最高法出手了！信用卡还款可能要省钱了

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信用卡被刷了1050元，到期只还了1000元，剩下50元没有还。但银行仍以1050元为基础计算透支利息。事实上，许多银行对逾期信用卡实行了“全额计息”的规定，这引起了消费者的高度不满。

现在信用卡用户欢迎好消息。最近，最高人民法院发布了征求意见稿。其中，关于信用卡逾期计息，最高法拟支持“余额计息”。本次咨询的截止日期是2018年6月30日。

最高法征求意见，并打算根据“平衡利息”支持信用卡逾期

在如何支付逾期信用卡透支利息方面，最高法颁布的《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》草案明确规定:一是持卡人选择最低还款额偿还信用卡透支款，并已偿还最低还款额。根据未偿透支金额主张从记账日至还款日支付透支利息的，人民法院应予支持；

二是发卡银行未能履行其合理的提示和解释义务，即“信用卡透支按最低还款额偿还，透支利息按记账日至还款日的透支总额收取。”如果持卡人要求按照未偿透支金额支付透支利息，人民法院应予以支持。

虽然发卡银行已经履行了合理提示和说明的义务，但持卡人已经偿还了透支总额的90%，如果持卡人要求按照未偿还的金额支付透支利息，人民法院应予支持。

外界对此有广泛的解释，因为最高法律将不再支持银行的现行规定，即信用卡透支如果逾期，必须全额计息。许多人对此表示支持。

事实上，以前在中国也有很多案例，导致持卡人和银行因为全额计息而打官司。

2016年，某信用卡持卡人当月消费18，869.36元，由于自动还款储蓄卡余额不足，剩余69.36元未还清。根据“全额计息”法，10天后实际产生利息317.43元。

持卡人认为“全额计息”的规定不合理，向银行提起诉讼。一审持卡人败诉。2017年12月，北京市第二中级人民法院作出二审判决，认为银行全额计息规则计算出的赔偿金额远远高于持卡人违约造成的损失，应适当降低透支利息即违约金，因此撤销一审民事判决，要求银行返还多扣的253.75元。

金融专家表示，最高人民法院的草案一旦实施，不仅有望纠正此前不公平的行业规定，而且对信用卡的推广也有积极意义。

国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富:这一司法解释纠正了这一明显的不公平行为，可能损害消费者的利益。从短期来看，它可能会降低银行的罚息或利息收入，但从长期来看，它也可能有助于银行更加稳健地发展信用卡业务，有助于规范信用卡市场。它在保护银行和消费者方面发挥了一定的作用。

从银行借钱不仅需要归还本金，还需要支付利息。事实上，每个人都不反对这样的商业规则。有争议的是透支逾期后如何计算利息。在这方面，仅通过持卡人的努力，很难改变现有的规则并与银行达成更公平的协议。最高法的及时干预不仅回应了人民的关切，也保护了弱势群体的合法权益。同时，支持“平衡计息”的附加条件也保护了银行的权益，是一个双赢的结果。

媒体观点:纠正信用卡的全部利益是合理的

对此，媒体普遍持积极态度。据《法制日报》报道，即使在不诚实成本较低的背景下，一些小的违约行为处理起来既费时又费力，甚至成为“赔本生意”，也可以采用其他制裁措施，如将逾期人员列入黑名单等。意见书草案还明确指出，开证行可以要求复利、手续费和违约赔偿金，年利率不超过36%。这意味着，只要规则明确，标准合理，银行的要求就可以得到支持。这种司法干预主要是避免店主欺侮顾客的不公平现象。

至于最高法律草案，

你怎么想呢?

你认为“平衡有利益”吗

带着“全部利息”，

哪家银行和持卡人更公平？