可能导致拒赔的重要原因 9%的医疗险都有它！

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购买医疗保险的朋友有一个挥之不去的问题:免赔额

当许多外行人讨论这个“名词”时，他们经常用它作为保险的论据。

“你不知道，事实上，互联网的保险现在可以麻子了。有10，000英镑的免赔额，你根本没有机会付款。”

似乎他是世界上唯一发现这个小秘密的人。

但事实上，我们应该客观地看待“免赔额”:

一方面，它确实提高了我们索赔的门槛，但另一方面，正是因为门槛高，我们才有低价，这样我们才能以很低的成本获得“大病报销机会”

01

免赔额是多少，类型是什么？

什么是免赔额，可以从字面上理解，是保险公司开始赔钱的门槛。

免赔额有两种类型:相对免赔额和绝对免赔额

●绝对免赔额:指被保险人对免赔额内的所有损失负责，保险人仅对超出免赔额且在赔偿限额内的赔偿金额负责。

●相对免赔额:当损失超过免赔额时，保险公司应承担保险金额内的所有损失。

简单来说，例如，免赔额是100，它的成本是300。

那么按照绝对免赔额，只有300-100=200元。

根据相对免赔额，将支付300元。

目前，市场上数以百万计的医疗保险基本上都是“绝对免赔额”，即只支付超出免赔额的部分。

根据相对免赔额，也有:健康特权乙(每次我谈到免赔额，代理在后台可以采取这一高潮)。这个产品真的很好，但是它是捆绑的，所以是否需要它是一个意见问题。

02

每次住院都是从10，000英镑的免赔额开始的吗？

事实并非如此。一般来说，百万医疗保险的免赔额是“年度免赔额”

也就是说，一年内的医疗费用可以累计叠加冲抵免赔额。

例如:

假设免赔额是10，000，如果你没有看过医生，免赔额余额是10，000；

如果第一次就诊费用为8000元(社会保障报销除外)，那么第二次就诊后的可扣除余额为2000元，但这一次不会赔偿1美分。

如果第二次就诊费用为6000元，理赔后可扣除余额为0，赔偿金额为6000-2000 = 4000元。

03

社会保险不能扣除免赔额。发生了什么事？

选择百万医疗保险时，可以注意以下条款中的免责说明。

这里，以平安人寿保险为例。条款中明确规定:

社会保障或公共医疗保险的报销不能计入年度免赔额。

为了解决这个问题，在我的另一篇文章中，

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给出了一个解决方案，即增加一个10，000保险范围的住院医疗保险和0个可扣除的10，000元保险

因为商业保险可以扣除免赔额，也就是说，即使是10000以内的住院费用也可以报销。

当然，如果公司有团体保险，也可以扣除免赔额。

因此，正确的报销顺序是:社保-万元保险/企业集团保险-平安人寿保险。

当然，有些人认为这太麻烦了，所以他们也可以选择一个零免费住院保险，保险覆盖面高。

比如:黎剑的一生。

该产品不仅免赔额为0，还可以在门诊支付。虽然这是一年期产品，但它也承诺即使不出售也要续保。

04

除了免赔额，我们还必须注意报销比例

相同的免赔额并不意味着你可以得到相同的金额，因为还有一个叫做“报销比例”的概念

例如，上面提到的零免赔额的住院医疗保险——10000元保险，很多人都购买了另一个非常类似的产品——10000元保险(保险公司的名字真的没什么新鲜的)

虽然这两种产品都是可扣除的，但付款方式还是有差异的。差距在于“不同的报销比例”

万元保险:100%报销社会保障范围内的医疗费用，70%报销自费药品。

万元保健:社会保障范围内医疗费用报销90%，自费药品报销60%。

每个人在选择医疗保险时都应该更加注意这些细节的比较。