为避免倾家荡产 这六类P2P平台最好别投

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端午节后的第一天，a股暴跌，1000股跌入极限。当每个人都认为已经跌破3000点时，市场会给你惊喜，给你点颜色看看。

但是，本产品库存不适合普通人(603883，诊断库存):

首先，大多数工薪阶层没有太多的时间和精力去研究市场和个股；

第二，信息往往掌握在少数人手中，当你知道的时候已经太晚了；

第三，三笑很容易被银行家控制。庄家把股价一步步抬高到高点，吸引三笑跳进去，然后突然抽身，让你大吃一惊；

第四，股票的巨额利润容易让人贪婪。如果他们赚了钱，他们会继续战斗，如果他们输了钱，他们会不愿意出来。最终，他们只会失去越来越多。

如果你必须购买一些股票，建议不要持有太多的头寸。毕竟，股票交易就像赌博，小赌博对你的健康有好处。

除了股市，p2p市场也不太平，端午节后两个工作日，几个平台如雷贯耳。

自称营业额为800亿元人民币的唐晓生被调查并备案，以铺天盖地的广告+高层写字楼+高额回扣吸引了许多投资者。例如，一个人16天能赚128元，年化收入约为43.8%，年化利率高达40%-60%。但实际上，唐僧多次暴露出设立资金池、自我整合、期限错配、融资欺诈等问题。这只是一个时间问题，这个平台是雷鸣般的，这是罕见的运作三年。

五星财富在6月17日宣布清算，将从7月30日开始支付，并将在一年内支付。这也是一个“羊毛”平台，羊毛加现金返还福利的年化回报率为39%。

清算一度被称为“良性退出”，但从已经清算的平台来看，大多数赎回方案都不是“良性”的，所以称之为“雷霆”并不为过。许多平台支付长达一年甚至三年的费用，给投资者很低的利息，甚至完全没有利息。这不是最坏的情况。一些平台打着清算的旗号拖延时间，很难说最终能否偿还本金。

6月19日，钱妈宣布暂停赎回业务，并将赎回期限从到期日起延长一个月。事实上，这相当于告诉每个人平台不能再混合了，等着以后的付款通知。

6月19日，小金宝也发布了清算公告，从8月15日开始，在2019年4月15日前支付所有客户的本金。你看，平台只说要付本金，却连利息都没提，白白占用了客户近一年的资金。

上个月，p2p平台清算和业务暂停的频率非常高，几乎每天一次。如果你不幸遇到这些平台，让所有的委托人回到一个理想的状态，并让所有的委托人处于一个糟糕的状态，这将是很好的。如果你把一个沉重的位置放在p2p平台上，你可能会失去一切。

不久前，电子租赁宝藏终于关闭了。按照法定程序清算后，只能向投资者返还120亿元，覆盖率只有20%-25%。大部分钱被罪犯挥霍掉了。也就是说，如果你以前投资过电子租赁宝，你只能从1万元中收回2000元左右。

因此，如果你的投资者的p2p平台被打雷或被立案调查，做最坏的打算。这些平台通常只有在资金链断裂或巨大的金融风险暴露时才会被发现，即使案件被立案，投资者可能也没剩下多少钱了。

目前，网上贷款行业有近2000个操作平台，但实际上只有约300个平台能够通过备案。虽然备案被推迟，但并非没有备案，这意味着80%以上的平台将被淘汰。

因此，目前和未来对p2p平台的投资都需要更加谨慎。为了避免雷电，荣360财务分析师提出了一些非常中肯的建议。

1.平台成立后3年内不投资，5年内认真投资

根据《关于做好p2p点对点借贷风险专项整治验收工作的通知》，2016年8月24日后新建立的p2p平台将不予备案。也就是说，两年内建立的p2p平台不能备案。事实上，不仅如此，最好不要投票支持3年内建立的p2p平台，也要认真投票支持5年内建立的平台。

目前，p2p行业的大部分头平台都是在2012年之前建立的。时间长并不意味着平台实力强，但提前抢占市场份额有利于大规模运营，降低平台运营成本。总之，不应考虑2015年后建立的平台。

2.没有资金存管的平台不被投资

银行资金存管是p2p申请的先决条件之一，但目前大约有一半的平台没有与存管连接，因此这些平台不应该先投资。该平台必须连接到基金托管机构的原因是为了防止该平台遇到投资者的资金并建立一个基金池。

3.如果收益率超过15%，不要投票，如果超过12%，要小心

以前的许多平台都有很高的收益率，特别是一些专注于返利的平台，年化收益率超过20%。在投资之前，你应该考虑一下为什么这个平台的收益率这么高。

假设p2p平台的年化回报率为20%，如果平台想盈利，还必须考虑自身的运营成本，借款人的利率至少要达到30%-40%。这些借款人能做些什么来获得如此高的利润？不会有任何后果。自然是逾期、坏账等等，所以投资者的利益也会受到损害。

p2p平台的借款人资质普遍较差，行业的坏账率一直是一个不可告人的秘密。在p2p平台的合规运营下，降息是大势所趋，如果平台想盈利，回报率不应该太高。目前，p2p平台回报率的安全范围在8%到12%之间，12%以上是一点点危险，15%以上是非常危险。超过20%的平台肯定没有做任何严肃的事情，他们可能用你的钱做了一些事情。唐晓生，一个年化回报率超过40%的高额回扣平台，他非常清楚自己在做的是非法生意。

4.不要触摸电缆下面的商店

P2p平台被定位为信息中介，搭建借款人和投资者之间的桥梁，只能在互联网上进行。监管部门明确指出，p2p平台无法吸引线下投资者。

与网上相比，网下吸收资金存在很多问题:

首先，成本很高。要有一个实体商店，你需要支付高昂的租金和劳动力成本；

其次，信息是不透明的，投资者看不到基金的去向。在许多情况下，资金进入公司或个人账户，平台更有可能非法集资；

第三，缺乏监管，线下门店相对隐蔽，而且遍布全国各大、小城市，监管难度很大。

5.如果信息披露不充分，请勿投票

如果你投资一个p2p平台项目，你必须能够看到具体的信息，比如借款人是谁，贷款金额是多少，目的是什么，还款来源，以及投资前的资产抵押。如果不是，主题的真实性是值得怀疑的。

有些平台只能看到项目投资后的真实信息，这是不符合规定的。如果投资后发现问题，就无法挽回。

6.不要投票支持大的投标

根据监管要求，p2p平台应遵循少量分散的原则。同一平台单个借款人最高贷款限额为20万元，同一平台企业最高贷款限额为100万元。如果超过这两个贷款限额，显然是不合规的，所以不要投票。

为什么p2p平台不能发布大竞价？如果金额太大，将会牵涉到许多投资者。如果项目出了问题，如逾期和坏账，投资者的利益将遭受巨大损失，他们可能一分钱也拿不回来。

除上述六点外，p2p平台备案还有一些硬性要求，如icp证书、三级保险、独立第三方财务和法律审计报告等。

总之，p2p行业将在未来一两年内被大浪淘沙，只有少数几个平台能够真正留下来。投资者应该对他们的钱袋负责，选择真正经得起考验的平台。