保障存款安全只能靠自己 相信银行你就完了

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近几年来，“存款变保险”、“财务管理变保险”的案例频频发生，导致人们(603，883，咨询股)对银行的信任度逐渐下降，对保险的厌恶程度上升。

银行员工的常规

不管客户是存款还是理财，银行员工总是会诱使或欺骗客户购买保险。有人说存款利率太低，有人说银行理财风险太大，而保险不仅有高利率，还保护了资本。

如果不是有意购买保险，后果往往非常严重。例如，在一个好的五年期间，结果变成20年甚至100年；我原以为它随时都可以被提取出来，但结果，我经常失去很多本金才把它取出来；当我买它的时候，我承诺有5%的高收益，但是当我找到它的时候只有3%。

在荣360之前进行的一项调查显示，44.22%的受访者被高回报所吸引，购买保险理财产品，但在产品到期时无法获得预期收益；34.01%的受访者在银行存款或理财时被误导购买保险。

受监管和保险产品转型的影响，荣360金融分析师认为这一现象在未来将会大大减少。主要有两个原因:

首先，短期金融保险被长期年金保险所取代。

过去，银行出售多种短期万能保险和投资连结保险，在期限和收益率等许多方面与银行融资非常相似，有些产品还具有保证收益率，对投资者非常有吸引力。然而，在监管的影响下，银行渠道中的万能保险和投资连结保险在一年内基本消失，取而代之的是长期年金保险，最低期限为5年，其中许多超过20年，削弱了对投资者的吸引力。

其次，该行的“双记录”正式推出。

2017年8月23日，银监会发布《银行业金融机构销售区域录音录像管理暂行规定》，要求各银行实行“双录”，即包括银行自筹资金和代理融资在内的录音录像，并于当年10月20日正式实施。金融保险是一种银行寄售产品，也包括在双重记录的范畴内。

如果客户在存钱或购买理财产品的过程中被银行员工误导购买保险，那么在事后维权时，可以获得监控录像或录音，如果责任在银行，银行应该承担责任。由于一切都受到监控，银行员工将无法随意出售保险。

然而，存款成为保险、财务管理成为保险仍然是不可避免的。360财务分析师荣认为，主要原因是投资者缺乏自身的专业能力，盲目信任银行，这很容易被带进沟里。

事实上，尽管银行保险产品发生了转型，并开始了双重记录，但仍有不少投资者上当了。

首先，从产品设计的角度来看，年金保险对那些不知道如何做生意的人很有吸引力。简而言之，20年后支付10万元，收到20万元似乎很划算，但事实上，大多数人不考虑通胀和复利。对于那些有养老金需求的人来说，这种产品不仅可以强制储蓄，还可以在他们年老时提供“高额”养老金。

其次，银行员工往往不主动告知犹豫期，这导致客户错过了自由退保时间。荣360调查结果显示，有23.13%的用户遇到过这种情况。

第三，“双重记录”的效果值得怀疑。首先，如果银行声称当客户维护自己的权利时双重记录系统失败，银行能承担全部责任吗？其次，即使银行工作人员会告诉你这是保险，他们也倾向于回避重要的事情，专注于描述产品的优点，而忽略了缺点和风险。

因此，依靠银行的监管或自律不会让你的存款更安全，但只有你能真正保护你的存款。

如何避免存款或金融管理保险？荣等360名财务分析师提出以下五点建议:

1.从利率来看。你应该知道，存款利率很低，一年期利率只有1.95%左右，即使是三年期和五年期，大部分都在4%以下。如果银行告诉你一种产品的利率可以达到5%或更高，那么它肯定不是存款，所以是时候考虑它是否是保险了。

2.从付款方式来看。银行定期存款包括整存整取存款、整存整取存款、整存整取存款、计息存款、定期存款、通知存款等。通常理解的方法是整存整取，这也是利率最高的定期存款方法，其他存款利息很低。然而，许多年金保险的支付方式都是分期支付的，比如每年或每月支付多少钱，5年后逐步返利。如果你遇到这种形式的产品，你必须怀疑它是保险。

3.看看最后期限。定期存款期限最短三个月，最长五年，银行融资期限最短一个月，最长三年，大部分在一年以内。如果产品的期限超过五年，就有必要严重怀疑它是否是保险。

4.看看账目。这是最有效和最直接的方法。当你去柜台存款时，你需要一个存根。当你购买财务管理时，你需要看财务管理说明书。无论是银行还是保险产品，一目了然。

5.利用犹豫期投降。如果你发现你已经买了保险并且后悔了，而你还处于10-15天的犹豫期，你应该及时退保。

简而言之，把存款变成保险，把财务管理变成保险，这些事情很容易识别。在小城市，教育程度低、没有上网能力的老人会遇到这样的事情，这是可以理解的，别人被骗是不对的。虽然银行有不可推卸的责任，但存款人自己也应该反思他们为什么被招募。