又一百亿骗局！女老板受审男老板跑路 10万人被骗186亿

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“我妈妈20多岁的时候捡垃圾卖蔬菜，她一生都在卖蔬菜，37万！”

"我已经投资了100多万，现在身无分文！"

这些骗局被反复禁止，大众经常被欺骗，这是p2p在线贷款行业永远无法绕开的一个障碍。在“互联网金融”的幌子下，通过非法集资进行的庞氏骗局在中国的p2p网络借贷平台上并不罕见，也有不少人涉案金额超过100亿元。

上个月，林山金融风暴的余波依然存在。最近，另一个规模达数百亿的大型庞氏骗局浮出水面。

数十亿个骗局今天仍然存在

5月7日，北京市中级人民法院开庭审理了易公司集资诈骗案。截至案发时，这起庞氏骗局的结果已公开呈现在我们面前:三年来，非法集资186亿元，受骗者近10万人(95067人)！此外，超过140人参加了易的审判，超过52万人通过互联网观看了现场审判。

据了解，易通过雇用他人向社会上不明身份的公众散发传单和利用媒体进行虚假宣传；通过反复分配和转让债权清单，我们通过支付5%至14.9%的利息，非法向不特定的公众筹集资金，并不断在全国各地开设分支机构，以扩大筹资规模。

186亿，这么大一笔钱去了哪里？被告承认，他们将大量资金转移到关联公司、实际控制人、高级管理人员及其亲属的个人账户，用于自我管理、借贷利润和挥霍。经审计，仍有744865.19万元非法集资款未缴。

此前，易对的模式提出质疑。2016年，易的财富被曝光并受到调查。绍兴的很多商店都关门了，甚至有媒体报道称其涉嫌庞氏骗局，但直到今年年初。形式定性...有些人评论说，有些人(被愚弄)真的很愚蠢，有些人认为他们很聪明，他们看到他们是骗局，想试图赚钱，知道他们错了，想玩。

如今，易甘宁的主要控制者之一薛已被起诉，而另一名主要控制者刘丹仍逍遥法外。

像易这样的公司不在少数。仅2018年4月，p2p封闭平台和问题平台的数量就达到73个，其中包括18个问题平台(4个运行平台和14个取现困难平台)、50个封闭平台和5个转换平台(数据来自网上贷款网站)。截至2018年4月底，有3，676个平台被关闭并出现问题。

例如，上个月爆发的林山金融就以高额利息为诱饵，涉及600多亿元。

展望未来，在去年年底，随着实际控制者自首，带走数百亿，南京政府的“禁令”，和第二个庞氏骗局...在创始人张小磊的倡议下，钱宝网的戏剧被推向了高潮。这个成立于2012年的“金盘公司”不仅吸收了大量的资金，而且具有出色的隐藏污垢和庇护邪恶的人的能力。

一家公司被公众舆论包围，所有共同的黄金平台将再次动摇。近一年前，历时8个月调查、13个月审理、两年内非法集资762亿元、伤害投资者遍布全国31个省市自治区的电子租赁案终于宣告成立，26人被判刑，主犯丁宁被判处无期徒刑。“p2p第一案”的主角——电子租赁宝藏，在当时是一个神话式的存在。在电子租赁宝藏案发生后的两年里，互联网金融经历了一个又一个痛苦的时期，但p2p崩溃的浪潮从未停止。

从耸人听闻的“电子租宝”事件，到p2p平台上大量死亡名单的传播，再到互助金平台运行和关闭事件的不断发生，人们也感到:网上贷款骗局什么时候才能结束？

六月成了p2p在线借贷平台的生死线

问题平台的共同之处在于，它们承诺高回报，但它们并不那么有利可图。他们只能偿还未来投资者的本金。随着时间的推移，资金缺口将不可避免地越来越大。一旦他们遇到救赎危机，他们将不可避免地崩溃。这是典型的庞氏骗局。

正是由于早期的野蛮增长，p2p在线借贷的风险已经引起了监管者的注意。

自2016年4月国务院牵头开展互联网金融风险专项整治活动以来，银监会先后发布了《p2p点对点借贷业务管理暂行办法》、《点对点借贷信息中介机构登记注册指引》、《点对点借贷资金存放和管理指引》、《点对点借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》。网上贷款监管的“1+3”体系(即一种方法、三个备案指南、存管和信函备案)是基础

此后，2017年12月，p2p网络贷款风险专项整治领导小组办公室下发了《关于做好p2p网络贷款风险专项整治、整改和验收工作的通知》(57号文件)，要求各地在2018年4月底前完成辖区内主要网络贷款机构的登记注册工作；对于部分网上贷款机构存在大量非法股票业务且难以及时完成处置的，应在2018年5月底前完成相应业务的处置、剥离和登记；对于个别困难大、情况复杂的机构，相关工作最迟应在2018年6月底前完成。逾期未通过整改验收、不能完成注册登记但仍从事网上贷款业务的机构，各地应予以处置，包括吊销其电信业务经营许可证，取缔网站，并要求金融机构不得为其提供服务。

据悉，自厦门、广东率先颁布《地方同业拆借备案管理暂行办法》以来，上海、深圳、北京、广西、浙江、江苏、福建、江西、新疆、保定、山东、河南、山西、大连、广州、天津、合肥、重庆、吉林等21个省市相继出台了相关细则。

监管政策再次升级

考虑到离6月底的验收截止日期还有不到三个月的时间，平台正按照57号文件的要求抓紧进行自我完善，新文件的发布着实出乎人们的意料。

2018年4月4日，互联网金融风险专项整治领导小组下发了《关于加强互联网资产管理业务整治验收工作的通知》(整治办函[2018]29号，以下简称“29号文件”)，要求加大对互联网资产管理业务的整治力度，并设定整治验收时限。

29号通知要求，依托互联网公开发行资产管理产品必须取得中央金融管理部门颁发的资产管理业务许可证或资产管理产品代销许可证，否则将被视为非法金融活动。其中，“定向委托投资”、“收益权转让”等公开集资行为在通知中也明确界定为非法金融活动，可能构成非法集资、非法吸收公众存款和非法发行证券。

对于网上贷款机构将互联网资产管理业务剥离并分离为不同实体的问题，29号文件要求将分离后的实体视为原网上贷款机构的组成部门，并一起进行检查和验收。如果股票业务未压缩为零，相关网上贷款机构不应进行备案登记。对于那些参与互联网金融资产管理的平台来说，情况就更糟了。

因此，拥有互联网资产管理业务的网上贷款公司要想成功通过备案，要么在6月底前清算资产管理业务，要么获得相关的资产管理许可证。这也使得车牌在一夜之间从几千万上升到几亿。然而，监管当局已经采取了预防措施。自去年以来，国家已严格发布文件，禁止金融许可证交易。

目前，蚂蚁金服、鲁法克斯、腾讯李彩通、苏宁金融等。已经持有一些基金、保险、证券等的许可证。，但没有相关资产管理牌照、没有资产管理业务和网上贷款业务的企业包括HNA旗下的聚宝汇和恒大金融，但恒大金融的互联网资产管理业务已经下架。

申请延期似乎是不可避免的

由于时间紧、任务重，p2p网上贷款备案工作已经出现了心理预期和预判延迟。

随着29号文件的公布，离备案截止日期只剩下两个多月了，新文件提出了更严格的要求。平台备案的最终结果可能是很少有平台通过，这将对整个共同黄金行业产生重大影响。对于大多数网上贷款平台来说，如果他们想在短时间内满足备案要求，就必须承担现金流出的风险。然而，p2p平台具有巨大的资金流周转率，这可能进一步导致系统性金融风险。

此外，停止发布网上贷款机构备案规定的消息已经在许多地方传开。据业内人士透露，这一次，平台备案和验收的细则将被暂停，这可能意味着一个全国统一的平台备案指南将很快推出。该平台的接受主要基于当地的金融机构。由于各种原因，包括一定程度上的地方保护，不同地方引入的验收规则有相当大的差异。这种规模的不同紧张程度，不仅会导致网上贷款平台的备案和受理不公平，还会留下许多隐患。如果一些平台通过了这种疾病，以后出现问题会很麻烦。

暂停发布网上贷款备案登记规则，可能意味着全国范围内的备案指南将很快出台。从平台提交备案申请材料到结果公布，正常流程大约需要40个工作日。即使备案规则立即出台，备案申请窗口打开，第一批备案平台也将在6月进入公示期。不可能在六月底前完成所有的归档工作。

结论

在线贷款备案是当前行业走向合规的唯一途径。通过这一轮的监管合规，最终将解决原有的背离行业本质的问题，杜绝新的违规业务，清理现有的违规业务，让行业去伪存真，回归本质。未来，监管机构希望看到在线贷款平台和银行之间更深入的合作。

当网上贷款企业的业务和资产能够反映在银行的资产负债表上时，可以让监管者看得更清楚，对行业的发展更有信心。