理财产品不保本不用怕 银行存款利率也能超过5%

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不久前，央行率先发布了新的资产管理规定，以银行理财为代表的资产管理产品不再有担保，这让许多投资者感到恐慌。

如果一个保守的投资者不能忍受一点点资金损失，有必要把它返还给银行进行定期存款吗？然而，现在银行存款的利率太低了。一年期存款的平均利率只有1.95%，甚至三年期和五年期存款的利率也只有3%多一点，很少超过4%。

如果你只知道如何在银行以2%左右的利率定期存款，那就太过时了。

此前，融360财务分析师介绍了两种存款方式，利率较高。

一种是大额存单，如果存款金额超过20万元，可以享受50%的浮动利率，但缺点是门槛太高。

另一种是结构性存款，购买门槛为5万元，收益率为4%-4.5%。然而，结构性存款的收益率只是“预期”，实际利率实际上在3.5%至4%之间。

今天，融360金融分析师希望推出门槛更低、利率更高的存款。

首先，你不能去银行柜台存钱，因为柜台的存款利率是最低的。有两种平台可供选择，一种是直接银行业务，另一种是私人银行业务，私人银行的许多存款产品都在互联网金融平台上销售，利率往往高于直接银行业务。

这里有两个例子，一个是伟忠银行，另一个是京东金融。

1.伟众银行的存款产品有两种，一种是普通定期存款，另一种是智能存款。

我们来比较一下伟忠银行的定期存款利率和目前银行的平均上市利率:

由此可见，伟忠银行一年内的存款利率并不占主导地位，不如我行实体网点的利率，但两年内的存款利率优势明显，五年期利率高达4.875%，比银行平均柜台利率3.11%高出1.765个百分点。

不过，这种定期存款有一个缺点，就是如果要提前支取，必须按现时的利率计息，现时的利率只有0.35%，所以长期存户在储蓄前必须考虑储蓄，否则在储蓄了三、四年后，提前支取是非常不经济的。

智能存款解决了提前取款的问题。

伟众银行的智能存款可以“文件计息”。例如，如果您存款3个月但不到6个月，利率将为3个月的1.32%，如果您存款2年但不到3年，利率将为2年的3.12%。如果你存款3年，最高利率将达到4.10%。

存款时间越长，利率就越高。虽然提前支取可以通过文件计算利率，但建议尽量长时间持有。毕竟，期限越长，利率就越高。

2.让我告诉你京东金融的存款产品

这里有很多存款产品，荣和360财务分析师介绍了两种。

第一个是蓝色E存款，蓝色E存款是蓝海银行的定期存款，蓝海银行是山东省威海市的一家私人银行，与马云的网上招商银行和马的伟众银行性质相同。不要认为私人银行不安全。事实上，它们和传统的实体银行一样安全。

蓝色E存款最大的优势是其高利率，可以说是目前存款市场上独一无二的，5年期利率高达5.5%。但是你必须确保你已经存了足够五年的钱，因为提前取款也是按当前利率计息的。

第二个是富民宝，这是富民银行的创新现金管理产品，富民银行也是一家私人银行。

富民宝目前利率为4.7%，产品原利率为4.2%，另外0.5%由平台补贴。不知道补贴期何时结束。该产品最大的优点是可以带365天的存款，当天可以计息，统一利率为4.7%。如果持有5年，利率可以达到4.8%。

富民宝的功能类似于婴儿的财务管理，但它有更高的收益，更强的灵活性，并能保证本金。然而，值得注意的是，尽管富民宝的基础资产是5年期存款，但它是一个打包的现金管理产品，不受存款保险法规的保护。尽管如此，它仍然是安全的。

最后，这些存款产品的购买门槛从50元开始，这比大额存单的20万元和结构性存款的5万元更贴近百姓。