投P2P本金加12%利息全打水漂 后来我开始研究贷款

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15年来，我第一次接触到“投资和财务管理”这个词。当时的情况如何？P2p乱七八糟，正处于野蛮发展阶段。国家尚未出台相关重大政策；当时，股票一次又一次上涨。我记得最令人印象深刻的一次，就是我在苏宁工作的时候，就连我50多岁的阿姨解宝也在讨论股票。这不是因为我歧视某个阶层的人，而是因为这个，我解释了股票市场的疯狂状态。另一方面，一线和二线城市的房价就像坐火箭一样，没有上限。15年注定是不平凡的一年。

在这篇文章中，我不谈论国家的宏观调控，经济规律，或者投资和金融管理技巧。本文从个人角度出发，阐述了过去如何去羊毛和如何投资财务管理。不应作为任何参考，金融投资应谨慎。

01

在我四年的大学生活中，我认为最重要的是学会一句话:金钱有时间价值。

这句话应该从三个方面来考虑。首先是资本，什么是资本？我认为最直接的事情是货币资本，即获得手头的钱，自由买卖，并在很短的时间内实现它。很多人根本分不清手头的“东西”是资产还是负债，因为资产种类太多，很难区分，有时也很难实现。今天，我将不谈论资产，而只谈论最直接的一项——资本。第二是时间。所有的资金都会在时间的作用下增值。当然，这种增长是有代价的，也有一定的风险。第三是价值，它可以用一定时期内的价格来解释。

说了这么多，这只不过是确认了这篇文章的一个主题。钱应该有清楚的标记，钱可以用来赚钱。

那么，怎样才能拿到钱呢？取钱的合理成本是多少？我怎么才能拿到钱？

02

2015年，我在投资和财务管理方面遭受了巨大损失。

2015年，我把自己用双手挣来的一点点血汗钱分成三部分，其中一部分投资于股票市场(当时我不知道股票是什么，因为我不学金融，我是一个彻头彻尾的工科学生)。盲目跟随市场。今天，在某个论坛上，大神说股票一定会涨，一定会跌，我会投资。接下来，每个人都应该知道，那部分钱太便宜了，你不想碰他。直到现在我还把它记在我的账户里。经过两年多的跌宕起伏，它已经恢复了一点。我把第二部分钱投资在基金上，基本上是股票基金和指数基金。如上所述，他们也是半死不活的。我听了一些朋友的话，通过一些现金回馈渠道，把第三部分的钱投资到了一家p2p公司。现在，除了3%的现金返还，本金加12%的利息都被浪费了。

可以说那是解放前的一个晚上。虽然钱不多，但对我来说真的很难。经过短暂的思考，我决定重新开始。我没有动过股票和基金账户上的钱。毕竟，我还有工作，所以我不用靠那笔钱生活；更重要的是，我相信经济肯定会复苏，至少会有所好转。

后来，我换了一份金融业的工作。我想，如果我想清楚地了解这些事情，除了阅读和学习，听伟大的神在网上吹牛，我还是要自己接近这个行业。因为没有相关证件，我找了一家小额贷款公司，开始了所谓的金融工作生活。这里应该注意的是，事实上，金融的概念非常广泛，包括保险、证券等等，而不是把金融说成是贷款。当我进入这个行业的时候，我能够接触到一些风险控制政策，到下面的风险控制建模等等。因为钱打到水漂后，我最看重的不是我能挣多少钱，而是如何保护我的资本，所以我有选择地进入这种岗位。

03

2016年，我开始潜心研究资本成本。

16年后，我很少做任何金融投资。一方面？真是可怜，因为刚进入一个新行业的小偷工资很低。另一方面呢？我想在我知道的领域进行投资筛选，例如，研究股票，了解p2p平台的优势，客户获取，风险控制等等，以及如何以低成本获得资金。

在市场上，很多所谓的金融公司的利率只有10%或20%，我完全忽略了这一点。因为如果我按等额利息偿还贷款，我仍然会失去时间价值，而最终利息至少是已知利息的几倍。

04

最后，介绍一些信用卡，p2p薅羊毛技巧和我对股票投资的看法。

我相信每个用过信用卡的人都知道，一般来说，银行鼓励每个人用信用卡消费，并充分利用信用卡。至于为什么，每个人都可以自己做百度。激励政策中还有很多权利和要点。众所周知，每家银行给予的权益是不同的，但大多数是消费者权益、积分、航空公司空里程、代金券等。事实上，这些都是一些人买的(如果你不清楚，你可以进入一个论坛，添加一个微信群/qq群，每天推很多)。

上面是一张羊毛信用卡。让我们来谈谈p2p。众所周知，随着监管的日益严格，p2p的收入非常低，很多都接近余额宝等渠道的利益。如果你以上述方式投票，你是在为银行工作，浪费你的精力。所以你不能投票吗？不，如果任何公司想要发展，它需要得到客户。如果你得到客户，你必须有相关人员来操作。这些人也有佣金。通常情况下，你应该首先选择一个有绝对实力和高质量资产的p2p公司来投资。然而，在投资之前，你应该想办法找到相关的财务经理，让他们给你一定比例的利润。在这种情况下，除了平台上的好处，你还应该有财务管理。在这里，有必要说投资是有风险的，找到相关的高质量平台取决于每个人的眼睛。

对于股票，一句话，十买八输，一赢一平。很少有散户投资者可以通过测试股票来致富，尽管他们是巴菲特，但他们也与大型基金一起运作。如果你不注意，散户投资者将是第一个砍掉韭菜的人，他们将被砍得又短又平。我想在这里说两个词:1。不要相信别人，尤其是酒吧里的伟大神灵。2.如果你不明白，就不要玩。这是一个心跳游戏。如果你必须玩，你可以选择一些高质量的基金来长期持有。目前的基金交易可以说是相当简单，但基金的类别也是五花八门，令人眼花缭乱，很难识别。一个朋友今天买了这个基金。跌了几天之后，他觉得自己买错了，就卖掉了。重新购买他人，简单的手续费被扣除了很多。最后，钱没有赚到，但是很多手续费都损失了。因此，在投资时，我们必须避免频繁。

好了，让我们就此结束，希望能对大家有所帮助。