近万人用手机转账 不料竟“悄悄”帮人洗了15亿黑钱...

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央视曝光！近1万人用手机转账，但出乎意料的是，他们“悄悄地”帮助人们洗去了15亿英镑的黑钱。。。

在网上支付业务爆炸式增长的背景下，各种犯罪活动正悄然从线下转移到网上。本案涉及的资金流通方式是网络化的，这迅速催生了一种新的网络犯罪形式——非法网上支付。

2019年8月26日，在公安部经济侦查局的统一部署和指挥下，辽宁大连警方粉碎了一个打着“集合支付”旗号开展幕后资金清算业务的大型犯罪团伙，冻结涉案资金4亿元。

一个淫秽色情平台被曝光

非法在线支付平台交织在一起

2017年3月，大连市公安局沙河口分局在查处一起网络淫秽色情案件过程中发现，淫秽色情平台通过会员注册和网民在线充值获利，所有款项都是通过第三方支付平台支付的，涉及金额巨大。截至2017年底，违法案件的利润高达2.3亿元。

然而，警方通过调查发现，注册会员向这些淫秽色情网站支付的资金并没有进入网站，而是进入了几家科技公司的账户。为什么这些资金会转移到科技公司？资金流向哪里？

辽宁省大连市公安局沙河口分局常务副局长刘汉春告诉记者，他们选择了一家资金雄厚、交易量大的Kumi公司进行重点工作，发现Kumi公司实际上是“爱北”公司用来做账的众多“空壳”公司之一。

这种新型的网络犯罪模式不同于传统的案件。他们利用大量的“空壳”公司为掩护，通过非法的“第四方支付平台”爱贝转移非法资金，40多个第四方支付平台为爱贝支付结算。

支付宝、微信支付等第三方支付平台需要申请支付业务许可证，并向央行支付一定数额的备用金，由央行监管。

所谓“第四方支付平台”，是指通过大量未取得国家支付结算许可证的注册商户或个人账户非法搭建的支付渠道，是电信网络诈骗、网上赌博等犯罪团伙集资的重要渠道。

涉案的深圳市爱贝信息技术有限公司成立于2010年。当时，它只是一家技术公司，开展聚合支付业务。在经营过程中，虽然有大量的资本交易，但仅仅靠收取服务费是没有多少利润的。急于发展的“爱贝”未经许可设立了“基金池”，并开始非法网上支付。

他们利用一些空空壳公司作为掩护，同时为非法赌博网站筹集资金以赚取高额佣金，同时挪用“基金池”中的巨额资金以赚取高额投资回报。

中国银联股份有限公司风险控制部高级总监王宇

2019年8月24日，辽宁省大连警方100多名警察在掌握了大量犯罪证据后，分批抵达深圳、北京等地，准备集中抓捕。

除了公安机关对“非法网上支付”的专项打击外，中国人民银行还加大了对非法网上支付的监管和调查力度。

中国人民银行文件

中国人民银行大连市中心支行财会部主任朱妍:截至2019年10月底，辖区内法人银行查询6415个，受理紧急止付账户423个，冻结账户115个，辖区内截获欺诈案件38起。

“抓鸡蛋”应用程序涉及的金额高达15亿元

近10，000名个人用户被淘汰

资本是网络黑灰色产业的命脉。黑色和灰色行业需要解决网络资本的结算问题，以获取巨额利润。“爱贝”公司以“聚合支付”的形式伪装自己，打着“技术服务”的幌子进行非法的网上支付活动，从中获取巨额利润。

然而，从事“非法在线支付”不仅仅是公司之间的行为，甚至是公司组织大量个人用户参与其中，为在线赌博提供非法资金。

2019年1月25日，烟台市公安局接到公安部经济侦查局的线索，称一款名为“抓蛋”的手机应用为赌博网站等犯罪团伙提供“代收代付”等非法支付结算服务，涉案金额总计15亿元。

经警方调查，发现该犯罪团伙长期从事互联网相关业务。此外，该案涉及大量银行账户和广泛的领域，是一种相对较新的网络犯罪类型。

由于犯罪团伙利用手机软件进行非法活动，这种包装不仅有合法的外衣，而且极大地方便了非法资金的运作和聚集人气。

非法支付结算业务流程图

为了避免这种打击，“抓蛋”软件需要在下载前得到熟人的推荐和认证。因此，它不能在手机自己的平台和商店中搜索。“抓鸡蛋”的现金流由“收银员”完成。

小红(化名)是收银员之一。通过微信收到钱后，她自己将钱兑现，然后用银行卡转到会计的银行卡上，这样就完成了她的任务并收到了佣金。

收款人小红(化名)

为了赚更多的钱，小红注册了十几个微信号，连续三个月每天排队买四部手机，赚了近1万元。然而，随着监管的不断加强，微信号经常被阻断。她不知道收到的汇款是从哪里来的，汇款给了谁，以及汇款的来源、目的和目的地。

山东省烟台市公安局经济调查支队副支队长梁:其实，这跟以前把自己的银行卡借给别人是一样的。他们都为网上赌博等非法平台提供非法资金支付和结算服务，都是非法行为和非法参与者。

“抓蛋”等三大非法网上支付结算平台组织结构图

这个非法在线支付平台的组织结构主要包括三个部分，第一部分是平台的运营经理；第二部分是质量管；第三个是组长、组长和具体的出纳。犯罪团伙组织严密，层次分明，分工明确。这样，“化整为零”，用蚂蚁搬家的方式转移非法资金，以避免国家机关的监督和打击。

2019年4月2日，根据前期调查获得的线索，山东省烟台市公安局从全市12个县市抽调了200多名警察，将他们分成12个抓捕组，到全国各地进行统一抓捕。

本案主犯罗某于2012年留学回国，曾在一家上市公司担任首席技术官。他的年薪很丰厚，可以说他不愁吃穿。随着科技平台的增加，他找到了一个赚大钱的方法。我立即开始自己开发软件，几个月后，“抓鸡蛋”应用程序上线了。

为了逃避监管，他们以“零投资、高回报”为诱饵，迅速培养出大量个人用户成为“收藏家”，并利用“拉人头、分佣金”的方法进行大量非法资本流动。仅在半年内，就有近1万名个人用户参与了这一非法活动。

犯罪嫌疑人罗某:天上掉馅饼绝对没有错。如果你可以坐在家里收钱，那么这肯定是一个骗局或法律风险的问题。

随着一系列非法网上支付案件的频繁发生，“非法网上支付”已经成为支付领域的“毒瘤”。它干扰了当前的金融秩序，危及国家的金融安全。为了打击这一领域的犯罪，公安局经济侦查局成立了大数据战略中心，公安部的数据分析和应用能力全面提升。

公安部经济犯罪侦查局金融司司长张伦:下一步，公安部经济侦查局和中国人民银行支付清算部将密切配合，形成强大的刑事打击力量，形成合力监管，有效打击非法网上支付活动，全力维护金融管理秩序。

半小时观察:

网络金融是近年来金融领域的一种新形式，在提高效率、降低成本、改善服务方面发挥了积极作用。各级政府和相关职能部门也为他们创造了相对宽松的发展环境。

然而，鼓励创新的开放态度被一些不法分子视为获取不义之财的机会。

爱贝公司的“非法网上支付”行为是打着“集合支付”的幌子和“金融创新”的幌子。通过庞大的营销团队，它正在进行地毯促销。一旦资金链断裂，罪犯很有可能会逃跑，投资者将会赔钱。

然而，“捉蛋”应用拖垮了大量个人用户，为非法网络赌博团伙提供了非法资金渠道，严重影响了国家金融秩序和社会稳定。

无论业务形式如何创新，互联网金融都没有改变金融业业务风险和信贷管理的本质，需要相关部门的严格监管。