新型金融诈骗套路多 骗子也爱“角色扮演”

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在网上购买理财产品，通过直播选择资金，在朋友圈投资保险……如今，随着移动支付深入到消费场景，人们的理财意识得到了激发，理财方式得到了创新。事实上，新技术在给人们带来便利的同时，也给了一些不法分子一个机会。

2019年3月15日，“714高射炮”和常规贷款被曝光。在过去的一年里，一些欺诈者“换汤不换药”，继续用“高利率和低利率”之类的噱头“欺骗”消费者。一些骗子玩了一个新的“角色扮演”的把戏:不仅假装是一个正式的金融平台来炮制“李鬼”应用，还假装是一个“好心人”，声称能够“收取坏的，在安全秒内兑现”...很多网友感叹:“我走的时间最长。”

金融消费者应该如何快速识别这些新的欺诈方案？当我们不幸被“抓住”时，我们如何“撕裂”骗子以避免进一步的财产损失？人民金融使用大数据和真实案例给你一个详细的解释。

金融服务变成了抱怨。信用欺诈在“重灾区”是最常见的

人们呆在家里，骗子来自天堂？事实上，随着互联网和移动互联网的快速发展，各种金融服务变得越来越便捷，这也使得金融诈骗案件呈现出较高的发生率。此类案件不仅在形式和模式上频繁发生，而且在犯罪手段上也不断更新。

根据百度发布的2020年百度315搜索大数据报告，在过去一年中，在投诉相关搜索最受欢迎的八个行业中，在线购物和金融服务已经成为名副其实的“重灾区”。

近年来，备受关注的“砍头”及相关“暴力催收”现象仍是消费者关注的热点投诉问题。

根据投诉平台腾讯110的统计，在2019年的金融信用欺诈类型中，信用贷款欺诈占68.3%；投资和金融欺诈位居第二，占25.5%。两者之和占90%以上。此外，造假和集资诈骗的比例分别为3.7%和2.4%。

从性别分布来看，男性受骗的比例远远高于女性，贷款需求更大，占67.9%；从各年龄段被欺骗的情况来看，25-40岁年龄段的比例接近60%，其中40-55岁年龄段损失最大，人均被欺骗金额超过1万元。

“李鬼”应用创造“皇帝的新衣”

出生于1994年的浙江人小吴告诉记者，他最近在网上贷款中几乎损失了近1万元。

小吴说，有人打电话问他是否需要贷款，当他得到肯定的回答时，他就加了微信，让他下载一个名为“人人贷款”的贷款应用。从那以后，一系列令人费解的要求接踵而至。

“当我填写信息时，显示有1万笔贷款经过审批，但升级vip取现需要898元。我开完会员卡后，我说我的收款银行卡填错了，我必须先付3000元的押金来换卡号，然后才能取款。但当我支付3000元时，我说我的资金被冻结了，要我支付5000元解冻资金。”小吴回忆说，只是到了这一步，他才开始发现不对劲，并没有继续付钱。对方发现后，他删除了小吴。

据投诉平台腾讯110称，小吴遇到了欺诈者炮制的“李鬼”应用。

记者了解到，这是一种新型的欺诈行为，许多正规的金融平台都表示他们已经被“招募”。京东数码相关工作人员告诉记者，此前，网上出现了一些使用京东理财产品标识的贷款应用，经分析，都是骗子伪装的“皇帝新装”。

简而言之，欺诈者使用正式金融平台的标志来开发和销售假应用。一旦客户通过应用程序注册了他的贷款需求，虚假的客户服务将会出现，客户将通过收取手续费、额外费用或开通vip权限而被骗。

"这和有人在网上开了一家假冒的银行网点没有什么不同."国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，“李鬼”应用的出现实际上将把类似的欺诈转移到网上前线，但不同的是它有更多的形式，更大的客户群和更坏的影响。

曾刚建议，消费者不要随意从互联网上的未知来源下载应用，而是选择在官方网站或正规应用商店上下载标有官方或正版的应用。同时，他们还应该关注应用的应用开发信息，以判断它们是否是官方应用。

假装是一个“好心人”来贷款

"网上贷款记录会影响个人信用信息！""您的账户异常，需要转到指定的安全账户！".....突然听到这些来自“好人”的提醒，大多数人不禁恐慌。

最近，一种新型的欺诈行为频繁发生。欺诈者首先通过非法手段获取消费者信息，然后用上述言辞联系消费者，谎称他们的资金或账户有“大麻烦”，但作为“好心人”或常规客户服务，他们可以帮助他们立即解决。

据了解，诈骗者在获得消费者的信任后，会以取消原有的点对点借贷记录为幌子，诱骗消费者在新的网上借贷平台上进行借贷，然后将刚刚借出的贷款转移到诈骗者控制的指定“账号”上。当消费者突然意识到，骗子在他的脚上抹了油，然后消失了。

中国银行法学研究会会长肖莎(601988)认为，当网上贷款平台逐渐走向时代发展的前沿时，普通人相对关注的是各种网上金融平台的信用修复等一系列问题。

“这种趋势已成为欺诈者利用消费者担忧的一种重要方式。可以看出，新的金融欺诈已经发生了时间上的变化，手段更加多样，更加混乱。”肖洒说。

平安普惠金融研究所副所长程瑞提醒消费者要珍惜个人信用信息，按时还款，不要相信异常信用信息或修改负面信用信息等骗局。同时，在购买金融产品时，应仔细阅读合同文本，尤其是特殊条款和除外条款，以便识别产品风险。

肖萨建议，金融消费者在接到自称是官方工作人员的可疑电话时，应该记得保持警惕。对于有疑问的事项，我们应该通过官方渠道进行咨询，及时鉴别真伪。

用“流行病”的概念创造一种虚拟货币

“快来抢购新发行的‘冠状病毒密码币’。这笔资金将用于在海外制造口罩，还将用于新型冠状病毒的疫苗研发。高回报是有意义的，优点是无限的！”

“流行病概念+区块链概念+高收益财务管理保证”。当你听到上面的话时，你感到兴奋吗？事实上，这是最近的一次投资和金融欺诈。

据北京银监局介绍，近日，鉴于公众居家防疫的特点和通过互联网或手机获取信息的普遍途径，犯罪分子打着“区块链”概念的幌子，大肆宣传“冠状病毒币”等虚拟货币，声称筹集的资金被用于在国外修建口罩和防护服工厂，或研发生产冠状病毒疫苗，并承诺高额回报以骗取受害者钱财。

随着社会金融服务和消费习惯的变化，“零接触”在线金融服务不仅使普通人(603，883，咨询股)享受到7*24小时的服务，而且有助于金融机构降低运营成本。

然而，风险和机遇并存，像“冠状病毒密码货币”这样的金融欺诈也层出不穷。其实质是“变汤不换药”。在流行概念的幌子下，进行非法筹资，投资者受到虚假投资目标、虚假宣传和高利率诱惑的伤害。

据腾讯110统计，在2019年的主要金融信用欺诈类型中，投资和金融欺诈占第二位，达到25.5%。与此同时，中国警察网和支付宝发布的数据显示，5名成年人在购买理财产品时忽略了收入风险，其中一半是90后。

对于越来越多的新金融欺诈，曾刚表示，监管机构和执法人员应该敢于“亮出他们的剑”。

“应该坚决打击和清理不合格的应用程序。同时，对于复杂类型的金融欺诈，应对整个产业链进行强力打击，形成更好的约束环境，从根本上减少对金融消费者利益的损害。”

此外，他建议监管当局应提高相关金融服务的准入门槛，并加强对金融消费者的教育。

(应被申请人的要求，文中的小武是化名)