理财收益翘尾效应仍持续 银行信托纷纷加入揽存大军

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每年年末，在银行年终考核、机构获利回吐、资金回笼等多种因素的影响下，p2p、信托、银行、货币基金等渠道的年化收益均创历史新高。即使对于稳定的银行机构来说，一些理财产品的年化回报率也已升至5%以上。与之前约7%的年化收入相比，一些机构的最高年化回报率甚至在2017年底达到了8%。

据业内人士透露，春节前，上述产品的收益率有望继续上升，可作为投资者闲置资金的理财目标之一。当然，不能忽视互联网金融机构showstopper，它是存款大军。年化回报率为8%-10%的产品比比皆是，但在缺乏完整监管的情况下，这样的回报率是否安全仍需质疑。

为此，我们选择了三种金融投资渠道:银行、p2p和信托，看谁的金融产品相对可靠。

银行5%的年化收益率已经回到了河流和湖泊

每年年底对银行机构来说都是不小的考验，各种考核指标层出不穷，尤其是存款业务，这是所有银行的重中之重。因此，提高年化收益率和推出各种理财产品已经成为一种重要的储蓄方式。即使在2018年初，年化回报率高的理财产品仍在推出。

与其他投资渠道相比，虽然银行理财产品的整体回报率不如信托和p2p高，但即使没有保证，其资本安全性仍然有保证，因此银行理财产品仍然是许多普通人的首选(603883，博士)。

投资p2p意味着选择可靠性更高的项目

虽然银行财务管理的安全性在一定程度上得到了保证，但是随着互联网金融业的快速发展，越来越多的人开始关注p2p平台以获得更高的投资回报。尽管关于p2p金融在线借贷行业的负面消息层出不穷，但仍有很多人趋之若鹜。不久前，相关部门也出台了相关政策，要求网上贷款行业的p2p公司进行备案，以使行业运作更加规范。

以杭州金投银行金融资产服务有限公司(以下简称“金投银行”)为例，其主要业务模式为“小额贷款+保险”，即与专业财产保险公司合作，将保险公司承保的汽车贷款、抵押贷款等小额分散资产设计成产品，销售给互联网客户。

目前，从销售的理财产品来看，车贷是主要的，其中金投保的产品号为201801D-FD 011，一年年化收益率为7%，初始投资额为1000元。但是，在产品介绍中，只说明产品是个人汽车按揭贷款还是住房按揭贷款项目，并没有详细说明是什么样的汽车到货或住房到货项目。

杭州资深投行专家钱表示，对于消费者来说，一些p2p汽车贷款转信贷项目是否真的像p2p公司所说的那样是指定用途的，这一点肯定是未知的。因此，建议消费者在投资p2p项目时要谨慎。目前，许多p2p公司是否有资格发行理财产品仍处于模糊状态。

在浙江金融资产交易中心应用的财务管理领域，也有预期年化收益率为7%的产品，与桐庐流域紫金山开发的投资收益权有关。消费者在投资产品时，对产品的风险声明、招股说明书、认购协议、法律意见、审计报告和信用评级都有明确的告知和说明。与黄金投资银行相比，它更标准。

信托产品的整体安全性很高

虽然银行融资是安全的，但回报率相对较低；尽管p2p收益很高，但资金是否安全仍会让许多人产生疑问。许多人会选择有一定资本门槛的信托产品，因为它们收益率高、安全性强。

以杭州工商信托最近发布的恒大地产泰州山林园融资项目集合资金信托计划第三轮发行计划为例，信托计划期限为36个月，提前不超过24个月终止，其中100万-290万投资回报率为7.6%，300万-990万投资回报率为8.0%，1000万及以上投资回报率为8.2%。

由于恒大地产集团有限公司提供连带责任担保，深圳新恒投资咨询有限公司提供项目公司100%股权的质押担保，从安全性和盈利性来看，此类信托产品在市场上非常受欢迎。

据业内人士称，投资是有风险的，因此有必要谨慎。因为每个人对风险都有不同的理解，所以在投资过程中会有激进型和保守型。然而，无论你如何投资，确保本金的安全是投资的首要义务。