我国上市银行2018年实现净利润1.63万亿元 占商业银行净利润近九成

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中国网银6月26日电(记者赵雅芝)作为中国银行业发展的“领头羊”，截至目前，中国上市银行已达48家，其中全球系统重要性银行4家，全球500强企业9家。今天，由中国银行业协会主办的“2019中国上市银行发展论坛”在长沙举行。同时，论坛发布了《2019年中国上市银行分析报告》(以下简称《报告》)。

根据《报告》，截至2018年底，我国47家上市银行总资产达到178.67万亿元，贷款余额为95.12万亿元，存款余额为122.50万亿元，分别占我国商业银行资产、贷款余额和存款余额的85.10%、73.93%和75.51%；全年净利润为1.63万亿元，占中国商业银行净利润的89.07%。

中国银行业协会专职副会长潘光伟在会上表示，上市银行是中国银行业的代表和支柱，它们在战略转型、发展模式、经营管理、业务创新等领域的探索，已成为中国银行业发展、改革和转型的“风向标”。

潘光伟认为，2018年，中国的上市银行将普遍稳健经营，在保持稳定的同时推进经营。回顾2018年，上市银行获得了一份理想的成绩单，47家上市银行2018年的年报显示了以下亮点:

一是业务结构不断优化，对小微民营企业的支持进一步加强。2018年，上市银行继续以回报为基础，信贷供应持续增加，信贷资产比重持续上升。47家上市银行发放贷款95万亿元，同比增长11.7%，占总资产的45.7%，同比增长4.1个百分点。在风险可控的前提下，上市银行同时采取了多项措施，加大了对普惠、小微企业和民营企业等领域的支持，整体客户结构已经下沉。大型银行和全国性股份制银行全面构建普惠金融战略体系，完善尽职豁免、容错纠错长效机制，增强支持民营小微企业的积极性和主动性。

信贷资产比重上升的同时，2017年上市银行同业资产继续呈下降趋势，47家上市银行同业资产比重平均下降1.4个百分点。其中，城市商业银行同业资产占比降幅最大，为2.2个百分点。

二是吸收存款能力增强，存款增速回升。2018年，47家上市银行存款总额为122.5万亿元，同比增长8.6%，同比增长1.76个百分点。存款占总负债的68%，比去年底上升了0.82个百分点。得益于2018年上市银行对零售战略的重视，推出以结构性存款和大额存单为代表的存款产品，受互联网理财产品收益率下降、房地产市场限购、股市低迷等外部因素影响，上市银行存款增速回升。与此同时，上市银行同业负债规模进一步缩小，在负债总额中的比重持续下降。

第三，净息差得到修复，盈利能力稳步增长。2018年，受央行有针对性的RRR降息、中期贷款安排和其他货币政策操作的影响，银行业的生息资产回报率有所上升。47家上市银行平均净息差为2.18%，平均净息差为2.05%，分别比上年上升0.06和0.05个百分点。利差的修复支撑了上市银行净利息收入的增长，营业收入增速回升。47家上市银行实现营业总收入4.73万亿元，同比增长9.1%，同比增长5.75个百分点，实现净利润1.63万亿元，同比增长5.2%。由于营业收入增速加快，47家上市银行的成本收入比达到30.6%，同比下降1.27个百分点。

四是抵御风险能力进一步增强，金融风险通过多种方式得到防范和化解。2018年，上市银行将加大不良资产的归集和处置力度，积极探索利用市场化债转股和不良资产证券化化解风险。截至2018年底，47家上市银行不良贷款余额总计1.43万亿元，平均不良贷款率从2017年底的1.55%降至1.51%，下降0.04个百分点。2018年，上市银行增加拨备，抵御风险的能力进一步增强。47家上市银行平均拨备覆盖率为238.5%，比上年大幅提高12.5个百分点。其中，农村商业银行和大型银行的拨备覆盖率分别为269%和223%，比上年分别提高28.37%和27.94个百分点，增幅较大。

第五，金融技术授权深化，零售转型成效显著。2018年，上市银行以扩大消费需求、普及金融技术应用为契机，重点发展消费信贷和信用卡业务，继续加大向零售银行转型的力度。零售业务收入和利润增长速度明显加快，比重继续上升。同时，上市银行积极推进金融与科技深度融合，加快建立金融科技子公司，利用金融科技提高运营效率和产品营销成功率，推进营业网点智能化转型，开放银行，随时准备为全社会提供无所不在的金融服务。

第六，新的资产管理条例得到实施，财富管理业务起源于回报。随着2018年《新资产管理条例》和《新财务管理条例》的实施，财务管理规模和财务管理业务收入下降是许多上市银行的共同特征，突出表现在保本财务管理规模收缩、银行间财务管理规模和比例持续下降、金融产品净值规模和比例增加。在监管部门的指导下，银行理财业务有序调整，整体呈现平稳可持续发展态势。

展望未来，潘光伟认为，当前全球经济面临下行压力，金融市场动荡加剧，出口型企业生产经营面临压力，相关信贷资产质量可能下降，上市银行面临业务增长和资产质量双重压力。

《报告》对此进行了客观深入的分析，认为上市银行的发展面临三大挑战:

首先，防范金融风险的任务依然艰巨。在信用风险方面，由于国内产业结构调整、企业盈利能力弱化、不良贷款认定更加严格等因素造成的痛苦，2018年上市银行不良贷款余额同比增加，不良资产处置压力加大，但不良率同比下降，风险可控。在市场风险方面，2018年，许多公司债券违约，债券市场的信用风险开始暴露。随着利率市场化的进一步推进，银行的利差可能会收窄，银行的资产负债结构管理能力、大规模资产配置能力和债务成本控制能力将面临挑战。

第二，金融供给方面的结构改革迫使发展模式发生变化。首先，随着多层次资本市场建设的大力推进，具有较强议价能力的优质企业有能力通过发行债券或股票获得资金，这对于间接融资具有更明显的替代效应，而融资渠道相对有限的民营企业和中小企业仍然主要依靠间接融资。财务报表不规范、部分企业担保不足等问题可能会增加上市银行资产质量和风险资产管理的压力。其次，金融业正在扩张和开放。外资银行将加大对托管服务、衍生品交易、交易银行、财富管理和资产管理的投资，国内机构将面临服务质量和效率的多元化竞争。第三，在新的资产管理法规下，银行理财业务的发展面临三大挑战:净值转化、缩小非标准化资产规模和探索理财子公司的发展路径。

第三，公司治理结构需要进一步完善。不完善的公司治理一直是一些上市银行发展的内在隐患，股权管理失衡、高管履职不力、内部人控制等问题依然存在。上市银行具有强烈的公共利益相关属性。建立现代企业制度，形成权责明确、操作规范、管理科学、内部控制严格、运行高效、制衡有效的管理机制和管理体系，对于现阶段深化银行业改革和转型，防范和化解各种金融风险，实现上市银行持续稳定发展至关重要。

结合当前宏观和微观形势分析，《报告》预测，下一步上市银行发展将呈现六大趋势:一是构建多层次银行服务体系，探索差异化服务模式转型；第二，积极探索多渠道资本补充方式，实现资本管理的优化和转型；三是加快金融科技发展，稳步推进数字化转型；四是顺应轻型银行发展趋势，加快零售业务转型；五是继续坚持资产管理业务的原点，稳步实施理财业务转型；第六，扩大子公司制度改革范围，继续推进一体化管理转型。