节日理财现热销 银行互金齐抢客

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“年终大奖今天刚到。目前，没有什么可买的。购买短期银行理财产品赚取一些收入。”在接受《中国证券报》记者采访时，许多投资者与“85后”唐静有着相似的想法。年底和年初，银行理财产品的预期年化收益终于迎来了一个小高潮。根据荣360的监测数据，2018年1月，银行理财产品的平均预期收益率为4.86%，较上月上升0.02个百分点，平均期限为5.7个月。

与此同时，许多新的互联网财务管理平台也利用农历新年的节日效应，推出许多适合这一场合的产品，并参与“抢客战”。据投资者称，未来市场利率仍然看涨，但短期来看，春节后资金紧张的局面将有所缓解，因此未来财务管理收入上升的动力不足。有意购买银行理财产品的投资者应注意招募期的长短。对于p2p等新的互联网金融渠道，投资者在选择平台时应该更加谨慎。

“出乎意料”10%的预期收入产品

“一年来，银行理财产品的整体收入水平不是很强。临近春节，理财产品的预期回报率终于提高了，其中许多产品的回报率都超过了5%。快买一些。”在近日的采访中，《中国证券报》记者听到了许多类似的声音。

“和往年一样，今年我们将继续在春节前销售一些高收益理财产品，这在客户中很受欢迎。”一家股份制银行北京分行的账户经理张静告诉《中国证券报》记者:“当你开通手机银行业务时，你可以在财经专栏中看到。目前，一些收益率超过5%的产品正在销售，但很快就会销售一空。因为这是面向全国销售的。”

当《中国证券报》记者访问金牛财富管理网时，他们发现许多银行在农历新年前夕推出理财产品，预期年化收益超过5%，有些甚至高达10%。例如，交通银行(601328)(香港股票03328)发行的“德力宝私人银行系列人民币理财产品”为无担保浮动收益型，期限为90天，预期年化收益率为10%。

根据溥仪标准的监测数据，上周(2018年2月3日-2月9日)，296家银行共发行了1938种银行理财产品(包括封闭式预期收益产品、开放式预期收益产品和净值产品)，发行银行数量增加了13家，产品发行量增加了157家。其中，封闭式人民币预期收益产品平均收益率为4.9%，比上年同期提高0.02个百分点。

荣360分析师表示，春节前，银行流动性紧张，理财收入仍略有上升，部分银行还会进行一些送礼活动。虽然未来市场利率仍将看涨，但短期而言，春节后资金紧张的局面将得到缓解，理财收入上升的动力不足。春节前购买银行融资时要注意资金的流动性，因为银行融资的购买量比较大，而且春节是消费的高峰期，所以尽量留出一定的流动性资金，可以放在货币资金里，一种灵活的产品。

记者发现，为了最大限度地吸引客户，商业银行还就理财产品的“流动性”发表了文章。例如，浙商银行(港股02016)考虑了部分客户的流动性需求，购买了浙商银行理财产品的客户，如果中途需要资金，可以随时通过网上渠道转移理财，也可以通过浙商银行的财富云质押贷款。

银行理财收入是可变的

至于农历新年后银行理财产品的市场走势，多数券商分析师认为总体稳定，但仍存在变数，需要在新的资产管理规定出台后予以澄清。

天丰证券认为，2017年，从结构上讲，银行的财务管理倾向于跨行、表内和增加股权资产。预计未来金融监管将继续推进，金融管理走向同行业的趋势将继续。表内财务管理的增长趋势将持续到债务取消情况没有明显变化，但保本财务管理的处理方法将在新的资产管理规定实施后予以明确。

CICC固定收益分析师表示，“尽管在新的统一资产管理监管框架下，资本保全和财富管理的监管环境相当多变。”然而，由于银行债务短缺问题依然存在，对普通存款的竞争加剧，发行保本和理财产品的意愿也逐步提高。”该人士指出:“收益率上升的主要原因是，为了保持财务管理的整体规模，银行大力发展个人财务管理，以弥补银行间财务管理减少的差距，因此它们必须付出高昂的成本来吸引个人客户购买财务管理。”

投资网络金融需要“安全第一”

必须提到的是，新的互联网财务管理在假日财务管理中发挥着越来越重要的作用。然而，与往年相比，2018年农历新年期间的互联网金融平台“相对低调”。主要原因是互联网金融仍处于风险补救阶段。然而，“宝贝”和p2p等互联网金融渠道明显较高的收益率仍然吸引着许多投资者。

“我把一半的年终奖分配到了三个大家熟悉的p2p平台上，把几千块放在余额宝里应急使用。”出生于20世纪90年代的李可(音译)把互联网金融平台“薅羊毛”当成了一种爱好。

根据荣360的监测数据，从2018年1月27日到2月2日，网络婴儿产品平均7天年化收益率为4.3%，自1月以来有升有降，总体稳定。投资者建议您在2月13日(星期二)15:00之前在春节前购买您的宝宝，这样基金公司可以在当天确认股份，并在2月14日获得收入，春节假期期间也会有收入，否则至少会损失9天的利息收入。

“当然，在做‘薅羊毛’的同时，我也非常注重资本的安全性和多元化。”李克儒告诉《中国证券报》记者。

李柯的选择实际上是一个投资集团的缩影。根据国家金融与发展实验室和腾讯金融技术智库发布的互联网金融指数报告，互联网金融指数从2013年的100点上升到2017年的695点，四年间增长了近六倍。就绝对规模而言，互联网财务管理规模从2013年的2152.97亿元增加到2017年的3.15万亿元。根据这一计算，到2020年，互联网财务管理的规模预计将达到15.5万亿元。

人人网创始人之一杨毅夫提醒投资者要“擦亮眼睛”，选择一个可靠的互联网金融平台。他说:“按照监管要求，一个合规的p2p平台应该是一个纯粹的信息中介属性，而p2p平台只是投融资之间的媒人，不提供担保。用户在选择时应该睁大眼睛，不要选择不兼容的平台。与此同时，当用户选择一个好的投资平台时，他们还可以尽可能分散投资，并向多个借款人贷款以降低风险。”