青岛农商行回复监管问询：28亿元理财产品存“多层嵌套” 4项理财业务问题待

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中国网银3月16日电(记者曾强)青岛农村商业银行近日就中国证监会对公开发行可转换债券申请文件的反馈回复进行了披露，内容涉及报告期内的资金来源、关联交易和公司治理、金融业务风险、资产质量、行政处罚等。

据悉，2019年12月3日，青岛农村商业银行宣布，已收到青岛银监局《关于青岛农村商业银行公开发行a股可转换公司债券有关问题的批复》，同意公开发行不超过50亿元人民币的a股可转换公司债券，转换后按照相关监管要求纳入核心一级资本。随后，12月19日，本行发布公告，宣布中国证监会受理公开发行可转换公司债券的行政许可申请。

2020年2月26日，青岛农村商业银行收到中国证监会发布的《中国证监会行政许可项目审查反馈通知》(证监发字第193002号)。根据相关要求，青岛农村商业银行应与相关中介机构一起逐项回答反馈中所列的问题，并将反馈回复材料报送中国证监会。

截至2019年6月30日，我行担保和非担保理财产品规模分别为25.29亿元和234.06亿元，分别占9.75%和90.25%。

青岛农村商业银行当前理财业务的净值转型进展如何？本行在回复中指出，截至2019年6月底，过渡期仍有四个问题需要监管:一是保底理财产品，现有保底理财产品规模为25.29亿元，占本行财富管理的比重。占产品总规模的9.75%；二是封闭式理财产品期限不足90天，涉及理财产品规模达25.42亿元；第三，没有对“净资产”理财产品的外部审计；第四，投资理财产品的资产是“多层嵌套”，涉及资产28.14亿元。

对此，青岛农村商业银行表示，已结合现有业务和制度建设，制定了理财业务整改方案，并有计划、有步骤地推出净值产品，以促进业务转型发展，提升理财业务的市场竞争力。

在旧产品压力下降方面，本行注重确保理财业务的流动性安全，稳步降低旧产品规模，优先考虑同业理财规模，及时推出现金管理产品，在90天内逐步替代封闭产品。到2020年，我们将逐步停止发行不符合《资产管理新规定》要求的理财产品，实现理财业务全净值运营，力争到2020年底完成现有产品的整改。如果监管政策发生调整，将酌情进行相应调整。

在新产品创新方面，本行结合客户需求和投资团队优势，以固定收益产品为重点，以股权和混合产品为辅，以现金管理净值产品为重点，以封闭式净值产品和定期开放式净值产品为辅，整体构建了新产品体系。

值得一提的是，在本批复中，青岛农村商业银行从2016年到反馈批复之日(2020年3月11日)共统计了17项行政处罚记录，处罚内容包括虚报涉农贷款、虚报小企业贷款(上报中小企业贷款)、M&A贷款违反审慎经营规则、挪用非标准资金用于自营投资归还贷款账户等，罚款347万余元。