众安小贷：夯实风控核心能力 助力金融风险攻坚战

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最近，共同基金和网上贷款整治领导小组召开会议，要求加强对借款人恶意逃废债务的处罚，加快将网上贷款信用信息纳入信用信息系统的进程，完善对不可信借款人的联合处罚机制。力争到2020年基本完成互联网金融和网上贷款风险专项整治的主要目标和任务。

作为一家持牌金融机构，中安小额贷款坚持科技领先、诚信创新，以实际行动帮助防范金融风险。通过独立构建5000多个评分维度的智能风险控制和反欺诈体系，化解消费金融领域潜在的逃债风险，积极有序推进央行信贷信息准入工作，努力为更多用户提供更准确的金融服务。

“苏醒”金融机构逃债现象面临风险控制挑战

随着中国大部分地区经济活动的逐步恢复，在3月15日开始的“适时通过消费信贷支持新的消费和消费复苏”的指引下，新的消费浪潮和消费金融需求正在形成势头。然而，在迎来市场复苏机遇的同时，逃债现象逐渐成为“苏醒”，消费金融机构的风险控制领域正面临严峻考验。这主要体现在两个方面:

一方面，前期部分用户的收入受到影响，导致对现有风险控制审批规则的挑战。一段时间内用户收入水平的变化会影响用户的偿债能力和偿债意愿，进而导致逾期率的变化。特别是非常时期用户行为的波动，对消费金融机构的风险控制模式能否及时调整提出了更高的要求。

另一方面，随着消费的复苏，信贷市场中的“黑色产品”变得活跃起来。例如，诈骗团伙非法购买“四套”个人身份证件、手机号码、银行卡和u盾，批量伪造用户信息，利用风险控制漏洞牟利，容易导致金融机构坏账率上升。同样，还有利息返还产业链、投诉产业链和非法贷款中介，这些都不同程度地给金融机构的运营带来了风险。

面对消费复苏浪潮下的逃债风险，将成为检验金融机构真实风险控制能力的重要时刻。金融机构需要在庞大的用户群体中准确识别真实的、风险可控的优质用户，并将其与准确的消费金融服务相匹配，以便在消费金融的竞争中抓住下一波机遇。

中安小额贷款提升精细化风险控制抵御金融风险

鉴于对市场趋势的深刻洞察和风险控制实践的长期积累，中安小额贷款支持贷前、贷中、贷后全过程，通过一套自主开发的客户风险评估系统，集成数据采集、反欺诈、客户评分、机器学习和决策引擎等技术，以高效、优质的风险控制体系促进消费金融业务健康有序发展。

以用户感知最直接的审批流程为例，中安小额贷款风险控制团队利用人工智能技术和机器学习决策引擎，从5000多个评分维度快速分析用户信用图像，实现数据驱动的精细化操作，有效支持风险决策、差异化定价等多种应用场景。目前，平台上超过99%的用户通过自动化方式进行审批，无需人工干预。大多数用户可以在1.5秒内得到批准结果，这不仅大大提高了消费者的借阅体验，而且提高了安全性和稳定性。

在反欺诈风险控制领域，中安小额贷款建立了基于相关信息的网络模型，并采用了前沿的深度算法(社区检测算法、pagerank算法等)。)来准确识别欺诈用户的特征和概率，并有效地发现客户背后的欺诈团伙。反欺诈系统在3秒钟内成功判定群体欺诈，有效减少了20多万元的潜在损失。中安小额贷款在引入多维数据、优化信用模型和迭代策略的基础上，通过有效的审批政策和定价策略，全面衡量客户的信用水平，为减少坏账损失提供关键支持。

与此同时，中安小额贷款积极开展信贷信息系统准入工作，按照监管要求为小额贷款公司准入央行信贷信息系统。目前，信用信息的获取已经得到中国人民银行的批准。

中安小额贷款首席执行官孙贺佳表示:“今后，中安小额贷款将继续深化金融科技领域，加大科技投入，提升消费金融核心竞争力，防范金融风险。我们将向用户反馈金融技术的实际成果，提供更好、更准确的金融服务，让更多用户受益。”