咖啡馆老板月入3.5万 30岁买房结婚如何理财？

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马先生开了一家咖啡店，目前生意不错。现在，除了雇佣三名员工的劳动力、原材料和运营成本，他每月的净收入约为3.5万英镑。近年来，马云从咖啡馆赚了120多万元。应该制定什么样的投资计划来稳定增值财富？我在此寻求中国著名理财机构——专业理财规划师贾峰瑞德的帮助。

目前，马先生三年定期储蓄存款50万，活期储蓄存款70多万。在投资方面，已经交易了20多万只股票，目前损失了2万多只。此外，马云还和朋友开了另一家咖啡店，后来将股份转让给他人，赚了10万元，借给了亲戚。

就费用而言，马先生仍是单身，在上海受“限购”影响，只能租房。目前，它每月花费约4000元，其余的生活花费4000元。此外，驾驶和汽车维护的月平均费用约为2000元，月总费用近1万元。其余的没有大的开支，也不需要偿还外债。

马先生的父母过去在公共机构工作，但现在他们已经退休了。如果马先生结婚了，他需要在过去的两年里买一套房子。买了房子后，他的父母可能会和他一起住。对于目前的一些闲置资金，马先生觉得存在银行的利息收入越来越低，非常不划算，所以他打算多做投资。但是，考虑到之前的投资损失。因此，马云更喜欢一个稍微稳定一点的投资计划，以稳定增值财富。

[财务分析]

据中国著名财富管理机构嘉丰瑞得的理财规划师介绍，像马先生这样的年轻人，通过自我奋斗，在事业上取得了小小的成就，在自己的领域也有着丰富的经验。此外，经过多年的运营，它也有一个相对稳定的客流，这是一个良好的现状。对于未来的收入，应该有一个相对稳定的增长，收入下降的风险相对较小。

在投资方面，马先生原来的股票投资不是很大，基本在合理的范围内。虽然有一些损失，但影响并不显著。目前，马先生的资产及收支情况大致如下:

从上表可以看出，马先生的年收入为42万，相当丰厚。年支出12万元，支出金额小，年结余30万元，月平均结余2.5万元。此外，马先生的资产总额为148万元，除了10万元的应收账款和50万元的定期存款流动性较差外，其余18万股股票和70万元的活期存款流动性较高，投资操作可选择范围较广。

[财务建议]

如果你想保存和增加现有资产的价值，佳丰瑞德理财规划师建议马先生可以采取以下投资方法和步骤:

1、投资资金的分配

首先，马先生要做好投资资金的配置。在生活中，我们需要一定数量的储备和应急资金，而这些通常是投资所不需要的。预留金额可以是每月生活费的6-12倍。目前，马先生可以预订约6万-12万元。此外，马先生应预留店铺经营所需的营运资金。这些钱也应该最大限度地使用，并可以在余额宝等分散资金的管理工具中存储和增加。虽然余额宝7天的年化收益有所下降，但仍高于银行当前0.35%的利率。

另外，对于50万的定期存款，嘉丰瑞得理财顾问建议马先生也要根据自己的情况选择处置，是否进行投资。如果你定期将你的活期账户转为其他投资，你将不可避免地牺牲一些定期利息收入，同时也承担了其他投资的一些投资风险。将定期利息收入的损失与其他投资的收入和风险进行比较，我们需要做更多的计算并保持谨慎。

2.资产配置稳定的投资

在投资方面，建议马先生考虑一些稳定的投资品种。这种投资包括银行理财产品、信托产品和一些固定收益产品。

银行理财产品的投资门槛相对较低，一般可投资5万元，投资收益率约为4%-5%。投资期限灵活，产品从一个月到一年不等。需要指出的是，银行通常会在季末和年末发行一些“独家”理财产品，这些产品主要用于银行支付。为了吸引消费者，给出的收益率比平时高，高达6%。这些银行理财产品可以适当选择进行投资。

对于信托产品，投资门槛比较高，一般在100万左右，投资回报率在7%-9%左右，也可以选择。然而，信托产品的流动性较弱，投资周期较长，大多在一至三年内。对马先生来说，如果你投资，你应该考虑你是否有足够的资金在未来两三年维持日常的店铺经营和购房。

此外，固定收益投资在市场上有较高的回报率。此类产品的投资方向一般为信托计划、经纪资产管理计划等。，投资相对安全可靠。建议马先生也可以适当分配。嘉丰瑞得理财规划师表示，在投资期，如果是组合投资，也可以与不同投资期的产品组合，从而获得更丰富的流动性。在投资比例上，稳定投资可保持在可投资资金总额的40%-60%左右。

3.继续适度参与风险投资

至于马先生仍持有的18万股股份，出资比例并不大。建议马先生根据具体的投资品种来判断是否需要保留，等待股价反弹，或者转仓。

对于股票等风险投资，建议继续投资，也建议适度参与。注意控制资本投资比例，一般不超过可投资资本总额的20%-30%，以避免风险发生后对整体财务造成严重影响。当然，投资者也可以通过配置金融机构的股市投资产品来间接交易股票，这样更省力、更省心，也更适合非专业投资者这样做。

4.买房的考虑

再过两年，马先生就要结婚了，而房地产是个刚性需求。随着中国二胎政策的放开和对健康老年房地产的需求，刚性需求在未来仍然很强，所以房价真的不可能下跌。因此，建议今年要注意房地产，如果合适的话就买下来。

5.考虑个人安全和未来的家庭安全

至于马先生的个人安全和未来的家庭安全。嘉丰瑞得理财顾问建议马先生先为自己考虑社保和医疗保险，并自行向社保和医疗保险机构缴纳相关费用。由国家统筹的社会保障和医疗保险的优势在于它可以保证基本的保障。此外，如果将来有剩余容量，我们可以加强保护，配置商业保险，如性价比较高的海外保险。

总的来说，如果年轻的马先生采取一些行动，规划现有的资金，并作出一些稳定的投资，我相信这并不难实现一个稳定的目标，增加财富。