沧州银行拨备覆盖率大幅下降。2018年，沧州银行拨备覆盖率为157.73%，较2017年下降39.31%。拨备覆盖率是衡量商业银行贷款损失准备金是否充足的重要指标，也是银行贷款使用与呆账拨备的比率。目前，商业银行拨备覆盖率的监管要求大于等于150%，而沧州银行的拨备覆盖率仅略高于监管要求的最低水平。

截至2018年底，沧州银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为14.3%、11.83%和11.83%。中国金融网记者注意到，自2016年以来，本行资本充足率连续三年下降，2016年至2018年的资本充足率水平分别为15.61%、14.87%和14.3%。

此外，自2016年以来，沧州银行在年报中一直强调要加快推进零售业务转型，但值得注意的是，从历年年报来看，沧州银行零售业务比重不但没有上升，反而有所下降。具体而言，2015年至2018年，我行个人贷款占比分别为21.36%、18.91%、14.42%和10.3%，连续四年呈下降趋势。

此外，2019年，在监管部门鼓励银行补充资本的大环境下，中小银行a股ipo也明显加快。据中国财经网记者不完全统计，目前有14家a股银行在排队等待上市。对于沧州银行的上市过程，人们有很多疑虑。该行相关负责人告诉中国网银记者，目前没有相关上市计划。