银保监会：严禁资金违规流入股市 违规投向房地产

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据银监会14日网站消息，近日银监会向系统内各级派出机构和银保机构下发了《关于近几年影子银行和跨金融业务监管检查中发现的主要问题的通知》，通报了近几年相关机构监管检查中发现的影子银行和跨金融业务领域的突出问题，并提出了规范和整改的工作要求。

据了解，银监会通报的问题主要集中在《新资产管理条例》和《新财务管理条例》执行不力、业务风险隔离不严、非标准投资业务管控不力等方面。

具体来说，主要包括实施《资产管理新规定》和《财务管理新规定》，过渡期业务整改不到位，新业务违反了禁止刚性赎回的要求；业务风险隔离不审慎，理财基金非法承接表内不良资产，理财产品通过不公平交易调整收入；同业业务特许经营和信贷管理不到位，同业交易对手选择不仔细，同业投资多层次嵌套，业务风险隐藏；非标准投资业务管控薄弱，资金违规流入股市，非法投资房地产行业和“两高一盈”禁区；发行的金融产品超出内部控制水平和管理能力，尽职管理不到位。与此同时，它还报告了结构性存款、委托贷款、银行和信贷业务、银行和保险业务、信贷和保险业务以及投资者保护方面的突出问题。

银监会在报告中提出了规范和整顿影子银行和跨金融业务的四项要求。一是提高思想认识，树立正确的发展观；二是突出工作重点，整顿工作在继续落实；三是加强审慎管理，促进业务规范转型；四是全面排查整改，提高监管质量和效率。

银监会要求各银行保险机构落实主要责任，全面排查存在问题，建立整改账户，切实整改到位；严格防范重复调查和重复犯罪，密切关注本机构易发犯罪的问题，集中精力，抓到底。有命令和禁令的部门、分支机构和人员必须严肃处理并追究责任；要博采众长，建立健全管理机制，积极稳妥推进相关业务规范转型。

银监会强调，各级监管机构将保持监管力度，坚持依法监管，坚持不懈地打击影子银行和跨金融业务的违法行为。对于未执行通知要求的银行和保险机构，应及时采取监管措施，坚决防止影子银行和复杂结构产品的死灰复燃。要规范和纠正影子银行和跨金融业务突出问题，进一步疏通融资渠道，引导资金更好地服务实体经济，为疫情防控、复工复产和实体经济发展提供准确的金融服务。

中国保监会相关部门负责人表示，本通知未提及新的监管要求，所有提及的要求都是对现有监管要求的重申和强调。要理解通知要求，关键是要把握“125”。

“一”是坚持回归原点、专注主营业务的核心要求。也就是说，银行和保险机构在开展信贷、保险、资产管理等各项业务时，必须严格按照业务本质和法律法规进行管理。

“两个”意味着“两个坚决”。即坚决深化改革，推进创新，完善影子银行和跨金融业务的治理，提高金融服务实体的经济水平；坚决打击非法活动，坚持拆除高风险影子银行业务，规范和整顿结构复杂的金融产品。

“五”意味着“五个禁止”。一是严禁多层套期投资和资本空转移，结构复杂的产品和业务复苏；二是严禁监管套利、虚假创新和虚假创新，严禁发行超出风险控制和管理能力水平、尽职管理不到位的金融产品；第三，严禁有选择地执行新规定的要求。过渡期整改不积极、不到位。过渡期间新增资金池操作和长期非标准资产。母行与理财子公司之间的产品转移不符合规定，利益转移。风险交叉感染；四是严禁资金违规流入股市，严禁非法投资房地产、“两高一盈”等限制领域；第五，严禁不当宣传和销售，降低了投资者的准入门槛，严重侵犯了金融投资者和消费者的合法权益。

银监会相关部门负责人在谈到如何做好影子银行和跨金融业务中金融消费者权益保护工作时指出，相当一部分影子银行和跨金融产品结构复杂、风险水平高、风险高。各银行和保险机构要严格管理投资者的适当性，坚决杜绝向低风险承受能力客户销售高风险产品。要严格信息披露，坚决纠正产品开发、设计和销售过程中的不谨慎和不符合规定的问题，依法保护金融消费者的知情权和选择权。对于金融消费者反映的突出问题，要加强应急管理和危机处理，及时妥善处理纠纷。

相关部门负责人还强调，金融消费者自身要意识到影子银行和跨金融产品的复杂性和风险性，增强风险意识、责任意识和法治意识，理性投资、守合同、依法维权。在投资过程中，我们要坚持“自主决策、自担风险”的投资原则，不要有只图利不图利的心态。