如何设计一份理财投资方案？关键在于这四步

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马克·佛罗伦蒂诺的《拯救你的钱包——未来十年如何保护你的财产》据说是法国畅销书排行榜上的财务管理冠军，也是总排行榜上的亚军。该书一经出版，就获得了好评。这本书到底说了什么？让我们看看。在流动性、安全性和盈利性方面，以不同的比例投资和配置资金、股票、房地产和其他资产将是财富管理的核心。

事实上，相比之下，这本书并不是一堆废话，作者也在努力奉献干货。然而，由于作者是基于法国的实际情况，这与中国的国情不同，使人感到疏远，难以直接使用。然而，除了上述核心观点之外，我们还可以找到一些财务管理的理论和方法供我们参考。例如，作者在书中强调的四步金融投资计划:

第一步:关键阶段

在四周内建立你自己的物业管理方法。

现阶段有三个方面要做。首先，学会了解自己，包括自我意识、风险承受能力和财务管理目标；第二是整理你当前的资产状况；第三，开始树立储蓄意识。

通常，作者不建议配置超过50%风险的产品。如果你年龄在45岁以下，并且你目前的财务状况良好，并且你未来的收入预期稳定，你可以考虑投资50%的风险产品和50%的保守理财产品。否则，根据自己的性别(女性可以承受更多的风险)、家庭状况、经济状况、风险承受能力以及自己的财务目标，风险比例应该适当降低，比如40:60或30:70。如果超过65岁，建议低于20:80。

同时，要根据财务管理目标的水平适当减少支出。作者认为，最好的投资和财务管理是减少消费支出。

第二步:职业阶段

用四周时间建立一个符合你自己情况的财务计划。

在这个阶段，我们应该选择适合我们的银行或金融机构，然后选择和投资适合我们的金融产品。同时，淘汰不适合你的机构和产品。

作者认为我们可以选择两家银行，不能多也不能少，但它们必须是强大的大银行。同样，我们应该选择有实力的保险公司和证券公司。至于投资产品的选择，只有一个原则，那就是容易理解和有竞争力的成本。

资产配置的三个基本组成部分是储蓄账户、人寿保险合同和股票账户。笔者认为大多数人只需要这三种资产，唯一的区别就是比例。

第三步:巩固阶段

巩固现有的财务管理成果并为下一阶段做准备需要两周时间。

这个阶段主要用于反思和调整。笔者有几点建议:第一，最好不要直接投资股市；第二，必须分配资金；第三，那些没有套利或投资经验的人不应该购买权证等复杂的金融产品。

它还提供了一套应对风险的应急计划。毕竟，作者以预测2008年金融危机而闻名。我们还需要提高危机意识，了解如何应对金融风险。首先，注意危机前的预兆，如债券或股票市场的崩溃；其次，一旦发现迹象，保持冷静的头脑，立即开始预防；然后，迅速卖出基金、保险理财产品等所有金融产品，并从银行提取现金；最后，等待危机过去，在危机到来之前放慢投资计划。关键在于，在金融危机中，现金和黄金是王者。

第四步:稳定阶段

用四周时间充实财务计划，为物业管理打下坚实的基础。

在拥有储蓄账户、人寿保险合同和股票账户三类产品后，如果你有较强的风险处理能力，可以考虑增加一些其他风险较高的金融产品。

如直接购买股票(不超过总资产的5%)、高风险基金、认股权证、对冲基金和其他高风险产品。然而，提交人一再强调，这些都是没有必要的。如果不是承受风险的能力和有很高的财务目标，这三种基本配置就足够了。

这是四步金融投资计划，这是本书的精髓。简而言之，这是本文开头引用的一句话，它将在流动性、安全性和盈利性方面以不同的比例投资和分配资金、股票、房地产和其他资产。事实上，根据目前阅读的金融指导书籍和我自己的认知，中国普通人可以使用的金融产品基本上是储蓄、股票、基金、保险、房地产、黄金、p2p和债券，而其他如收藏品、外汇和期货对普通人来说都有一定的门槛。

因此，适合你的个人投资和理财规划也非常重要，要根据你自己的经济状况和投资理财目标来设计理财投资计划。合理配置这些基础产品，关键是确定比例，然后选择产品。这些需要不断学习和实践。