养老金是否压垮了80后的青春？

本篇文章1293字，读完约3分钟

这种事情，我年轻的时候，并不赞同你。捏了捏我的手指，我发现每个人都三十多岁了，他们真的到了需要从长计议的年龄了。(奇怪，很明显，终身大事还没有着落。(

我们知道中国的社会保障体系主要由“五险一金”组成。其中，养老保险总费率为28%(单位20%，个人8%)，医疗保险为8%(单位6%，个人2%)，失业保险为2%(单位和个人的比例由各省确定)，工伤保险和生育保险不由个人支付，工伤保险平均费率为0.75%，生育保险平均费率不超过0.5%。

这样，在全国大部分地区，“五险”总费率已达到企业工资总额的39.25%。

其中，企业负担占28.25%，个人负担占11%。高昂的制度成本或多或少阻碍了民营企业和科技企业的创新。这也是为什么在今年的“两会”上有很多要求减负减税的呼声。

正如新东方董事长余曾经指出的:

目前，我国社会保障缴费基准过高，缴费基准年刚性增长率超过10%，超过了大多数企业的利润增长率。降低企业和个人的社会保障率，特别是占大多数的养老保险率，应尽快适度降低，防止因支付标准过高而导致的“杀鸡取卵”现象。

在上述五种社会保险中，养老保险的高费率是最受批评的。

目前，我国基本养老保险的总费率为工资总额的28%。在系统设计中，社会统筹和个人账户相结合。企业缴纳20%进入现收现付社会统筹，向退休人员发放养老金；个人每月从工资中扣除8%，并存入个人账户，用于未来的养老金积累。然而，由于企业支付的资金不足，个人账户中的资金也被挪用，用于为退休人员提供养老金。

个人账户空账户运作意味着中国目前所谓的“统一账户组合”养老保险制度是一个现收现付的计划，总费率高达28%。

为什么养老金率这么高？两个原因。

一是1997年建立部分积累制“统账结合”制度时，企业为政府分担改造成本，政府没有偿还成本；二是基本养老保险制度维持率上升。

自2013年以来，养老基金一直承受着前所未有的压力。今年以来，养老保险基金的收支差距越来越大。中央政府对养老保险制度缺口的补贴每年超过3000亿元。此外，这种收入和支出的不平衡将继续存在。

人口老龄化的影响正在逐渐显现，参保人员中退休人员的增长率高于缴费人数；在一些地区，饲养成本相对较高，负担也很重。

为什么近年来出现了衰老效应？2013年是养老保险制度抚养比变化的转折点。中国在1963年迎来了由生育高峰引起的女性退休高峰(女职工50岁退休)。

人口结构的变化对养老保险制度产生了巨大的影响。这将是一波退休洪峰。可以预见，如果养老保险制度没有根本改变，养老保险基金和各级财政将承受巨大压力。

面对未来收支失衡，政府其实只有两种选择:

第一，用国有资产补充社会保险基金；第二，继续依靠财政现金补贴。前者是“光明补充”，后者是“黑暗补充”。从目前的财政收支状况和老龄化造成的日益扩大的收支差距来看，“隐性补偿”之路实际上是不可持续的。

现在，挖钱只能说，80后，宝宝心里是苦的！

然而，许多事情是无法改变的。一个人的财富离不开自我奋斗，但也要考虑历史进程。

在有限的框架内，如何通过我们自己的金融业务为未来的个人养老金做好准备，是我们值得思考和实践的。