腾讯、平安等巨头进军供应链金融 助力中小企业破解融资难

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一些大公司正在努力解决中小企业的融资困难。

4月12日，腾讯区块链正式发布了“腾讯区块链+供应链金融解决方案”，改善了小微企业的融资困境，并基于供应链场景下的真实交易数据，帮助当地产业转型升级。据报道，2018年，区块链+供应链金融将是腾讯在区块链的工作之一。

《全国商报》记者注意到，就在第二天，平安金融一户通在深圳发布了“一家企业银行中小企业智能金融服务平台”(以下简称“一家企业银行”)，将银行等金融机构与中小企业联系起来，帮助银行等金融机构解决中小企业融资问题。

事实上，在政策、技术等因素的推动下，互联网公司、商业银行、电子商务平台、p2p在线借贷平台、软件服务提供商等市场参与者已经加入了供应链金融的蓝海。其中，拥有技术实力的公司通常能够更好地解决实质性难题。

解决信息不对称问题

长春农村商业银行小额贷款研讨会总经理李超指出，中小企业信贷业务存在几大难点。首先，很难判断风险。中小企业通常规模较小，金融体系较为松散。“我们联系了很多没有标准财务报表的中小企业，很多进出资金都在个人账户中，所以很难判断运营中的收支情况。因此，我们也更加谨慎。”

第二个问题是运营成本高。“按照我们原来的线下调查模式，贷款几十万美元的过程和贷款几亿美元给大企业的过程差不多，处理的人员也差不多。虽然中小企业的贷款利率会稍高，但整体计算仍不具成本效益，而且人工成本非常高。”李超说，第三是很难找到合适的客户。目前，主要的方式是依靠客户经理的奇怪拜访，这是低效的。

记者注意到，企业银行的模式是通过与国内知名中小企业服务平台的合作来获取网上企业客户；另一方面，与银行和其他金融机构合作，推出了信贷产品信息。在此基础上，利用数据分析、客户准确描述和风险评级模型等智能工具，实现客户网上与银行等金融机构信贷产品的智能匹配。

解决中小企业融资问题的关键是解决信息不对称问题，其中数据的使用是最关键的环节。“业务运营中会有大量数据，但中小企业不知道如何使用这些数据。”小企业金融中心负责人李鹏说:“我们的平台可以直接连接到生成企业数据的系统。这些数据是实时更新的，能够反映企业的经营状况。经过数据整合、沉淀、分析和挖掘，它可以帮助银行识别风险。”

巨头们争夺供应链融资

阿里、JD.com等电子商务巨头较早介入供应链金融，腾讯宣布将在2018年专注于供应链金融解决方案。供应链金融市场已经成为巨头竞争的场所。

腾讯科技最近的一份报告显示，腾讯区块链业务总经理蔡一戈表示:“2018年，我们将重点关注供应链金融解决方案。通过腾讯区块链的技术和运营资源，可以将核心企业资产和金融机构联系起来，提高资本配置效率，提高流动性，支持小微企业基于供应链进行融资。”

一家企业银行也将区块链技术应用于该平台。财务会计副总经理黄玉祥表示，通过与金蝶、用友等erp供应商的合作，经企业授权后，企业银行将企业数据纳入其区块链网络；对于一些不使用erp系统的企业，第一企业银行将在企业系统中安装节点收集数据。目前，第一企业银行已经访问了26000多个节点。

“现在市场上有不同的参与者，更多的参与者进来解释这个市场的吸引力和机会。未来有很多发展机会，这也证明了平台未来的成长是空.”财务一号账户副董事长兼总经理陈蓉表示。

数据显示，中国中小企业占中国企业总数的99%，贡献了国内生产总值的60%和税收的40%。但截至2017年12月底，国内小微企业贷款余额为30.74万亿元，仅占银行贷款余额的24.67%。据未来产业研究所预测，到2020年，国内供应链金融市场规模将接近15万亿元。