最后一颗雷引爆！“联壁金融”被立案调查

本篇文章2797字，读完约7分钟

“斐济元购买”是连笔金融和斐济金融推出的新模式，但除了表面的合作关系外，斐济金融和连笔金融之间也有一定的关联。

6月21日，高返利金融平台连笔金融应用出现异常，随后连笔金融官方客服回应称存在严重的销售赎回现象，也存在恶意挤兑，并表示连笔金融一直运行稳定。对于一系列的问题，会在当天下午3点给出具体的措施和时间安排。

最后，连笔金融被公安部门立案调查，立案的理由是涉嫌非法吸收公众存款。据《国家商报》报道，经济调查人员表示，这主要是由于三个特点:“人数超过30人，金额超过100万，并承诺偿还本金和利息。”警方只是开始调查，最终结论取决于法院的判决。

据说，从6月20日开始，很多投资者发现连笔金融应用等客户不能正常取款，有的显示余额为零，这是连笔金融被调查的直接原因。

“飞迅0元购买”与“消费全返”模式

曾被称为“连笔金融”的“连笔金融”，是一个互联网金融平台，实际隶属于上海连笔电子科技(集团)有限公司，于2014年5月完成工商注册。法定代表人是金农。其中，联谊金融官方网站宣称:“该平台在诞生之初就成功地与上海一家知名通信公司在个人消费数字领域开展了跨境合作，在推出之初就获得了大量的用户资源。”

“连笔金融”和“钱宝网、唐雅金融、唐晓生”被称为网上贷款领域的“四大百姓高回报平台”。目前，钱宝网和唐雅金融已经发生了事故，而唐晓生也涉嫌在几天前被调查为不吸烟，唯一剩下的连笔金融最终未能逃脱。

连笔金融有三种理财产品:“变更计划”、“贝尔宝三月期”和“贝尔宝六月期”。连笔金融通过“消费全回报”模式迅速赢得客户，其最知名的外部世界是其“飞迅0元购买”模式。

什么是“消费完全回归”模式？即“购买商品-购买理财产品-接收商品-到期赎回本金+收益”的四个步骤，也就是说，如果你在连笔金融应用上购买一定时间的常规理财产品，你可以免费获得相应的硬件产品。

什么是“飞迅0元购买”模式？事实上，“飞迅零元购买”是连笔金融的“消费回报”模式之一，也是最重要的一种。

“飞迅0元购买”模式对应连笔金融的K码产品激活活动。以6月19日发布的最新活动为例，本次活动支持的飞迅产品有路由器、手机、体脂秤、空气管和智能手环等。产品价格(即返现金额)在159元至1999元之间

连笔金融的新老用户可以在实名后无条件激活一个K码产品，即只要在相应的电子商务平台上购买了飞迅产品(带K码)，在连笔金融平台实名注册后，无需投资和理财就可以获得到期的现金。

对于低于500元的飞迅产品，连笔金融的老客户需要购买一定时间、达到一定投资额的金融产品，才能激活。对于1999年价格相对较高的飞迅产品，他们需要购买产品才能无条件激活。

举个例子:例如，当一个新用户购买一个价格为1999元的产品，从该产品中获得一个K码优惠券，并在连笔金融平台上完成实名注册，到期可以兑现。其中，该产品要求在连笔金融平台分12期返现，第一期349元，剩余期150元。

此外，用户还可以通过在连笔金融的各种投资获得加速凭证，从而缩短现金返还期。

如果用户想激活第二个产品的k码返利，他/她需要投资指定的理财产品(价格高的产品除外)。目前，其最新活动规定，每个账户的激活资格总数不应超过10个。

“消费回报”模式实际上是“营销创新”还是以免费为诱饵的骗局？

相对而言，这款返款产品的价格比其他品牌的同类产品要高得多。关于资金的使用，连笔金融产品的细节没有详细披露，标的物的所有产品细节都是债权的标的物。与此同时，连笔金融官方网站作出了支付担保:当融资到期时，融资人将偿还本金和利息；融资方逾期的，其质押资产由连笔金融处置，偿还本息。

4月，互联网金融风险专项整治领导小组办公室下发的《关于加强资产管理业务整治和开展网上验收工作的通知》明确指出，未经许可，依托互联网发行和销售各种资产管理产品(包括但不限于“定向委托计划”、“定向融资计划”、“金融计划”、“资产管理计划”、“收益权转让”)公开募集资金的行为，应明确界定为非法金融活动。

其中，《关于做好p2p点对点借贷风险专项整治和验收工作的通知》也明确指出，对接当前和常规理财产品形式的债权转让标的，可能造成资金和资产的错配，应视为非法。

连笔金融通过“消费全回归”模式吸收了大量公共存款，但去向不明，没有按照政策规定的合规路线进行调整。

连笔金融与费迅

“斐济元购买”是连笔金融和斐济金融推出的新模式，但除了表面的合作关系外，斐济金融和连笔金融之间也有一定的关联。

飞迅是一家在智能家居领域为用户提供智能产品和云服务的科技创新企业。公司全称上海飞讯数据通信技术有限公司，成立于2008年11月。其主要控制人为顾国平，其中顾国平、顾云峰为飞迅的法定代表人。目前，顾国平仍是费迅的第二大股东，顾云峰是董事。

纵观连笔金融，企业搜索显示，连笔金融的历史投资者金伟和陈海东于2015年1月加入连笔金融，2017年5月退出。同时，新股东宁波梅山保税港区融必股权投资合伙企业(有限合伙)(以下简称“融必投资”)，融必投资股东之一姚秀峰持有飞迅通信技术(泰兴)有限公司30%的股份。

其中，金维、陈海东也与顾国平、费迅(公司)有关联。金伟、陈海东、费迅(公司)曾为上海盈碧投资有限公司(注销)股东；目前，陈海东和顾国平仍是上海古埙投资合伙企业(有限合伙)的股东，分别持有60%和40%的股份。而陈海东仍然是重庆郅都电子商务有限公司(知县汇的运营商)的主管，这是一个基于场景的物联网服务和内容服务平台。

▌斐济的强大背景

不应低估由连笔金融支持的飞迅背后的力量。根据工商信息，费迅的主要股东为上海贾丹投资合伙企业(有限合伙)(以下简称“贾丹投资”)，贾丹投资于2017年2月由中融国际信托有限公司(以下简称“中融信托”)全资拥有。中融信托有着极强的背景和国有背景。中智部和经纬纺织机械(000666，诊断股) (据调查，中融信托的最终受益人是中智部的实际控制人解志坤，而解志坤的妻子是著名歌手毛阿明。

飞迅的风险预警

对于此次事件，飞迅表示并承诺，所售硬件产品的K代码将由飞迅协同第三方兑现，并通过技术手段转移到其他战略合作伙伴平台。具体操作流程将在7个工作日内发出。

据了解，费迅的另一个“费迅0元购买”合作伙伴是华夏万家金夫，是一个类似连笔金融的金融平台。通过查阅其工商资料，发现华夏万家锦富与连笔金融有一定的关系。华夏万家锦富的前身是一个清算平台——车凤会。

至于飞迅本身，企业搜索显示飞迅有多达154个风险，已被法院列为不诚信企业四次。最近一次执行死刑是在4月2日，而顾国平自2016年以来已经多次被冻结。最近的冻结期从2018年4月17日开始，冻结期为三年，冻结资金近9000万。

据了解，连笔金融还有一个名为“多点金融”的p2p平台，由上海云志金融信息服务有限公司运营，连笔金融参与贷款匹配服务。