“像追剧一样追理财直播” 在线理财为啥走俏？

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在防疫期间，许多人呆在家里，网上理财悄然流行起来。

近日，支付宝发布的数据显示，平台存款理财产品销售额增长100%以上，基金申购交易日增长400%。各种在线月度理财产品的销售呈现出“第二空”的格局，现场理财也广受追捧。在线财务管理的新趋势是什么？这是暂时现象还是未来的主流？

最近，在线财务管理特别热门

“今天的收入是70多元，还不错。”最近，肖，一个北京的上班族，养成了每天早上打开支付宝查看收入的习惯。“我以前没买过基金。我最多把我的闲钱放在平衡宝里，我一天有六七块钱。”小刘说:“最近，我身边的很多同事和同学都在买基金和理财。我有点兴奋，我也跟着上车的趋势。”

小刘说，过去，当她有闲钱的时候，她会定期存钱。虽然利率稳定，但收入很低。“我工作也很忙。我没有太多的时间和心思去考虑财务管理，但是这段时间我经常在家。我开始学习财务管理。”小刘笑了。“我没想到现在买财务管理会这么方便。我可以直接在支付宝上购买。”

数据显示，今年春节后，支付宝上金融用户的交易活动明显增加，头寸和市场信息的访问量比春节前翻了一番。“我们发现很多用户在防疫期间不能外出，不能消费，他们会选择转移资金做一些健全的财务管理。”蚂蚁财富运营负责人介绍说，最近推出了一些收入超过4%的常规产品，每天上架后很快就卖出了一个空，销量增长了100%以上。"这也反映了在疫情下，用户的投资更加稳定."

张女士来自江苏徐州，是一位资深的财务管理人士。她告诉记者，在过去，她不得不去银行柜台购买财务管理，这是耗时和低效的。"财富管理产品越来越受欢迎是近几年的事情."张女士说:“过去，人们去银行只是为了节省时间。购买金融产品的人不多。近年来，银行已将其财务管理转移到网上，这不仅提高了它们的受欢迎程度和透明度，还提高了它们的便利性。”

一段时间以来，银行已经将他们的财富管理从线下柜台转移到了自己的线上柜台，但最近的一个变化是，来自不同银行的大量财富管理产品都集中在第三方平台上，这引发了一波购买财富管理和基金产品的新浪潮。例如，自2月18日以来，包括工行和农行在内的30家金融机构已将自己的近100种爆炸性存款和基金产品转移至支付宝的“金融周”。用户只需打开支付宝就可以“买入买入买入”，满足投资和财务管理的多元化需求。相关数据显示，支付宝与300多家机构合作推出了1000多种理财产品，并为不同风险承受能力的投资者推出了定期理财、基金理财、黄金理财等理财产品。风险类型从低到高分为五个等级，目前已累计超过6亿用户。

京东财富管理业务负责人表示，在防疫期间，京东金融平台基金认购交易量保持在较高水平。“股票型基金在用户资产配置中的比例大幅上升。以新发基金为例，新基金的筹资势头火爆，大大超过了以往的表现。单只基金筹集的资金比过去增加了20倍。”据负责人介绍，京东金融平台在此期间与金融机构有着深入的合作，为投资者推荐市场认可的明星基金经理和产品；同时，在此期间，用户体验不断优化，让用户在家也能享受稳定安全的投资理财体验。

“追逐金融直播就像追逐戏剧”

打开支付宝主页，进入“金融周”界面。不仅有稳定的长期金融产品可供选择，还有来自大银行的高收益基金和定期存款可供消费者选择。然而，年化收益率约为4.7%的长期保险理财产品已经在空销售，这显示了消费者的热情。

据了解，近期网上理财产品“秒杀”背后还有一个重要因素，那就是网上推荐理财产品的方式和手段有了新的变化，现场理财吸引了更多用户。

小李刚刚工作了一年半，已经养成了理财的习惯。小李介绍说，他过去对金融产品一无所知，也不知道该买什么。自从支付宝启动“金融周”以来，几乎每天都有现场的金融教学，小李的理财意识每天都令人耳目一新。"我现在追逐金融直播，就像追逐戏剧一样."小李笑着说:“这大大提高了我理财的能力，对市场有了更全面的了解。”

支付宝的数据显示，自春节以来，已有近100万人观看了支付宝财务管理的直播，与节前相比，人数增加了63.8%。广东、浙江和江苏的用户热情最高。“90后”是观看财富管理直播的主力军，占近40%；近13%的现场观众是中老年人，他们学习财务管理知识的热情也很高。

对一些老年人来说，缺乏专业知识以及在投资和财务管理方面的欺骗是最令人担忧的问题。陈阿姨已经快70岁了，她说老年人也应该跟上时代的潮流。观看直播购买财务管理可以帮助他们更好地利用他们的养老金和获得稳定的收入。"在我侄女的带领下，我观看了支付宝的金融直播."陈阿姨说，“听专家讲课，教授财务管理知识，你就可以买到自己的财务管理。有时我会在互动时间向专家提问，专家会认真回答。”

JD.com财富管理业务负责人表示，下一步，JD.com金融平台将继续根据用户特点优化用户体验，并通过大众直播的方式与金融机构合作，不断丰富投资内容，提供专业的投资类别。

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，金融投资从线下向网上转移是金融机构适应消费习惯变化的必要调整。

“支付宝在网上就像王府井(600859，诊断股票)，微信和京东等其他平台在网上就像西单和国茂。”曾刚认为，机构进入平台有利于机构、用户和平台之间形成良好的生态关系，三方共同发展。交通平台增强了组织的能力，提高了客户满意度；组织通过平台拓宽销售渠道，降低线下消耗的人工成本，更好地跟踪用户需求的变化；通过多个机构的存在，平台可以形成一个更加完善的生态系统和新的经济增长点，在这个过程中可以更好地满足用户的需求。金融直播的新方式也拉近了双方的距离。

金融服务的在线趋势是显而易见的

“与其说网上理财已经成为一种必然趋势，不如说金融服务的现代化和网络化趋势非常明显，并将成为未来的主流。”鉴于支付宝发起的网上理财小高潮，曾刚认为，银行等机构在第三方平台落户并不新鲜，也符合整个行业的发展趋势。“过去，人们不习惯频繁登录银行网页或应用程序来查看最新的理财产品信息。因此，网上流量大的门户网站已经成为银行机构潜在的销售渠道。以支付宝为代表的第三方平台具有流量优势。”

曾刚指出，金融技术平台与银行之间存在互补的合作关系，这种关系将会越来越明显。以支付宝和银行为例，支付宝平台拓展了银行在互联网上的销售能力，同时支付宝可以在合作中充分发挥平台流量优势。

然而，在线财务管理也存在一些不足。曾刚表示，网上财务管理的最大不足在于管理的规范化和权责的划分。他指出，在过去，线下销售在形式上是合规的，消费者保护到位，问题和纠纷得到更好的解决，而在线财务管理在消费者保护和确认未来权利和责任方面仍需加强。“因为越来越多的产品在网上销售，但银行不满足消费者，银行怎么知道他们销售的产品适合客户？与此同时，银行不确定客户是否了解产品背后的风险回报特征。”曾刚说。

去年年底，中国保监会和中国人民银行发布了《关于规范现金管理金融产品管理的通知》(征求意见稿)。根据通知，商业银行和银行理财子公司在销售现金管理产品时，应加强投资者适宜性管理，充分披露信息，向投资者揭示风险，不得宣传或承诺保护资本和收益，不得夸大或单方面宣传现金管理产品的投资收益或过往业绩。商业银行和银行理财子公司应根据现金管理产品的业务性质和风险特征，建立健全现金管理产品的业务管理体系，制定并实施相应的风险管理政策和程序，确保持续有效地识别、计量、监控和控制相关业务的各种风险，确保现金管理产品的管理规模与自身的人员储备、投资研究和客户服务能力、风险管理和内部控制水平相匹配。

曾刚认为，下一步，各机构应更好地规范网上金融销售流程，并详细说明其在保护消费者权益方面的权利和责任。“在机构和平台适应消费者理财行为变化的同时，监管层面也需要相应的制度监管规则，为业务的健康发展创造更好的条件。”

对于投资者而言，支付宝财富业务总监张宇建议采取“一个稳定、两个点、三个周期”的策略。具体来说，“一个稳定”意味着投资和财务管理应被视为可信，一切都应在书面合同中执行；“两点”意味着投资者应根据不同的投资偏好分配资金，考虑不同的回报率；“三期”是指所有投资都应根据期限分为三类，并预留足够的流动资金或流动性资金以备不时之需。