每天净赚31亿！四大行一季度盈利2823亿 疫情冲击不良贷款反弹

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4月29日，随着中国银行2020年第一季度报告(601988)的发布，四大银行第一季度业绩出炉。工行、建行、农行和中行一季度实现净利润2822.97亿元，相当于日净利润31亿元。受疫情影响，一季度大型国有银行业绩呈现贷款增加、流动性充裕、不良贷款上升的特点。

总体而言，四大银行一季度主要财务指标运行平稳，净利润继续保持小幅正增长；然而，营业收入却大不相同。中国建设银行第一季度收入(601939)为2093.95亿元，同比增长近12%，位居四大银行之首。工商银行第一季度收入负增长3.62%，达到2269.79亿元。

其中，2020年第一季度，工行(601398，诊断)实现净利润844.94亿元，同比增长3.04%；建设银行实现股东应占净利润808.55亿元，同比增长5.12%；中国银行实现股东应占净利润525.83亿元，同比增长3.17%；中国农业银行(601288)实现股东应占净利润641.87亿元，同比增长4.79%

第一季度贷款投资增加

受疫情影响，银行业今年第一季度增加信贷供应，支持疫情防控和企业恢复生产。整个银行业新增人民币贷款7万多亿元，其中大银行是主力军。

一季度，工行客户贷款和垫款总额(不含应计利息)增加7546.02亿元，增幅4.50%，其中境内分行人民币贷款增加6613.87亿元，增幅4.43%。制造业是信贷供应的一个重要领域。工行相关负责人表示，今年工行启动了“制造业金融服务改善年”，重点是先进制造业、战略性新兴产业、传统产业转型升级等。，增加政策支持和资源倾向。其中，特别贷款的规模是为制造业设定的。一季度，工行累计为生产企业发放防疫优惠贷款100多亿元，为产业链上下游企业累计融资约180亿元。

建行一季度贷款和垫款总额同比增长9604.86亿元，增幅为6.39%。其中，央行专项再融资用于支持疫情防控，累计向国内疫情防控相关企业发放贷款969亿元。中国银行客户贷款同比增长7353.21亿元，增幅5.63%。其中，境内机构人民币贷款4785.02亿元，同比增长4.75%。

与去年年底相比，农行发放的贷款和垫款增加了7779.11亿元，增幅为5.82%。截至3月底，共向央行上市的防疫企业发放新增贷款274亿元。出台了16项措施来缓解企业的担忧和困难，并在该行业首次推出了“恢复贷款”，这是一种支持小微企业恢复生产的特别融资组合贷款。截至3月底，共支持小微企业普惠贷款客户133.93万户，普惠金融贷款余额11844.85亿元，比上年末增加2037.06亿元，成为第一家普惠金融贷款余额突破万亿元大关的大型商业银行。

值得注意的是，为应对疫情的影响，央行今年采取了一系列货币政策措施，发放了超过3.3万亿元的流动性支持，其中包括三次RRR降息，释放1.75万亿元长期流动性，3000亿元专项再融资，5000亿元再融资和再贴现额度。这给银行体系带来了充足的流动性，金融机构的银行间存款大幅上升。

建行一季度同业拆借资金同比增长70.3%。建行解释称，第一季度流动性充足，国内银行定期存款较去年年底有所增加。农行在同业和其他金融机构的存款也比去年年底增长了60%以上。

不良贷款略有反弹

疫情对实体经济的影响也反映在银行不良资产的反弹上。今年一季度，许多大银行的不良资产停止下降，但不良贷款余额增加，不良贷款率持平或略有上升。

根据贷款质量五级分类，截至3月底，工行不良贷款余额比上年末增加99.16亿元；不良贷款率为1.43%，与去年底持平。与去年底相比，建行不良贷款余额增加135.37亿元，不良贷款率为1.42%，与去年底持平。农行不良贷款较去年年末增加94.83亿元，不良贷款率为1.40%，与去年年末持平。中国银行不良贷款率比去年底提高了1.86个百分点。

业内许多人士分析，银行业不良贷款仍有望在第二季度略有增加，但疫情对银行资产质量的影响是可控的，银行抵御风险的能力较强。特别是国有银行拨备覆盖率远高于监管要求，四大银行一季度拨备覆盖率进一步提高。

最近，国务院常务会议决定分阶段将中小银行拨备覆盖率监管要求下调20个百分点，释放更多信贷资源，提高服务小微企业的能力。目前，银行拨备覆盖率的最低监管要求是120%-150%。具体水平根据银行贷款分类的准确性、处置不良贷款的主动性和资本充足率确定。中小银行拨备覆盖率分阶段降低20%后，最低监管要求为100%-130%。

国家金融与发展实验室副主任曾刚告诉《证券时报》记者，理论上，只要银行的不良贷款完全暴露，100%的拨备覆盖率就足够了。近年来，随着监管部门要求银行加强真实不良资产敞口和不良贷款处置力度，银行不良贷款偏差明显减少。经济低迷时期，拨备覆盖率监管要求适度降低，体现了反周期监管的方向。适当降低银行拨备覆盖率的要求，理论上可以降低银行成本，增加银行利润。释放一些准备金也可以用来核销不良资产。这有助于银行提高可持续发展能力、抗风险能力和资产利用能力。

中国保监会首席风险官肖近日表示，受疫情严重影响的一些小微企业在餐饮业和住宿业的不良贷款率增长相对较快，但这在我们的预测范围内。对于第二季度和未来一段时间，我们认为银行不良贷款会有所增加，但幅度不会太大。今年以来，银行业加大了不良贷款处置力度。一季度共处置不良贷款4500亿元，比去年同期增加810亿元；银行业有超过6万亿的准备金，并有很强的抗风险能力。