唐宁：重启美好生活

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回顾2019年底，主流经济学家预测了新年，“不确定性”经常被提及。但巨型“黑天鹅”的突然到来是不确定性中的极端不确定性。2020年的第一年不是“艰难”，而是“地狱”的困难。人们平静的生活被颠覆了，许多旧秩序被打破了，全球资本市场一片黯淡。

“一开始，每个人都很尴尬。”唐宁说:“毕竟没有人遇到过这种情况，也没有人预测过这种情况。”唐宁是CreditEase的创始人兼首席执行官。在过去的14年里，CreditEase已经成长为中国金融技术领域的领先企业，大量的企业主和各界投资者聚集在唐宁的朋友圈。"每个人都在焦虑地想，我该怎么办？"

CreditEase创始人兼首席执行官唐宁

唐宁拿起他的手机，金融家变成了一个红色锚。从2月12日的第一次现场直播到3月6日的唐宁客厅现场直播，唐宁已经连续三个多月做了十多次现场直播。与唐宁交谈的大人物有北京大学国家发展研究院副院长黄、丰瑞资本创始合伙人李锋、红点中国创始及管理合伙人袁文达、创世合伙人资本创始及管理合伙人等。它们共同帮助企业主应对危机，并给投资者带来了比黄金更宝贵的信心。3月22日，宜信旗下的宜信财富和宜农贷款也在一次公开直播中为甘肃民勤带来了商品，一小时内售出了1864箱西红柿，共计5吨。

5月28日是宜信倡导的“美好生活日”，今年也是宜信14岁生日。整个中国市场的所有参与者都充满希望，站在重新开始美好生活的起跑线上。唐宁再次启动了全天直播模式。在5月28日晚的节目中，他谈到了他对客户和合作伙伴的美好祝愿:“我祝愿我们的中小企业和农民朋友能够利用各种技术和金融工具取得成功。我希望与我们母公司合作的一大批科技创新企业能够实现高速、高质量的发展，让中国的科技创新引领世界。我也希望我们所服务的众多企业家和高净值客户能够做好企业转型，做好企业和家族传承，迎接新经济，成为未来40年的赢家。”生活继续，世界变了。我们每个人和每个组织能走多远取决于我们与谁同行。唐宁说:“我很有信心，我们可以创造更多美好的东西，一起稳步前进。”

违背人性的艰难选择

唐宁把自己评价为典型的“科技人”。他在作品中强调逻辑和独立思考，不喜欢“随大流”。

他住在中关村(000931，诊所单元)，信易的总部设在大王路。最近几个月，他每天早上7点离开家，7: 35就能到达办公室。北京的道路交通状况在一定程度上反映了企业复工生产的进度。如果他在7: 15离开家，由于拥挤，他到达办公室将被推迟到8: 30。对唐宁来说，旅程要多花一个小时是无法忍受的。

早起15分钟决定了一天的不同。

不跟随趋势意味着决策中的反人类考虑，这是投资的逻辑。亚马逊创始人杰夫·贝佐斯(Jeff Bezos)曾问沃伦·巴菲特:“你的投资框架很简单，你仍然把自己的想法公之于众，为什么别人不做和你一样的事情呢？”巴菲特回答说:“因为别人不想慢慢变富。”巴菲特已经90岁了，他的大部分财富是在50岁以后逐渐积累起来的。他的长期价值投资哲学是持有一些好公司的股票十年、二十年甚至更长时间。很少有人有如此长期的耐心，所以很少有人像巴菲特那样慢慢致富，这是人之常情。

做出反人类的选择一定很难，但如果你做了，你就能抓住真正的机会。唐宁在上班的路上上了车，他会抓住这个安静的时间学习和思考。他发现，即使危机爆发，企业家仍有许多机会。他最近阅读并被大家推荐的书是管理学大师拉姆·查兰的《良性增长》。这本书指出了三个相互关联的事实:第一，没有完全成熟的产业，总有一个市场没有被完全渗透和开发；第二，没有哪个市场总是安全的，因为总有企业会重新定义市场；第三，不管一个企业有多成功，它都有可能失败。"

因此，如果我想赢得未来，我必须做长期投资，等待十年或二十年，等等？如果我想进行数字转型，我必须全面调整我的业务，这样我就不能改变它？唐宁说:“这是非常困难和不人道的选择。”如果你不这样做，你将活在过去；为此，下定决心，进入一个新的时代。"

拉姆·查兰发现，世界各地的杰出企业家坚信可持续的良性增长，无论是在宏观经济大繁荣时期还是大衰退时期，这不过是对不同的环境变化采取不同的策略。自2006年成立以来，CreditEase一直在利用科技能力改善面向个人和中小型企业的金融服务模式，例如通过智能终端远程获取客户，以及通过智能算法远程控制风力。由于其复杂性，高净值和超高净值人士的理财业务通常需要面对面的沟通和非常耐心周到的服务。在过去的六个月中，面对如何在没有接触的情况下持续开展特定业务的挑战，CreditEase进行了快速调整。2020年1月27日，也就是新年的第三天，国务院刚刚发布通知，将春节假期延长至2月2日，信易向所有员工发布了远程办公指导方针。这一举措背后是一系列行动，如服务器扩展、应用迭代和功能升级，以及针对财务规划人员和客户服务人员的在线展览培训。它不仅是科技能力的体现，也是大型企业在危机面前快速反应和抵御压力能力的体现。到2月3日假期结束时，CreditEase已经有序地启动了各种在线业务，并赢得了客户对这种非接触式金融服务的认可。整个2月份是整个行业遭受冲击最大的时期，但CreditEase的客户数据实现了82%的同比增长，其中CreditEase的财富表现同比增长超过24%，可以说是逆势上升和良性增长。

“每个公司都能够而且应该健康成长。”拉姆·查兰说。

“在过去，数字化是一条腿，是未来的生活。”唐宁说:“在过去，没有这条腿，你还可以蹲在一条腿上，但在未来，没有科技能力的企业将无法生存。”

最美丽的科技生态系统

几年前，CreditEase就已经推出了母公司基金，其基础是强调尖端技术行业需要长期财政支持，以及对企业数字化改造大趋势的前瞻性思考。唐宁还在各种场合强烈要求通过风险投资基金和10年以上的长期基金帮助生物技术、医疗卫生、养老产业、远程教育、企业网上办公等领域的早期龙头企业。在过去的五年中，信易财富私募股权母公司基金管理了超过250亿元的私募股权资产，投资了超过35%的独角兽企业，仅占整个行业总资本规模的0.7%。这些长期处于前沿的科技产业和企业也在帮助全社会恢复生产方面发挥了广泛而积极的作用。"

我们有一个投资企业，从事工业机器人(300024，诊断股票)。2月初，我们申请重返工作岗位，转而使用口罩机器。我们已经每月发货4000-5000万元的订单，所有这些订单都是由具有高生产能力和及时跨境的制造企业购买的。丰瑞资本的创始合伙人李锋表示，每个人都意识到口罩非常重要，呼吸机非常重要，这些东西背后的医疗卫生行业非常重要，但更重要的是基于科技能力的整个产业链布局。

丰瑞资本是与宜信财富母公司基金合作的数百家投资机构之一。唐宁引以为豪的是，这数百家投资机构已在新经济的前沿领域布局了4000多家早期科技企业，这些企业在通向未来万亿美元市场的许多轨道上取得了明显的先发优势。“可以说，我们用母公司基金支持科技创新，建立了中国最美丽的科技生态系统，为全社会恢复生产、谋求发展做出了巨大贡献。”唐宁说。

它不仅支持尖端技术企业，而且CreditEase还利用其财务和技术能力帮助更多中小企业渡过难关。“我们与亚马逊合作，帮助华东和华南的中小企业向海外销售产品。他们为我们提供了数据信息资产，我们可以判断大数据风险控制。”在唐宁看来，金融技术帮助企业有三种主要方式:第一，通过信贷技术实现对中小企业的准确援助；二是通过科技创新母基金投资，直接为重点企业输血；第三，通过金融技术赋权，帮助中小企业实现数字化转型。通过技术创新和模式创新，金融技术可以实现精确滴灌而不是洪水灌溉。哪里需要金融资源，金融活水就会流向哪里，这样中小企业才能得到真正的帮助。

无论是金融技术赋权还是金融技术包容性，都是基于一种共生共赢的合作模式，这些已经形成并日益完善的体系能够更好地支持中小微型企业。一个企业在数字经济中的成功通常会带动其生态系统中许多上下游企业的发展。“最近几个月受影响最大的行业，包括教育、餐饮等。，许多公司已经迅速开始推广数字化。”李锋还认为，优秀的线下品牌和实体已经学会了在网上扩张，也增强了产业链的协同作用，在不久的将来它们会变得更强。

“虽然提到金融，大家一般都觉得是无形的，无形的，但我认为金融是实体经济下的坚实基础，是不可或缺的基础支撑。”唐宁提到特斯拉创始人马斯克不久前嘲笑了巴菲特。马斯克是一个技术狂人，也是硅谷狂热的产品开发者。他公开向媒体表示，像巴菲特这样从事金融工作的人应该少一些，但应该有更多的人做产品。“我认为这与马斯克在金融领域的不专业有关。”唐宁说:“没有资本市场的支持，他疯狂的创新不可能实现。”

继承一颗美丽的心

对于投资者和高净值个人来说，唐宁认为有两件最重要的事情:第一，通过参与母公司基金，拥抱新经济的红利和机遇；第二，家庭和企业应该分开，第二代企业应该移交，财富应该通过家庭信托传承。

“当你发现有些小事不容易解决时，实际上是因为有些大事还没有做。”唐宁说:“我建议大家注意大事，把大事做好，自然地回到小事上去。”

在金融专业人士唐宁看来，技术创新、帮助肖伟、资产配置和家族传承都是“重大事件”。前两件事的重要性毋庸置疑，但值得注意的是，北京大学国家发展研究院副院长黄在2019年12月于青岛举行的第三届金家岭财富管理论坛上表示，小微企业的“融资难”问题过去已经讨论过，解决居民未来“投资难”的意义不亚于解决企业融资难。逻辑是中国人(603883)的投资机会非常有限。“在过去，如果普通人有财产，他们实际上在两个地方，一个是存款，另一个是住房。”黄说，银行存款只能保值，却没有投资价值，而房地产是“无房无投机”，所以实际上，对于大多数投资者来说，有很多资金可以投资，但能投资的资产却很少。“这是个大问题。”黄指出。

“在过去的几十年里，中国经济发展迅速。作为一个企业赚钱相对容易，投资相对容易。买栋房子，等待它升值。但这些事情将来会很困难，而且门槛很高。”唐宁说:“高门槛非常重要。你会怎么做？我们必须依靠专业组织和专业人士的帮助，我们不能一个人混日子。正如每个人都意识到健康非常重要一样，你也需要听取专业医生和健身教练的建议。”

5月15日，瑞士信贷的高端品牌“瑞城家庭办公室”在海南省三亚市获批开业。瑞城家庭办公室专注于为超高净值家庭提供家庭财产继承相关服务。家族办公业务的落地，是基于唐宁对中国富裕阶层迫切需求的理解，以及他对中国社会正面临“财富大迁移”趋势的判断。据一些报道，在未来30年，中国将继承高达100万亿元的资产。芮城家族办公室具有强大的投资能力、国际化能力、定制能力和综合服务能力，将为超高净值个人和家庭提供一站式定制继承服务和综合解决方案。

“我们所做的工作包括为客户提供投资建议，让他的财富得以传承，帮助一代人和两代人弥合代沟，帮助两代人一起做公益事业，为社会创造美好的价值。”唐宁说:“我认为金钱不是美好生活中最重要的东西。”CreditEase主张，客户应将其全部资产配置的1%用于慈善事业，这是基于为客户创造更美好生活的初衷。

唐宁早年就读于北京大学数学系，年轻时对数学感兴趣。他的老师告诉他，数学皇冠上的宝石是哥德巴赫猜想。“我无法证明哥德巴赫的猜想，但我现在从事金融业。我有机会在中国这样一个巨大的市场中，在这个巨大变革的时代，努力赢得金融皇冠上的明珠。”唐宁说:“对我的同事和CreditEase来说，每一天都让我们兴奋不已。这是我们在期待中的美好生活。”