银行外币理财产品升温 投资者意在“跑赢定存”

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自去年下半年以来，外币理财产品的收益率逐渐上升，一些银行发行的美元产品的预期收益率甚至达到3%以上

在银行理财市场火爆的背景下，人民币理财产品的收益率持续上升。巧合的是，今年的外汇理财市场也出现了复苏迹象，外汇理财产品的发行量和预期收益率都在稳步上升。

《证券日报》记者近日走访了北京多家银行，发现外币理财产品近来一直在偷镜。其中，美元产品一直是外币理财产品的主流；此外，一些暂停销售外币理财产品的中小银行和城市商业银行已重新加入分销团队，产品预期收益率高达3%以上。

外汇财富管理收益率上升

据记者了解，银行发行的外币理财产品主要有担保和非担保两种。自去年下半年以来，外币理财产品的数量不仅有所增加，而且收益率也逐渐上升。最近，很多美元产品引人注目，一些银行发行的美元产品预期收益率甚至达到3%以上。

以一家股份制银行为例。上周，该行发行了两种基于保证收入的美元产品，初始购买金额为8000美元。投资期限分别为半年和一年，预期年化收益率分别为2.5%和2.6%。去年上半年，这类产品的预期收益率仅为1.8%。在收益率方面，无担保浮动收益始终保持领先，上周我行发行的另外三种无担保浮动收益美元产品的投资期分别为198天、3年和5年，预期年化收益率分别为2.8%、3.2%和3.4%。

早在半年前，记者走访了一些中小银行，发现一些城市商业银行已经停止销售外币理财产品。近日，记者再次走访，发现一些城市商业银行已经恢复发行外币理财产品。虽然这些产品类型单一，只以美元发行，但预期回报率在2%以上，是有保证收入的产品。

“为满足外币客户的投资需求，我行推出了美元结构性存款，起购金额为8000美元，期限为一年，预期收益率为2.2%；下周，我行还将推出一款3个月的产品，购买金额仅为1000美元，最高预期收益率为2.5%，保证收益率为0.5%，该产品一般可达2.5%。”一家城市商业银行的相关人士告诉记者:“目前我行只有外币存款业务，但我们还没有推出外币理财业务，但我们已经在做这方面的准备。”

据《溥仪标准》统计，2016年12月至2017年11月，商业银行共发行1724种封闭式外币理财产品，同比增长近6%。其中，预期收益型理财产品1722种，占99.9%，净值型理财产品2种，占0.01%。

在币种方面，共发行1329种美元理财产品，占发行总量的77.18%；其次是澳元理财产品和英镑理财产品，分别占10.74%和6.85%；欧洲理财产品的发行量最小。在收益率方面，美元和澳元理财产品的平均收益率最高，分别为1.88%和2.02%。

根据溥仪金融数据平台的数据汇总，国有银行的发行能力最突出，其次是股份制银行，发行规模最小的是外资银行。从预期收益率来看，股份制银行和城市商业银行总是处于领先地位，而国有银行总是处于底部。

投资者热情高涨

外币理财产品发行量的增加反映了投资者需求的增加。

“最近，前来咨询外币理财产品(尤其是美元理财产品)的客户数量较前几个月大幅增加。”近日，当《证券日报》记者走访北京几家银行时，银行工作人员告诉记者。

一位做生意的储户告诉记者:“我以前也买过外汇理财产品。”那时，我觉得回报率几乎难以察觉。然而，在去年下半年，外汇财富管理的回报率逐渐上升，一年。外币理财产品的预期收益率比一年期普通定期存款利率高0.85个百分点，优势依然明显。”

一家大型国有银行分行的账户经理表示，就外汇融资而言，在大多数情况下，未来需要使用外汇、银行账户中有外汇储备的客户会前来咨询和购买。为了保持账户中的外币闲置，这些客户可以通过购买外币理财产品来维持和增加其价值。另一家大型国有银行的财务经理也表示，与风险较高的无担保金融产品相比，稳健的外币金融产品的优势在于，它们可以在保证本金的同时赚取利润，从而达到规避风险和保值增值的双重效果。对于未来外汇需求明确的稳定投资者来说，持有外汇并在适当的时候购买稳定的外汇理财产品可以获得更多的收益。但是，投资者必须理性投资，不要盲目配置外汇理财产品。

据溥仪标准的研究员称，在人民币国际化的背景下，稳定的外币理财产品能够满足持有外币的投资者保值的需求，而稳定的美元理财产品的流通量在后期有望进一步增加。