中国人保2020年上半年保险业务收入同比增长4.3% 稳步出清存量风险

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中国网财经8月24日电(记者郭)今天，人民保险集团有限公司(以下简称“”)发布了2020年中期业绩。

业绩报告显示，今年上半年PICC税前利润总额为214亿元，同比增长10.4%；然而，2019年上半年，由于费税政策的变化，基数相对较高。今年上半年，归属于母亲的净利润同比下降18.8%。剔除上述因素后，扣除对母公司的非回报后的净利润同比增长2.9%。

业务方面，PICC上半年实现保险业务收入3368.4亿元，同比增长4.3%。其中，PICC P&C实现保险业务收入2463.0亿元，同比增长4.4%；PICC人寿实现保险业务收入672.4亿元，同比下降5.1%；PICC健康实现保险业务收入221.7亿元，同比增长45.7%。

财产保险综合成本率同比下降0.3个百分点

根据业绩报告，2020年上半年，PICC P&C业务活动现金净流入152亿元，同比增长73.7%。未决赔款准备金与过去12个月赚取的净保费之比为36.9%，比去年同期上升1.6个百分点。

在业务结构方面，今年上半年，PICC P&C综合成本率下降至97.3%。与去年同期的97.6%相比，同比下降0.3个百分点。

汽车保险业务收入1310.2亿元，占比53.2%。其中，家庭拥有的汽车在整个汽车保险中所占的比重提高了1.4个百分点，保额同比提高了7.6%，市场份额同比提高了0.8个百分点。此外，非汽车保险业务占比46.8%，同比增长0.8个百分点。其中，农村网络平台商业保险费259亿元，同比增长10.9%，高于PICC宝洁整体业务增长率

从渠道来看，今年上半年，PICC P&C直销渠道实现保费收入822亿元，同比增长15.8%；全险费用率为31.9%，同比下降0.8个百分点，费用率比同行业高出近5个百分点。

与此同时，PICC·P&C坚持将技术变革和商业模式变革结合起来。“警察与保险联动”项目已经扩展到中国的4个市和332个地级行政区。“行车安全”和汽车保险技术索赔的总减值金额为45.2亿元。自有客户上网率为77.8%，比年初增长18.3个百分点；自有客户网上理赔率为91.3%，比年初增长24.6个百分点；汽车保有量更新率为71.2%，同比增长3.6个百分点。

上半年寿险新业务价值同比增长19.3%

PICC人寿上半年净利润38.3亿元，同比增长23.6%。

报告显示，今年上半年，PICC人寿的新业务价值为41亿元，同比增长19.3%。嵌入价值超过1000亿元，同比增长13.3%。其中，个人保险渠道的贡献率提高到93.4%，新业务价值同比增长27.5%。

从业务结构看，10年及以上第一年支付的规模保费同比增长14.5%，第一年支付业务占比同比增长3.1个百分点；预付保费比例同比增长9.4个百分点。在线和离线集成开发。PICC人寿积极为客户推广电子和网上保险，支持代理商的移动展览业。手机计费率超过90%，累计在线安全率超过80%。

在人民健康保险方面，受新冠肺炎肺炎疫情影响，人民健康保险加快互联网业务发展，实现规模保费60亿元，同比增长98.5%。新增客户904万，累计客户3511万。

同时，由于互联网业务的积极扩张，今年上半年新业务价值同比增长41.6%，嵌入价值同比增长9%。

稳步清除股票风险

今年以来，PICC P&C一直关注着武汉假金事件的市场和信用保险业务的风险。对此，PICC集团副董事长兼总裁王廷科；PICC集团执行董事兼副总裁、中国财产保险集团副董事长兼总裁谢依群；中国财险副总裁沈东等高管解释说。

谢依群表示，根据武汉黄金假金案，从目前情况来看，武汉黄金是用假金投保的，涉嫌保险诈骗等刑事犯罪。目前，公安机关已经立案，正在进行刑事调查。武汉黄金用假金投保，不在保险责任范围内。根据合同法、保险法等相关法律法规，保险合同无效或可撤销，应予解除，公司不承担赔偿责任。

不过，他表示，这一事件确实为公司敲响了警钟。公司高度重视风险防范和化解，严格全面加强风险管理和合规体系建设，坚守无系统性风险底线。

具体来说，一是加强风险控制体系建设，实施风险偏好和风险限额管理，加强承销业务和投资业务从整体风险偏好到风险限额的分解，对高风险业务实施风险暴露和限额管理，实现风险管理和业务运营的一体化，发挥业务导向和风险约束作用。二是加强数字风险控制合规能力建设，严格、系统、严格约束和提升风险管控前端。例如，现在所有的术语和产品都在网上输入系统，实行严格的管理和控制，加强危险单位的划分和分离管理。系统嵌入了特殊协议、审批等标准化，实行刚性管理，通过系统控制和提升风险。三是进一步加强重点领域风险防范和处置。公司加强对金融业务、应收保费、现金流、合规等重点领域风险的监控和应对，做好风险排查和整改工作，及时处置潜在风险，有效堵塞漏洞，完善处置应急预案。通过这一案例，公司进一步加强了相关业务的风险暴露管理，特别是清理了一些存在的风险，并对新业务进行了更加严格的控制。四是不断完善风险控制合规机制，充分发挥业务、风险和审计三道防线的协同作用。五是加强各级机构风险合规基础设施建设，包括进一步完善基层内控体系结构，加大各级机构风险合规宣传和人员培训力度，进一步增强各级风险合规意识和能力。

关于信用保险业务，沈东表示，上半年财产保险信用保险业务保费收入43.18亿元，同比下降59%，综合成本率138.6%，同比上升40.6个百分点，亏损29.5亿元。损失主要是由保证保险造成的，而信用保险是有利可图的。保底保险损失主要是由信贷保险业务融资造成的。上半年，财产保险重点推进融资性信用保险业务清理整顿，逐步清理存量风险。截至6月30日，金融信用保险业务风险敞口大幅下降，其中网上黄金消费业务再融资资产规模大幅下降，存量资产清理速度加快。将业务模式与平台资质分类相结合，化解网上黄金淘汰业务风险，全面停止高风险的网上黄金淘汰项目，在确保风险可控的网上黄金淘汰项目收益的前提下，与互联网主平台和特许金融机构合作，转变业务模式。同时，根据监管要求，合作银行排水平台将分担风险并继续运营。对于给公司带来重大损失的个别网上淘金潮项目，去年底完全停止合作，即业务上没有新的订单，但双方仍在贷款后的回收工作中进行合作，所有带来重大损失的网上淘金潮项目的风险将在2022年8月31日前清理完毕，大部分损失项目的风险将在今年年底前清理完毕。少量将持续到2022年，但比例很小。

他表示，下半年，公司继续清理整顿业务，预计年保费将继续呈现负增长趋势。由于部分项目仍处于保险风险暴露过程中，现有业务风险已被清理，下半年整体运营仍难以扭转亏损局面。但是，随着转贷资产规模的下降，现有资产被迅速清理，公司也加强了理赔和回收的管理。因此，判断下半年的整体业务损失将明显窄于上半年。

王廷科补充说，就特征而言，信用保险是一项高度专业化的保险业务。一般来说，信用保险业务需要专业化的运营和管理，这在国内外都是如此。事实上，这是一种基于专业信用风险管理的业务，既不是精算也不是大数定律。它具有信用和担保的性质。这种业务，无论是贸易信用保险业务、中长期信用保险业务还是信用担保保险业务，都是以充分的客户信息、充分的风险评估和评级为基础，进行全过程的信用风险管理，完全不同于基于大数定律和精算的一般财产保险和人身保险。即使是这样高度专业化的业务在许多国家也是政策性业务，这表明信用保险业务风险敞口较大，尤其是尾部风险相对较高，周期性强，盈利极其困难。特别是信用保证保险如果没有被客户渗透，将会被这些平台匹配，并且没有信用主体达到的评级水平，因此这种风险更加突出。因此，我们一定不要发展与一般财产保险和人寿保险的强大销售思维模式，我们一定不要贪图速度和规模。在总结经验教训的基础上，公司信用保险业务的下一步发展战略和定位是盘活存量，降低风险敞口，优化增量，端正经营理念，调整思维方式，加强风险控制和信用风险防控，专业化管理，理性发展，稳健经营。