广州网贷备案“渡劫”：49家P2P迎生死大考

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广州很多网上借贷平台“夜以继日”准备受理材料，最近又将材料提交到注册地所在区的财政部门申请受理，包括ppmoney、戴敏天下、新联在线。

备案是2018年网上贷款平台的亮点，也是一种“渡劫”。

今年3月，广州市财政局在培训会上表示，广州市网上贷款机构的整改验收工作已经开始，最新的验收申请不能迟于4月25日。

随着截止日期的临近，广州很多网上借贷平台“夜以继日”准备受理材料，最近又将材料提交到注册地所在区的财政部门申请受理，其中包括ppmoney、戴敏天下、新联网。

“我们已经按照监管要求提交了相关材料，公司希望赢得第一批备案和审批。”广州某网上贷款平台相关负责人表示，该平台在2017年成立了合规备案小组，并按照监管部门的要求进行了逐一整改。

该记录相当于渡劫20，000页的平台材料

截至2018年4月，广州有49个网上贷款平台正常运行。网上财经新闻中心获悉，广州市财政局要求逾期不提交文件的，视为放弃申请受理和备案资格。网上贷款机构除提交自评报告和相关专项审计报告外，还应提交申请受理材料的风险应急预案。

值得注意的是，在广州正常运行的49个平台中，慕容宝是在2016年8月24日之后投入运行的，上线时间是2016年10月13日。穆荣宝的客服告诉互联网财经新闻中心，其受理和备案流程也符合规定，但客服不清楚“是否符合备案要求”的相关情况。

根据此前发布的《广州市点对点贷款信息中介机构整改验收工作计划》(以下简称《计划》)，2016年8月24日后新设立的网上贷款机构或从事网上贷款业务的网上贷款机构，以及自开始以来未纳入网上贷款专项整治的各类机构，在整改验收期间不得申请注册。

据分析，原则上，以穆荣宝为代表的平台可能无法在前期完成备案。“备案可能也会对一些新建立的在线贷款平台开放，但前提是合规。最坏的情况是，新建立的网上借贷平台只能被清算和撤销。也有许多先例。”

中国人民银行相关负责人也表示，自2016年8月24日《暂行办法》发布以来，平台开始准备整改和备案，并进行了严格的自查和整改。

据互联网金融新闻中心报道，许多平台声称被清算，因为他们不能通过网上贷款申请，包括唐雅金融，手投网，领先鸟和麦穗金夫。4月19日，麦穗金夫发布清算公告，称平台未能通过验收测试，“勉强退出良性”，并停止平台的所有运营。

事实上，提交验收申请并不意味着平台能够成功完成验收备案。广州市财政局相关负责人表示，市验收工作小组和区财政工作部门将分别进行初验和审核，初验合格后予以公示。如果不合格，将发出初步意见函，告知存在的问题，平台需要进一步整改。

据广州某网上贷款平台介绍，该单位编制的验收备案材料多达2万页，“最厚的接近8厘米”。从清单上看，平台提交了10多份材料，包括受理自评报告、近3年的年度审计协议、律师事务所出具的法律意见书和风险事件应急预案，与预案要求的材料一致。

陈志成直截了当地表示，如果受理备案材料在限定时间内没有提交，就意味着放弃备案，监管部门将对平台实施进一步的监督管理措施。"至于其他情况的处理，我们还没有明确的信息."

关键的困难突出了13条红线是不能碰的

据分析，广州市备案难主要集中在五个方面。首先，建立时间不能在2016年8月24日之后；二是不能触及《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)规定的13条红线；第三，必须进入银行存管，存管系统需要通过中国互联网金融协会的评估；四是律师事务所的财务审计报告和合规性审查报告；五是国家信息安全等级保护和电信业务增值许可三级认证。

其中，关于电信业务的增值许可，很多平台向互联网财经新闻中心报告，需要获得当地金融监管部门的预先批准后才能申报，很快就需要完成注册手续。然而，目前有三个平台透露他们持有证书。

在银行资金存管方面，据荣360网上贷款评级集团统计，截至3月15日，已推出39个平台，另有4个平台已签约并仍在与系统对接，6个平台尚未推出网上存管，也未发布存管协议。

广州市金融办相关负责人表示，“整改的难点主要在于前期违法业务的解决”。网上贷款平台的主要合规问题是违反了《暂行办法》中的“十三不准”。其次，一些平台业务规模较大，整改工作量大，难度相对较大。

广州的进展会推迟吗？广州一家网上贷款平台的负责人直言不讳地表示:“监管部门尚未发布关于延长网上贷款备案期限的权威性通知。”但是，他认为不同地方发布的监管规定存在一些差异，可能会影响备案的推广。此外，最高监管层最近发布了新的互联网资产管理规定，对一些平台消化其股票的时间提出了新的要求。

网上财经新闻中心指出，广州已明确表示，整改和验收工作将根据网上贷款机构的业务规模进行(以2017年12月底收到的余额为准)。其中，业务规模小于9亿元的，由区金融工作部门牵头进行整改审核，市财政局牵头进行初步整改检查，初步检查结果按程序上报省金融办和广东银监局。

经营规模超过9亿元(含)的，由省、市联合验收工作组(由省设立)验收。整改验收合格文件由省金融办和广东银监局联合出具。根据时间表，广州网上贷款受理备案将于6月30日前完成。根据分析，时间很短，监管机构很难在两个月内解决。

中国人民银行相关负责人告知互联网金融新闻中心，根据监管部门要求，准备的备案受理材料包括:自评报告及支持材料、专项审计报告、近三年年度审计报告、法律意见书、网络安全等级保护评估结果、电子合同(样本)银行存管协议、风险事件应急预案、申请受理材料真实准确无重大遗漏、股权不转让承诺书等。

据了解，对于通过初步验收的网上贷款机构，市财政局将在本局官方网站上公布初步验收结果(不少于14个自然日)；与此同时，网上贷款机构必须在其官方网站/应用程序/微信公共账户上发布公告。公示期间，如收到非现场整改办公室、贷款人或借款人、其他网上贷款机构及公众的举报，经核实核实后，应首先取消初审合格意见，并对网上贷款机构进行重新审核。

对于初审不合格的网上贷款机构，市财政局(或区金融工作部门)明确告知网上贷款机构存在的问题，并督促其停止新的网上贷款业务。网上贷款机构对存在的问题有异议的，应当自被告知之日起5个工作日内反馈给市财政局(或区财政工作部门)，并提交证明材料。如果验证问题不存在或符合验收标准，则初始检验结果合格。

对积极配合专项整治和整改验收工作但最终验收不合格的机构，应逐步退出业务，退出市场。对于未能在规定时间内通过整改验收、不能完成注册但实质上仍从事网上贷款业务的机构，市、区财政部门配合相应职能部门依法进行处置，包括吊销其电信业务许可证、取缔网站、要求金融机构不得向其提供各种金融服务等。

对于严重不配合整改验收工作、有严重违法违规行为，甚至已经参与调查、逃跑或失去联系的机构，PBOC、银行业监督管理、工商、公安等部门应当按照《取缔非法金融机构和非法金融业务活动办法》等相关法律法规和自身职责予以取缔，并做好退出工作。