借钱生财 你会吗？

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在老一辈人的眼里，债务和借钱是一个贬义词，因为“没有债务，只有一个是轻的”，除非有特殊情况，我们绝不会考虑向别人借钱。赚钱后，把钱存入银行，存起来，不要指望一夜暴富。存入银行的钱利息很低。在通货膨胀的情况下，银行存款不断贬值；慢慢地，一些人学会理财，然后把省下来的钱投入到理财产品中，用本金投资来赚取收入。

随着时代的加速发展，几乎每五年就会发生巨大的变化。前后五年出生的人似乎相隔一代，他们的特征非常明显。“85年后，他们仍然省钱；90后，他们不存钱；95年后，他们敢借钱”。作为下一代的主要消费者，95后和00后对贫困没有记忆，他们未来拥有的资产也将给他们带来强烈的安全感。面对这样的新消费者，“贷款人生”成了他们最理想的选择。

不要抗拒“借钱”这个词

在老一辈人的眼里，债务和借钱是一个贬义词，因为“没有债务，只有一个是轻的”，除非有特殊情况，我们绝不会考虑向别人借钱。赚钱后，把钱存入银行，存起来，不要指望一夜暴富。存入银行的钱利息很低。在通货膨胀的情况下，银行存款不断贬值；慢慢地，一些人学会理财，然后把省下来的钱投入到理财产品中，用本金投资来赚取收入。

然而，高年收益率理财产品的投资门槛也很高。如果你想挣一栋房子和一笔海外旅行费用，依靠本金是不容易的。我想去外面的世界，但不幸的是钱太少了；我想买一辆踏板车，但是我必须努力工作来支付我孩子的学费……我口袋里的钱远远不足以满足我的梦想和追求。这是年轻一代的现状。

如果你尽力攒钱，攒够了钱去享受生活，那将需要10年或20年的时间，但光害怕是不够的。也许到那时，穿着昂贵的衣服，我发现我的身体已经变形了，当我踏上旅程时，我觉得我的腿和脚不再整洁，我的精力不如以前了。你不妨改变你的想法，提前消费，用你未来的收入提前实现你想要的生活。虽然你需要为此付出一定的代价，但这个关键时刻的决定对你的人生意义更大，可以尽快实现你的梦想和愿望，提高你的幸福指数。

因此，不要抗拒“借钱”。只有当货币流通时，它才能反映其价值。越来越多的日常消费贷款是良性贷款。买车、买房、买电子产品、旅游、装修或“借钱赚钱”都可以通过这种方式实现。

以最常见的信用卡消费为例，结合电子商务平台的“白条”，持卡人不仅可以轻松提前无成本消费，还可以利用免息期将资金投资于短期理财产品，获得一定收益，提高资金使用效率。对于需要买房的人来说，使用公积金贷款的利率要比普通银行贷款的利率低得多。“上班族”每月偿还贷款并不难；买房后，如果装修过程中资金短缺，也可以考虑向银行申请装修贷款。虽然这是明天的钱，但我们今天可以享受更好的生活。只要我们科学地适度负债，我们就能进一步提升我们的人生价值和质量。

资本的积累是一个滚雪球的过程。在本金不够的前提下，我们不妨借助外力和杠杆来承担合理的债务，这样不仅可以提前享受未来的美好生活，而且可以成为我们积极工作和赚钱的动力，这是一种“正能量”。

借钱更容易

在互联网时代，贷款变得更加简单。借助合适的金融工具步入债务生活，提前实现梦想，盘活资本，扩大资产创造，借出美好生活，也是一种先进的财务管理技巧。

如今，银行已经在全流程线上推出了信贷消费贷款业务。过去，他们需要去经销店填写表格、盖章，甚至审阅大量材料。现在，你只需要打开你的电脑或手机网页来操作。有些人甚至不需要房地产提供抵押或担保人来担保你。凭借信用记录和简单的信息，他们可以轻松申请贷款，以满足实时资本需求。然而，前提是——你的信用记录足够好。

例如，建行的“快速贷款”业务是我行推出的面向个人客户的全流程网上自助贷款。客户可以通过建行的电子渠道在线完成贷款，包括实时申请、贷款审批、合同签订、支付和还款。建行的手机银行、网上银行和智能取款机都可以自助。该业务面向信用良好的个人客户，其中“快速网上贷款”是最高贷款额度为30万元、最长期限为一年的小额信贷，大规模消费贷款是“网上贷款”，贷款额度为5万元至300万元，最长期限为60个月。这两种贷款都可以在国内电子商务网站上购买，并通过网上银行支付中的“贷款账号”支付。它们也可以在国内的电子商务网站和商家pos上通过签约借记卡或账户进行刷卡。

应当指出，消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费目的的担保贷款，主要用途包括住房装修、购车、旅游、学习和其他个人消费。获得消费贷款后，为保持良好的个人信用记录，贷款资金不得用于购买监管机构禁止贷款资金进入的房地产和投资领域，包括但不限于股票、外汇、期货、基金和黄金交易等投资交易。

合理使用信用卡、电子商务购物“白条”、抵押贷款、装修贷款、汽车经销商无息优惠分期贷款等。，可以提前实现“有车有房”的理想生活。如果你想环游世界，你也可以申请个人旅游贷款或电子商务网站的旅游分期付款产品。

如平安银行推出的装修贷款产品(000001)可用于与房屋装修相关的费用，无需担保或抵押，其月平均收入作为判断贷款金额的依据，最高贷款额为50万元。收入必须满足一定条件，如北京、深圳、广州、上海和杭州的月平均收入≥4000元。月贷款利率为1.1%~1.53%，年利率为13.2%~18.36%，高于抵押贷款利率。如果只缺少一部分资金，信用卡可以用于周转。在装修期间，额度可以用完，然后可以申请分期还款，这样可以减少一次性还款带来的财务压力。

除了日常消费，“借钱赚钱”也可以实现。在学会控制成本和风险的基础上，合理的规划和合理的金融工具贷款投资不仅可以盘活资本，还可以创造更多的财富增值的可能性。例如，在股票市场上使用杠杆基金，这通常被称为“融资融券”业务，或者使用“B级”产品。

此外，良好的贷款也有助于提高个人信用。在金融机构看来，空·怀特的信用评分不高，所以第一张信用卡的申请金额不会太高。如果贷款记录总是空·怀特，那么如果你想在将来买房时申请高价值抵押贷款，你就不能得到更多的优惠待遇。“芝麻信用”就采用了这样的系统。用信用卡还款、支付水、电和煤的费用以及用花坛付款的人通常可以获得更高的信用点数。信用点数可用于入住酒店、租房、骑自行车和无押金租赁收费珍品。信用生活可以带来更好的信用生活，二者密切相关。

良性负债是有标准的

我们提倡的负债是良性负债和中度负债。我们需要找到正确的渠道，仔细评估我们的还款能力和风险承受能力，并在家庭承受能力范围内合理借款。过度负债将影响整体金融健康。如果所有的月收入都用来支付每月的付款，那也会给以后的生活带来相当大的不利影响。

在西方，银行审查其贷款资格的依据是，每月还款一般不高于借款人或借款人家庭总收入的三分之一。无论是贷款买房还是买车，都必须满足每月收入扣除费用后还有余额的条件。贷款期限、贷款比例和余额需要根据家庭的实际情况确定，合理的贷款比例因人而异。

但一般来说，我们需要注意两个指标，一个是家庭资产与负债的比率，即家庭负债与家庭资产的比率；第二是每月还款额比率，即每月还款额与每月家庭收入的比率。如果两个指标都低于50%，那就更安全了。如果是保守的，可以控制在30%左右，同时可以保留一些高流动性资产。

如果你借钱是为了创业或投资，你还应该评估你的还款能力，预测相关投资风险的变化，以确保整体投资风险基本可控。如果超出了自己的承受能力，就应该能够及时止损，避免形成更大的损失。