共有产权住房“组合贷”没问题 为何不少市民放弃？

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《证券日报》记者发现，碧海家园项目主要是中小型单位，价格只有1.8万元/平方米。如果按70平方米一套计算，房价只需126万元。这个价格和第一套住房公积金贷款的上限120万元几乎是一样的

针对北京市共有产权住房项目不能使用“组合贷款”的报道，北京市住房和城乡建设委员会、昌平区建设委员会明确表示，共有产权住房项目支持“组合贷款”。那么真相是什么？就在昌平区三大共有产权住房项目开始集中选房和签约的当天，《证券报》记者前往现场实地考察了这一问题。

据《证券报》采访，共有产权住房项目不能进行“组合贷款”的消息被误解，也不影响公民通过“组合贷款”购房。只是在现场办理业务的四家银行中，有些银行不能进行“组合贷款”，但购房人可以选择其他银行进行“组合贷款”，从而顺利完成选房和签约。

与此同时，记者在采访中还发现，由于产权房项目价格较低，且面积以中小户型为主，通过公积金贷款渠道基本可以满足公众的贷款需求。因此，尽管“组合贷款”在这三个项目中使用得很顺利，但大多数选择住房的居民还是自愿放弃了“组合贷款”的贷款方式。“我通过公积金贷款后，差额只有20多万元，银行贷款利率比较高，所以我选择了现金结算。”一对年轻夫妇签了一份购房合同，他们告诉《证券日报》记者，当天有不少人给出了同样的购房理由。

有许多市民在选择房子的那天

开心的时候担心交通不便

根据安排，在昌平区启动的三个共有产权住宅项目，即碧海家园、钟君四季家园和崔飞家园，将于4月13日至19日进行评选和签约。4月13日上午，在昌平区三套公租房的评选正式开始的当天，《证券日报》的一名记者驱车前往距市区30多公里的昌平区鹏波体育中心进行采访。

尽管北京当天再次遭遇暴雨和酷暑天气，但选房现场的记者看到，数十名市民仍在体育馆外等待进入选房准备。根据选房到达时间表，在总共7天的选房时间里，4月13日和14日签署选房的所有居民都来自东西两个城市的无房家庭，签署的共有产权房只能选择一个项目——碧海家园。另外两个共有产权住房项目将分配给在昌平有户籍的家庭和在昌平工作的其他地区有户籍的家庭。由于这一次，还没有到达号码的人将不得不在场馆外等待号码进入场馆，因为他们已经根据时间和号码分批进入场馆。

《证券日报》记者在现场了解到，居住在该市的东、西两市大部分居民在来到选房现场之前都是坐公交车或者开一两个小时的车，但是雨越下越大，似乎并没有影响到大家等待签约选房的热情。市民们撑着伞，等待着房子，就社区的位置，房子的类型和贷款的方式交换意见。“房价真的很低，接受它应该不成问题，但是碧海家园的交通不太方便。如果你住在这里，在城市工作，路上的时间可能太长。”一位在东城上班的市民在会场外等待找房子，他告诉《证券日报》记者。

据记者了解，即使是签了合同的市民也乐于选择房子，但他们也表示，在土地位置、医疗保障、子女就学等方面存在不便，这是他们乐于选择“便宜房子”后的一个小小遗憾。

“组合贷款”不受影响

选择房子的人需要找到合适的银行

共有产权房的引入降低了房屋的销售价格，充分减轻了购房者的负担，能够最大限度地满足无房家庭的住房需求。然而，近日有消息称，昌平区上述三套共有房产无法进行“组合贷款”，给该项目的推广带来了麻烦。针对上述报道，北京市住房和城乡建设委员会和昌平区建设委员会都表示，这三个项目的公告明确支持“组合贷款”。《证券日报》记者在签约现场了解到，昌平区这三个项目的居民确实可以使用“组合贷款”的方式进行贷款，但并非所有在现场办理业务的银行都支持“组合贷款”，这需要购房居民认真理解。

虽然现场工作人员不允许记者进入体育中心选房居民签约现场，但对“组合贷款”的相关问题进行了回应。「除了储备基金的柜台外，目前共有四间银行为市民提供贷款服务。昌平区的这三个共有产权住房项目可以使用“组合贷款”进行贷款。”负责签署昌平区公租房项目选房合同的现场工作人员告诉《证券日报》记者。

从提交给记者的贷款清单中可以清楚地看到，除公积金贷款外，中国建设银行(601939)、中国工商银行(601398)、北京农村商业银行等四家银行也参与了共有房产的贷款业务。然而，这四家银行提供的商业贷款在三个项目中是不同的。其中，中国建设银行和另一家银行可以为碧海家园、四季家园和崔飞家园三个项目提供商业贷款，工商银行和北京农村商业银行只为四季家园和崔飞家园两个项目提供商业贷款。

据《证券报》记者报道，申请昌平区共有房产的市民可以使用“组合贷款”购房，但并非上述四家银行都提供“组合贷款”。一对刚刚签了购房合同的年轻夫妇向《证券日报》记者明确表示，他们可以当场选择公积金贷款或银行贷款或“组合贷款”。另一位完成住房选择的公民也表示，他正在处理“组合贷款”。在90多万元的购房款中，60%使用公积金贷款，其余40%为银行商业贷款。

根据贷款材料清单中留下的联系方式，《证券日报》记者联系了四家银行负责共有产权住房项目贷款的工作人员。北京农村商业银行的工作人员都表示只能发放商业贷款，不能发放“组合贷款”，而中国建设银行和工商银行则表示，市民可以通过“组合贷款”在该行购房。由于建行可以为所有三套共有房产提供贷款支持，市民只要拥有或申请新的建行卡，无论他们签的是哪三个项目，都可以使用“组合贷款”进行贷款。

由此可见，昌平区共有房产不能进行“组合贷款”的消息是被误解了。虽然有些银行不提供“组合贷款”，但仍有其他银行可以在选房和签约现场提供这项服务。如果市民想在昌平区的这三套共有房产中进行“组合贷款”，根本没有问题。

总购买价格的压力很小

许多市民放弃“组合贷款”

虽然昌平的三个共有产权住房项目可以为有购房需求的市民提供“组合贷款”，但《证券日报》记者在签约现场采访时发现，由于房屋面积小、购买价格低，大多数市民并没有选择这种贷款方式，而“组合贷款”当天被冷落，成为“鸡肋”。

“我买的房子不到80平方米，公积金可以借90多万元。我自己凑足了几十万现金，所以我只选择了公积金贷款。”刚刚签署了绿海家园项目竣工合同的刘告诉《证券日报》记者。据了解，像刘先生，只有公积金贷款，并有不少市民不选择"组合贷款"。《证券日报》记者当天实地采访了十几名业主，他们大多只选择公积金作为贷款方式。

《证券日报》记者发现，以4月13日签署的碧海家园项目为例，该项目的平均售价很低，只有1.8万元/平方米(售价根据具体楼层和朝向在5%以内调整)，因为购买者和政府分别持有50%的产权份额。据《证券日报》记者报道，该地区周边社区的二手房价格一直在4万元/平方米左右。记者查询了相关资料，发现碧海家园的住房单元主要是51-70平方米的一居室、77-87平方米的两居室和88-90平方米的三居室。其中，有801套一居室，872套二居室，只有4套三居室。显然，三个共有产权住房项目中的中小单元占了项目的绝大部分，这也使得总购买价格不是很高。

按照70平方米一套的计算，公民购买住房的总价为18000元× 70平方米= 126万元，与第一套住房公积金贷款120万元的上限(具体可贷金额将根据个人存款金额和年龄进行调整)几乎相同。即使面积较大，也可以通过自己补充一些现金来完成。一对年轻夫妇告诉《证券日报》记者:“我们是单选择公积金贷款，然后我们自己加大约20万元现金。我们没有选择“组合贷款”，因为它不值得有更高的利率。”

就这三套共有房产的按揭利率而言，除公积金五年以上的贷款利率为3.25%，最高贷款额为120万元外，四家银行的商业贷款利率大致相同，均比4.9%的基准利率高5%，即最低贷款利率为5.145%，最高贷款金额为99万元。根据借款人的申请和个人信用记录、家庭收入、年龄等因素，最终贷款利率或贷款总额会有所不同。

由于公积金的贷款利率只有3.25%，而商业银行的最低贷款利率是5.145%，很明显，如果公积金可以完全满足，或只可以增加少量现金来完成合同购买，大多数市民更喜欢选择公积金单独使用。在当天接受《证券日报》记者采访的两个小时里，十多位签了合同的市民给出的回答大多只选择了公积金贷款。只有个人购房者会选择“组合贷款”，或只能选择银行商业贷款，因为剩余付款额高或根本不符合公积金贷款的条件。“在签约现场，有很多人在公积金柜台办理或咨询，而在四家银行的柜台办理业务的人相对较少。”一位已经签了购房合同的市民笑着告诉《证券日报》记者。