监管下重手！国有六大行因为这些事集体被处罚

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金融监管越来越严格了！

如果相关数据没有按照要求严格上报金融监管部门，处罚可能不仅来自监管部门，还可能来自央行。

事实并非如此！

5月9日，中国银监会公布了一系列罚款，包括6家国有银行和2家股份制银行在内的8家银行被罚款1770万元。处罚的原因是监管标准化数据(east)系统的数据质量和数据报送存在违规行为，如理财产品漏报和资本交易信息严重漏报。

这是中国银行业监督管理委员会首次就标准化数据提交等问题向银行业发出罚款。

上月末，中国人民银行郑州市中心支行还对虚报或瞒报金融统计数据的机构进行了处罚。

数据治理是近年来金融监管部门的重点任务之一。特别是2018年，银监会发布了《银行业金融机构数据治理指引》，明确了监管机构的监管职责、方法和要求，监管机构可以采取其他相应的监管措施，并依法实施行政处罚。

八家银行被罚款1770万元

根据中国保监会官方网站信息，工行(601398，诊断)、中国银行(601988，诊断)、交通银行(601328，诊断)、农业银行(601288，诊断)、建设银行(601939，诊断)、邮政储蓄银行(601658，诊断)分别被罚款270万元、270万元、260万元、230万元、230万元、190万元

其中，工行和中国银行被罚款金额最高；中国工商银行有8种违法行为，建设银行、交通银行和邮政储蓄银行有7种违法行为。

处罚的主要原因是在监督标准化数据(east)系统的数据质量和数据提交方面存在违法行为。

从具体违规行为来看，工行、中国银行、交通银行、农业银行、中国建设银行和邮政储蓄银行都缺少资本交易信息；工行、中国银行、交通银行和中信银行错过了理财产品的数量；中国工商银行、农业银行、中国建设银行和中信银行未报告信贷资产转移业务。

几乎所有上述银行都有关键和可报告字段缺失或报告错误；子账户明细记录应上报但不上报；子账户数据(光大银行除外)应报告但不报告。

根据中国银行业监督管理委员会的披露，上述处罚是基于违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条及相关内部控制管理和审慎经营规定。

首次出现由标准化数据提交的违规票据

近年来，中国银行业监督管理委员会向商业银行发出罚款已成为一种常见的手段。相关统计显示，2019年，中国银行业监督管理委员会对银行业、保险业和信托业发出了4500多项罚款。处罚的理由一般包括非法整合银行间资金、非法贷款等。

然而，这应该是第一次为监督标准化数据提交而发出罚款。

4月底，在中国人民银行对广发银行和河南中牧农村商业银行的罚款中，原因还包括虚假和隐瞒财务统计数据。

该票显示河南中牟农村商业银行虚报、漏报金融统计数据；逾期或未向中国人民银行报送开户、变更和注销信息的；对未上报大额交易或可疑交易等6起违法违规行为处罚115.2万元。广发银行郑州分行虚报、瞒报财务统计数据；逾期或未向中国人民银行报送开户、变更和注销信息的；7项违法违规行为，如未上报大额交易或可疑交易，被罚款117.6万元。

从银监会和央行的罚款情况来看，这与金融监管部门近年来强调加强金融机构的数据治理密切相关。

银监会提到的“监管标准化数据”(简称east系统)是银监会(原银监会)2012年为提高银行业金融机构现场检查的力度和效果而开发的报送端，要求商业银行实施数据标准化推进，按照规定的时间和要求完成数据报送，实现银行统一的数据质量监控。

推进east系统的应用是银监会近年来的重点工作，并逐步得到加强。2018年5月21日，为引导银行业金融机构加强数据治理，提高数据质量，充分发挥数据价值，提升管理水平，银监会发布了《银行业金融机构数据治理指引》。

《指引》第6条规定，银行业金融机构应将监管数据纳入数据治理，建立工作机制和流程，确保监管数据的报告得到有效组织，监管数据的质量不断提高。

从行业角度来看，上述指引可以进一步提升银行业金融机构的数据治理能力，同时对数据合规性提出了更高的要求。

事实上，上述指南不仅阐明了数据治理结构，还阐明了监管机构的监管职责、监管方法和监管要求。要求数据治理不符合相关法律法规和监管规定要求的银行业金融机构制定整改计划并责令其限期整改；或与公司治理评估和监管评级挂钩；也可以依法采取其他相应的监管措施和行政处罚。