江苏P2P平台沃时贷发布“清盘公告” 监管政策趋严是利好

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让我们先来谈谈沉重的信息吧！昨日下午，江苏p2p平台沃石贷款在官方网站发布“清算公告”，宣布从5月2日起，停止网上平台运营，不再公布贷款目标，新老平台停止集资。同时，它提出了三种不同的投资者退出计划。

一石激起千层浪，在一些投资者眼中，沃石贷款仍然是一个很好的平台，这可以从社区和论坛之间的交流中看出。我还在社区里问了一个特别的问题:每个人投资卧狮贷款的基础是什么？一些投资朋友说，“上市是一种风险投资，有星火2a评级，赚更多的示范”。从集团的反应来看，这个平台的印象还不错，但是这个平台确实打击了很多人，包括一些评级机构和知名的大v

首先，我想说平台有一个问题，这是意料之外的，但也是合理的:

1.通过对知名排行榜的简单筛选，可以看出该平台出现在荣360排行榜中，排名在C级末尾。正如我前面提到的，对于荣360的评级，C级是一个高风险的领域，应该对C级进行监控。这是从以前的矿井爆炸平台中总结出来的经验。此外，沃什贷款是在贷款指南针示范基金，它出现在几年前，然后被从货架上移除。到目前为止，已经快半年了。如果你保持足够的警惕，它应该几乎被撤回，但许多人仍然处于沉重的位置。

重要一点:我主要是指一些知名机构进行基本筛选，而这些机构的良好表现是我继续调查其他因素的基础。

2.到目前为止，该平台还没有上线进行银行资金存管，也没有电子签名或三级保险。现在不是时候。去年，监管部门一直要求有开发意愿的平台银行将资金存放到位。近两个月来，一些平台已经成功上线，这至少表明这些平台有很强的开发意愿。同时，这也表明，目前尚未推出的平台正面临着巨大的合规压力。

3.在p2p投资圈，面对信息不对称，许多投资者对风险缺乏敬畏。老司机对行业敏感而警惕，基本上达成了一致。例如，“列表中的平台不一定是好的，但是从列表中删除的平台应该保持警惕。”“只有出现在评级机构的平台才可以投票，但有必要控制这个位置。”“没有出现在榜单上的平台不一定是坏的，但在投资之前，它必须是多维的。”

结果，许多汽车贷款平台开始出现不同的债务转移情况，债务变成了潮流，恐慌开始蔓延，许多投资朋友都在问风头是否来了。你要离开汽车贷款平台吗？你只能投票给前20个平台吗？

事实上，这不是看待问题的理性方式。在目前的近2000个平台中，其中一个出现问题是正常的。然而，在今年监管备案的压力下，不仅是平台，投资者的神经也相对脆弱。

自2017年国家加大对p2p行业的监管力度以来，包括金融界、p2p行业专家和一些p2p金融投资者在内的一些人对p2p网络借贷行业的发展持悲观态度。

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p2p行业的金融V主要来自证券或银行，他们有很强的优越感。他们只看到自己行业的优势，没有危机感，没有发展和创新。但不管银行或证券从业者怎么说，让我们看看银行的具体行动。p2p行业近年来发展迅速，导致银行和证券投资客户大量流失。现在银行已经开始通过调整存款利率来吸引客户。

示例:

4月份，许多银行的官方宣传和网点出现了“全面加息”、“抢购倒计时”等宣传词，新一轮储贷大战开始上演。在调整大额存单利率的银行中，城市商业银行、农村商业银行等中小银行大幅提高了利率。其中，许多农村商业银行的利率已升至55%。

为了吸引客户的存款，银行也苦苦挣扎，而存款利率也涨了这么多。除了央行的支持，最重要的原因是吸收存款的压力。由于许多银行存款客户现在选择将资金放在收益率更高的平台上，他们中的大多数人会选择金融管理或其他投资渠道，而最重要的是共同黄金平台，包括p2p在线借贷，这导致银行存款的压力越来越大。

然而，存款利率的提高将在很大程度上与贷款利率的提高相联系。毕竟，银行的利润主要来自存款和贷款的差额。例如，目前各地都在提高抵押贷款利率，这增加了借款人的贷款压力和贷款成本。贷款紧缩最终将迫使借款人通过p2p在线贷款扭转局面。

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去年，一些p2p行业的专家开始预测，p2p行业的收益率最终将稳定在7%至8%之间，比银行的收益率高2个百分点。首先，这个“最终”是一个非常模糊的概念，10年后？还是20年后？在这种情况下，我也会说，哈，疯子也在这里谈自己的看法。无论是被监管还是被行业淘汰，其余平台在合规性和运营能力方面都应该相对较强，至少50%的平台将保持10%左右的一年收益率。

示例:

这是我最近和两个投资的朋友交流的具体情况:

朋友1，从事私人借贷。主要是借钱给种地的农民，因为他周围有很多种地的朋友，很多家庭都有几百亩耕地，所以每年春天春耕都需要一笔钱。随着国家贷款的收紧，从银行借钱变得困难。过去，有些人可以担保，但现在他们都是五家联合保险公司。只要一个家庭欠了钱，其他家庭就不能借钱，或者一个家庭不愿意担保也不能借钱。因此，他们会向熟人借钱。

我问了我朋友几个问题:

借款利率是多少？如果贷款逾期了，我该怎么办？借款人会借更多的钱然后逃跑吗？如果钱最终没有支付呢？

鉴于这些问题，我的朋友们已经一一回答了。

他说，往年的贷款利率可能会达到15%左右。近年来，受收获和市场价格的影响，熟人贷款利率基本维持在10%左右，贷款期限一般在9个月左右，秋收后还款。如遇自然灾害或市场情况，贷款不能一次付清，如逾期，剩余贷款可继续借款，利息可继续按原利率计算，或根据情况提高利率，来年有了钱再还。

借款人主要是熟识的熟人。他们都已婚，有子女，在家里有数百亩耕地。没有逃跑的可能。此外，借款人对自己的声誉和行为有了更好的了解，他勤奋节俭，不会到处借钱。以前，有些老板花很多钱，开豪华车，出入高端酒店。最后，发生了一起犯罪，那就是，他们借了20多个原告。

如果借款人在连续两次秋收后仍未还款，首先，借款人会想办法自己出售土地或出售农具来偿还贷款。当然，投资者也保留起诉的权利。通过起诉，这笔钱可以通过出售土地和农具收回。

用他自己的话来说，10%的年收入保证是合适的。

朋友2，通过购买公司债券来管理资金。他告诉我购买期为一年，按月支付利息，年利率为10%。

有些朋友可能会问，公司债券怎么会有这么高的回报？他告诉我，如果你通过基金公司购买债券基金，一般收入约为6%。但他通过一个熟人直接从企业购买了它。他购买的公司债券由企业为社会融资，担保人是银行。他说，银行为企业提供的融资担保质量很好，风险控制实际上是由银行来做的，银行向企业收取担保服务费，企业可以放心地进行自己的投资。

由于基金公司将收取服务费，直接从企业购买债券将增加2至3个百分点的收入。一般来说，达到收入的10%并不难。

通过这两个例子，我想说的是，最终大部分平台上的p2p理财一年的收入将稳定在10%左右，这是由市场决定的。有些人可能会说，许多头平台的利率已经下降了大约8%。我还想说，我们不能阻止他降息，但我们有权利选择，你可以选择不投票。不是有很多高性价比的平台吗？另外，很多台长的活动都没有被打断，红包和加息券也可以达到收入的10%，所以你不能只看利率。此外，并非每个平台都是头平台，如果利率太低，投资者不会购买，这也是银行提高利率吸收存款的原因。p2p网络贷款的性质决定了其综合利率不会太低，稳定在10%左右的问题也不会太大。

根据网上贷款之家4月份发布的月度报告，虽然p2p行业的综合回报率与2013年的峰值相比下降了很多，但近年来呈现出上升趋势，即空下调了利率，这与我的上述观点基本一致。

这也从侧面说明，事实上，p2p财务管理仍然是少数财务管理的部分原因。首先，许多人害怕风险，不敢进入。首先，许多人可以轻松赚取10%的利润。就像我的两个朋友一样，p2p财务管理对他们没有吸引力。就我而言，如果利率降到9%以下，吸引力也会急剧下降，我可能会投资其他渠道，比如我的两个朋友。

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对一些投资者来说，他们错误地认为监管正把p2p在线贷款推向死胡同，悲观情绪正在蔓延。他们的感受可以用恐惧和不安来描述，比如沃什贷款的清算所带来的影响。

从沃氏贷款发布的清算原因公告来看，共有4篇文章，其中3篇与监管政策有关，如:

1.逾期和坏账率上升。作为对国家政策的回应，该公司已停止暴力催收，并已完全禁止对逾期和坏账进行强制拖车或上门催收。全部改为文明催收电话催收，或通过法律途径对逾期坏账进行法律诉讼，导致不良资产处理时间较长。公司预付资金的压力变得更大了；

2.交易金额减少。为了降低逾期和坏账率，寻找更好的借款人，公司提高了风险控制审批标准，导致线下借款人业务量大幅下降；

3.线下收入下降。国家明令禁止贷款利息和各种费用的综合年化率超过24%，而公司的网上资金和运营成本一直过高。

4.监管政策公布后，为了满足监管要求，银行存管等合规要求增加了网上操作成本。据估计，监督和验收时间将会延迟，时间成本、延迟合规费用和平台合规标准无法估计。

事实上，疯子，我想说的是，这个公告似乎把责任推到了政策原因上，说资本运营的成本太高了，而高成本需要你自己控制。据说验收的延迟导致了成本的增加，这估计是被验收吓到了。它本身没有问题吗？事实上，最大的问题是自身品牌背景不强，影响力小，自身业务能力不强，其他资产类型没有及时开发。获得客户的成本仍然很高。许多人投资于它。事实上，唯一的支持是高利率，其12月份的利率高达15%。网上利率高，但线下利率不能降低，在资产竞争中处于劣势。我认为这是这次清算的根本原因。

关于监管政策对p2p平台的影响，我在《想降低政策风险并保持投资利益完整吗？文章中详细介绍了“送你一把金钥匙去处理”。如果没有监督，平台可以为所欲为，如果有问题，那将是一个大问题，会影响社会稳定。如果你的生意做得不好，在监管政策下，投机平台只会提前暴露出它原来的形态，这对投资者是有好处的。

最后，这个疯子增强了投资者对p2p行业的信心:

1.p2p行业顺应了市场需求，发展迅速，导致其他金融机构产生了危机感，银行加息和吸收存款就是例证。此外，许多金融机构与p2p网络借贷合作共享资产，相关政策的出台只是为了规避风险。

2.p2p网上借贷的属性决定了其投资成本绩效将永远处于投资和财务管理的前沿，其优势将显而易见。它的收入是由自己的贷款市场决定的，而不是由大V和专家决定的。

3.有问题的平台只是一个案例，不能代表所有问题。只要投资者继续学习，学会筛选平台，不追求高利率，基本上没有问题。

4.严格的监管政策是好的。不合规的平台会提前显示它们的原始形式，好钱会赶走坏钱。只有良好的投资环境才能给每个人带来持续的利益。