银行理财子公司突围战：金融科技助力差异化发展

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随着各商业银行金融管理子公司的逐步建立，如何在大型资本管理行业中突破竞争，如何获得大量新客户，尤其是高净值客户，以及如何提供具有吸引力和独特性的产品等问题层出不穷。

业内人士认为，金融技术将对银行理财子公司的业务发展起到至关重要的作用，可以应用于银行理财的全过程，解决棘手问题。

借助金融技术增强权能

光大金融管理董事长张旭阳认为，未来十年的必然趋势是技术进步和数字世界，而现在是智能时代的起点。技术进步将改变资产管理行业的投资方向，智能技术将带来资产管理行业自身的数字化升级，包括投资研究、投资、营销服务、风险控制合规、运营和it等。

分析师表示，对于银行金融子公司来说，金融技术不仅仅是开发和应用新技术，更是在新技术的赋权下，改变其业务模式、产品和服务乃至运营机制，从而提升其核心竞争力。

毕马威中国金融服务行业合伙人蔡介绍，一般财务管理流程的核心是“建立、筹资、投资、管理和退出”，即产品设计、筹资、投资研究、投资后管理和退出分配。这五个流程节点可以使用财务技术来授权和解决棘手问题。例如，精确营销可以通过金融技术实现，金融技术可以进一步吸收以前只能由高净值客户享受的投资服务，服务成千上万长尾人士的投资服务需求。

在提高投资和研究能力方面，蔡表示，产品的投资回报长期高于竞争对手，这是理财产品的核心竞争力之一。在银行财务管理子公司成立之初，发行的大部分产品都是短期固定收益产品。这里的问题是产品容易同质化。预计我行财富管理子公司将利用科技作为差异化竞争过程中的重要特征，如通过机器学习分析新的数据形式，基于人工智能技术和遥感卫星数据实时洞察经济发展趋势，利用数字建模和人工智能预测不同时期的利率等。

与金融科技公司的双赢合作

从已开业的财务管理子公司来看，大部分都设立了财务科技部门，强调财务技术作为运营支撑。

毕马威(KPMG)发布的报告指出，独立法人财务管理子公司的it建设应以科技规划为先，充分利用银行现有的it资产和架构标准，减少不必要的业务和技术探索时间，缩短it建设周期；我们结合企业的实际情况和需求，寻找企业价值的提升点，并将其映射到it方面，将业务与技术创新结合起来。在科技领域，通过业务敏捷性、应用组件、平台和服务，我们可以构建内部和外部能力；为业务场景提供服务，支持业务系统的分布式部署，保证业务独立性，灵活扩展；支持多服务阶段划分、集中配置管理、剥离公共服务、分离服务和形成基本服务。

关于科技投入和it系统建设，中航财务管理总裁段兵表示，建立一个先进的系统需要大量资源，中国很难有一个现成的符合财务管理子公司的系统，也很难真正应用于资产管理行业。

因此，寻求与科技实力雄厚的企业合作是一个很好的途径。华夏银行资产管理部(600015，诊断学)总经理袁志宏认为，金融技术领域有很多优秀企业，其研发能力远远超过其关注领域内的金融子公司；还有许多科技公司专注于各种尖端技术，这些技术可能不涉及金融领域，但新技术的突破可能会导致金融服务的颠覆性发展。这两类公司应该成为财务管理子公司的合作伙伴，一个是技术合作伙伴，另一个是数据和场景合作伙伴，合作共赢发展的市场机遇广阔。优秀的数据能力和财务技术团队是财务管理子公司对外合作的基础。凭借自身的核心竞争力和开放的思维，以及优秀合作伙伴的赋权，银行理财子公司的金融技术战略前景广阔。

此前，光大银行(601818)与杜晓曼金融签署了战略合作协议，将全面深化金融领域的战略合作。此外，杜晓曼金融将与光大银行理财子公司深入合作，优势互补，探索多领域合作。