罗佳玲：强化大数据金融专业人才的引进和培养

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如何利用科技力量推进金融监管，控制或有金融风险？5月28日下午，以“基于大数据技术的金融风险防控”为主题的2018数字博览会“数字金融”论坛在贵阳隆重举行。与会领导和专家就如何运用大数据、区块链等前沿金融技术，落实全国金融工作会议精神，解决监管问题，坚决防范和控制金融风险进行了深入探讨。贵阳市人民政府金融工作办公室主任罗佳玲出席会议并讲话。

以下是罗佳玲的讲话:

刚才，我们与蚂蚁金服签署了合作协议，建立数控金融技术实验室，旨在共同推动贵阳地方金融风险防控和金融技术创新发展，打造贵阳地方金融监管样本或贵阳模式。自2016年以来，贵阳市大胆尝试利用大数据进行金融风险防控和金融创新。政府、企业和市场共同探索并初步建立了一个数控金融平台，利用大数据对小额贷款公司、担保公司、p2p等金融监管机构监管的企业进行监管。从最初的电子信息化1.0到信息化2.0，再到我们将与蚂蚁金服合作的智能版3.0，我们已经逐步取得了一定的成果。

众所周知，金融是实体经济的血液。服务实体经济是金融的目的，也是防范金融风险的根本初衷。近年来，随着金融技术和金融创新的不断发展，地方金融监管部门防范和控制金融风险的负担越来越重。2017年7月，第五次全国金融工作会议提出，地方政府要在中央政府权力的前提下，按照中央政府的统一规划，强化属地风险处置责任。防范和控制金融风险将是未来三年防范和化解重大风险的三大任务之一。目前，随着大数据互联网产业的发展，各种金融和经济犯罪越来越隐蔽，技术含量越来越高。我们城市的金融稳定面临巨大压力。必须采取持续有效的措施，防范和控制区域性和系统性金融风险的发生，维护当地金融生态平衡，巩固我市连续几年在省会城市中经济增长的领先势头。

如何提高地方金融监管水平，如何准确有效地识别金融风险点？如何有效约束监事的行为？尤其是贵阳，作为几个山谷之都，如何利用大数据、云计算和区块链技术来防范和控制金融风险，是我们在过去两年一直在思考的问题，并进行了探索。

接下来，我将与大家分享贵阳网通金融平台模型的顶层设计，然后具体公司将与大家分享技术层面。

数控金融平台始于2016年，当时贵州省委常委、贵阳市委书记提出了数控金融的概念。我清楚地记得，陈刚书记在他的会议室里和我、王副市长等机构一起画了一个九方形网格，一起分析地方财政的风险，用九方形网格的形式来分析，如何建模，如何做顶层设计。结合当时贵阳数据笼子的建设，我们利用大数据、云计算和区块链的技术手段，搭建了贵阳网通金融平台。事实上，其目的是把权力放进系统的笼子里，一方面监督我们工作人员的日常工作行为，更重要的是，监督被监督对象的运作。实现对全过程、所有事项、所有人员的动态可追溯监管，以及对管理风险的实时预警和处置，防止金融风险的发生。经过两年的思考和研究，以及与开发团队的深入讨论，它已经满足了监管的需要。该平台遵循依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管的原则，科学合理地界定各种形式的业务边界和条件，落实监管责任，明确风险底线，为我行财务管理提供全方位的信息管理。一方面，平台依靠第三方大数据和互联网提供的科技力量解决技术力量薄弱的问题。去年12月，整个系统从1.0到2.0完全通过了验收测试，并投入使用。该平台已与62个外部数据源对接，完成了与地方政府部门、办公室、委局5个数据端口的对接，以及生产环境链、三大运营商身份认证借口和生产链的对接。它已经在云端移动到贵州，并且一直在运行。目前，已经采集了12家受监管的p2p企业的实际运营数据，并按照设计方案进行了大数据建模和分析。与此同时，与17家新监管金融企业的数据接口对接工作以及与137家小额贷款公司和担保公司的数据接口工作已经启动。平台的业务管理和违规处罚功能逐渐显现。

主要有三项成就。一是通过采集实时数据，充分发挥地方金融风险预警功能。网通财务以工商、税务、法律事务、公积金、社保、司法等各个部门的实时数据为主要录入参数，结合第三方数据源，建立财务案件来源信息的获取机制，建立评估体系，利用企业信用进行风险评估，对企业风险进行分级预警和分级处置；二是通过平台的五大板块，发挥监管本地金融业务的作用，主要包括平台应用支撑系统、业务管理系统、数控笼子系统、平台监控大屏幕系统、平台终端移动应用，全面获取金融企业业务数据和舆情信息。我们以政策和法律为支撑，以监管手段为业务需求建模，包括业务推广建模，对贵阳金融企业实施风险检测；三是借助备案取证平台，充分发挥金融企业违规处罚功能，全面设计各部门联动防范和风险处置的系统接口。目前，该口岸已向市公安局开放，并初步形成了报告、预警和打击的一体化流程。数据如有变化，将立即列入例外清单，并指示当地部门到企业联系安排。公安部门将在第一时间介入，实现举报、预警和打击群众发现和举报的违法违规情况的一体化。从去年开始，包括前一年，我们的平台与bbd合作购买bbd的第三方信用数据。监管力度加大以来，贵阳市互联网金融领域可以说没有出现重大风险，风险已经基本得到遏制。

今后，我们将考虑数控金融平台的几个方面:

一是探索破解金融风险的瓶颈；一是完善金融平台业务监管机制，利用数控金融平台设计公司的备案和处罚流程；二是完善数控金融平台的风险防范机制，进一步完善金融企业工商注册前的风险验证制度，充分利用数控金融全面分析企业提交申请的信息，从入口加强管理，提高行业质量；三是完善平台数据质量保障机制，反复确认平台监管数据的数据源、数据质量、数据模型和数据分析结果，启动企业上报数据、业务平台推送的真实数据和工商等外部数据的机器比对和手工比对。在p2p企业中，我们实时获取数据并每小时更新一次。对于小额贷款企业，有一个小额贷款担保业务分析系统，可以分析他上报的数据是否真实、合理；二是升级和完善数控金融平台。我们的平台是开放的。今天，我们与蚂蚁金服合作。未来，我们欢迎拥有先进算法的金融技术公司，包括拥有数据源的公司，与政府建立平台。让我们做好风险控制系统，不断完善系统功能，加强与蚂蚁金服等企业的合作，根据新的监管要求加大研发进度，进一步优化平台算法，增强平台系统的抗攻击能力。二是实现地方金融企业监管全覆盖，继续推进p2p企业数据接入，加快线下小额信贷和担保公司接入，努力将全市重点金融机构纳入监管范围，实现监管全覆盖；三是积极稳妥开发平台的商业和民事价值，探索平台交易数据在保密数据和安全脱敏技术方面的商业开发和利用，培育衍生格式，积极为当地金融机构提供信用报告等增值服务。

三是加强部门联动，促进数据整合；一是明确属地和管理责任，结合地方党政机构改革，进一步改革和完善市政府金融办的责任智能，完善地方金融监管联席会议制度，推进各类数据的有机整合，实现线上线下联动，形成金融监管合力；二是发挥平台作用，促进金融机构间业务健康发展，发挥网通金融平台对小额贷款公司和担保公司的信用评估功能，促进地方金融机构积极稳妥开展贷款业务，防止不良率上升；

最后，加强大数据金融专业人才的引进和培养，加快大数据金融专业人才省外引进，吸引大数据金融人才集聚，创新人才培养机制，探索高校大数据金融风险防控人才培养，探索金融和it专业人才培养。

谢谢大家！