公积金的四大好处和三大限制条件 不知道就别去买房！

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随着商业贷款政策的不断收紧和利率的提高，通过商业贷款买房的成本越来越高。相比之下，公积金贷款的优势显而易见。但荣360表示，认为，公积金贷款有其自身的优势和局限性，可能并不适合所有人。

日前，住房和城乡建设部等四部委表示，要重点支持提取公积金购买第一套房，改善第二套房，或支付租金。另外，根据《中国青年报》的调查，67.4%的人有使用公积金购房的意向，所以从政策层面和购房者意愿来看，公积金贷款的需求潜力很大。

随着商业贷款政策的不断收紧和利率的提高，通过商业贷款买房的成本越来越高。相比之下，公积金贷款的优势显而易见。但荣360表示，认为，公积金贷款有其自身的优势和局限性，可能并不适合所有人。

优势1:贷款利率低

根据荣360的最新按揭数据，4月份我国首笔住房贷款利率为5.56%，相当于基准利率的1.135倍，而同期公积金贷款利率为3.25%，比商业贷款利率低2.31%。低利率意味着支付的总利息少，购房总成本低，这也是公积金贷款最明显的优势。

优势2:贷款比例高

不仅贷款利率，而且公积金在贷款比例上也有一定的优势。首套商品房贷款首付款一般为30%，贷款比例为70%，公积金贷款首付款比例为20%，贷款比例为80%。也就是说，公积金可以获得比商业贷款更高的贷款比率。

优势3:灵活的还款方式

众所周知，有两种常见的贷款偿还方法:平均资本和平等的本金和利息，另一种方法称为免费还款是更常见的公积金贷款。自由还款是指借款人申请住房公积金贷款时，公积金管理中心根据借款人的贷款金额和期限给予最低还款额，贷款人可以在每月还款额不低于该最低还款额的前提下，根据自身经济情况自由安排每月还款额的还款方式。与等额还款方式相比，该方式的月还款额可以减少，有利于借款人的债务安排。

优势4:提前还款没有惩罚

一般情况下，贷款人可以在公积金贷款发放一年后申请提前还款，不收取违约金。有些城市规定还款金额不得低于六个月住房公积金贷款的本息额。当然，公积金政策的地区差异相当大，而城市公积金政策的具体要求也取决于此。

在谈到公积金的优点后，我将总结一下公积金的局限性。

限额1:贷款有最高限额

每个城市都有公积金贷款的最高限额，在一些城市，这个限额低于夫妻的限额。但是，贷款的最高限额只有100多万，在少数地方只有40万到50万。对于一些在大城市买房的人来说，买房要花费数百万，100万的贷款额根本不够。这是一些人搁置低利率公积金贷款而申请商业贷款的重要原因之一。

限制2:对存款时间有要求

申请公积金贷款时，必须达到一定的存款期限。大多数城市要求借款人在申请贷款时，连续足额缴存公积金6个月以上(含6个月)，且公积金账户处于存款状态，同时还要求连续缴存12个月以上。因此，对于一些刚进入工作场所的人，或者那些在中间获得了回报的人来说，这不是很有利。

限制3:贷款时间长

说到贷款时间，公积金贷款的问题更为持久和明显，早在商业贷款利率低的时候就受到很多人的批评。同样，在申请公积金贷款时，一些城市可以在一个月内贷款，而另一些城市则要等几个月。买房的等待期延长了，卖家提取资金的速度也慢了。难怪一些二手房开发商和卖家不愿意接受公积金贷款。

有专家表示，目前，国内公积金的整体使用效率不高，而且在政策上存在很大的地区差异。在现实生活中，低收入人群的使用效率不如高收入人群。虽然公积金贷款的利率很低，但贷款金额低和贷款时间长的问题使许多经济能力有限的购房者望而却步。因此，我也希望，正如开始时所说，有关部门可以利用房屋公积金，真正惠及普通家庭。