7个月吸金7个亿 第四方支付“黑产”缘何禁而不绝

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6月13日，公安部召开新闻发布会，通报了全国各地公安机关“网网2019”专项行动的典型案例，其中提到犯罪团伙肆意利用非法“第四方支付平台”开展“洗钱”活动，再次暴露了隐藏在这一第四方支付产业链背后的灰色空。

第三方支付是银行和商户之间的支付，第四方支付是第三方支付和商户之间的支付，没有支付许可证，依靠正式的第三方支付平台、银行接口、互联网电信运营商等接口进行组装。

资金结算渠道通过第三方支付提供，第四方支付提供基于支付的各种衍生服务。例如，大量注册商家或个人账户被进行，支付渠道被非法建立。其中，“漏洞”为赌博、私人彩票等非法经营者提供资金支付和结算渠道，成为投机者的“金融结算中心”。为了逃避监管，他们最终通过非法支付平台在不同层面转移资金。

在黑色和灰色区域，第四方支付浮出水面

据公安部发布的消息，2018年5月，福建省公安机关网络安全部工作人员发现，肖某等人领导的犯罪团伙肆意利用非法的“第四方支付平台”进行“洗钱”活动，并立即成立专案组开展案件调查，迅速查明团伙的组织结构和犯罪事实。2018年12月至2019年1月，专案组先后在福建、北京、河北等地开展网络封闭行动，抓获42名重大犯罪嫌疑人，冻结涉案资金580多万元，一举摧毁了为网络黑灰行业提供金融渠道的非法“第四方支付”平台。

除了公安部利用第四方支付平台举报的洗钱案件之外，还有许多采用类似策略和模式的案件。

今年4月初，温州警方成功摧毁了一个为赌博网站提供充值和取款等服务的“第四方支付”平台，逮捕了31名犯罪嫌疑人。据调查，第四方支付平台，如易捷科技工作室、易支付综合支付平台、tt支付等，与赌客进行结算，主要方式是通过赌博网站提供的二维码支付和网上银行转账，对赌博资金进行充值和兑现，最后汇至赌博网站的相关账户。

然而，上述第四方支付平台都没有支付许可公司，其在为非法赌博网站提供资金的网络平台和渠道中赚取1%至2.8%的手续费。从2018年2月到9月，仅在7个月内，从这些平台流出的非法资金就达到了7亿元。

犯罪嫌疑人购买了大量手机来搭建“手机墙”。“赌博网站向赌客提供的QR码在不断变化，因此手机屏幕上的QR码也在不断更新，接受来自全国各地赌客的赌资。”办案民警介绍。

那么，不断更新的二维码的功能是什么？事实上，赌博人员主要是扫描犯罪嫌疑人在网站上发布的二维码来充值赌资。据记者调查，只有通过网上非法购买和在网上下载企业公共信息，才能获得相当数量的小商户信息，从而为银行企业商户注册和申请二维码支付。

在支付领域工作了三年的李默告诉记者，赌博和赌博软件打开支付界面并不难。“准备或购买企业法人的相关信息，接受网站设计，在申请支付界面时接收网站的网页，并在支付时跳转到该页面。出售接口或重新打包后，就更难找到了。”

第四方支付如何充当“中介”，帮助网上赌博公司处理赌徒收取的赌资，逃避监管？

李墨介绍:“依靠空空壳公司申请的一些第三方支付平台渠道，他们通过数万元购买了第四方支付软件的源代码，而一些空空壳公司的身份信息和财务账户可以收取资金。”然后将这部分资金转移到“干净的”第三方支付账户，然后转移到个人银行账户。如果资本规模很大，需要多个账户来延长周转链。

它通过各级账户的流通进入空空壳公司，最后流入犯罪嫌疑人的指定账户。整个转移路径比较复杂，常规的第三方支付平台不太可能发现痕迹，降低了监控风险。

监管三个订单和五个应用，打击网上赌博

在一些支付qq群中，群成员的名字大多直接用“支付接口”、“三方支付”、“支付客服”和“专业支付程序”等词来命名。非法出售支付接口的信息随处可见。在qq群、百度贴吧和论坛中，你可以通过搜索关键词跳出链接，直接把联系方式挂在网上。

此外，“支付渠道可以连接到bc、qp、ssc、游戏、金融、商城业务”等“行话”，这是对那些深深涉足支付行业的老手来说难以理解的。记者了解到，在这些支付行业资源匹配群体中，字母是一些“敏感词”的缩写。例如，bc一般指赌博，也叫“菠菜”，qp指象棋和纸牌，ssc指当前的颜色，所有这些都是围绕赌博的支付行业的“黑色产品”。然而，色情和赌博是非法的业务，所有支付机构都明确禁止为此类业务开放支付接口。

一位参与支付界面的人士坦言，“色情和赌博比以前更加严格，风险也高得多。但现在第三方支付和监管部门要求严格，敢接的越来越少。”

在上述qq群中，部分群成员发布消息称:“安全稳定率低；微信支付宝可以识别支付，并且可以通过d0实时结算。不需要转移和提取现金，只需几秒钟就可以直接转移到你的微信和支付账户。没有开户费、押金和其他费用。资本账户100%安全。如果你敢用它，我就敢付钱。99.9%的超高成功率，超流畅的流程”等口号，确保安全高效。

值得一提的是，到目前为止，第四方支付主要是基于正式平台，主要从事正常的运营活动。然而，由于不完善的进入壁垒和操作规范，一些平台已成为非法渠道。“只要第四方支付不触及第二次清算、资金池和挪用之路，空实际上就有按照监管要求发展的巨大空间。”李默认为。

事实上，总支付的规模正在爆炸式增长。《经济观察报》记者从派盟咨询发布的《2018年中国综合支付行业发展报告》中了解到，2018年综合支付机构的交易总额预计将达到21.1万亿元，交易总额预计将达到540亿元；2019年交易总量预计达到40.7万亿元，交易总量预计达到1331.0亿笔；2020年，交易总量预计达到94.0万亿元，交易总量预计达到3936.5亿笔。

苏宁金融研究所研究员黄表示:“从合规性的角度来看，集合支付是收购机构的外包商。央行已经明确了三点。除了作为收单机构的外包商，它不负责检查商户的单据。集合支付不能触及资金结算，涉及二次清算和无牌支付业务，也不能触及核心交易数据。通常，只有银行和支付机构可以触及它。"

事实上，监管当局已多次申请加强对互联网上新犯罪的审查。3月27日，央行发布了《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新犯罪的通知》(即“85号文件”)，对账户管理、特约商户、终端管理等进行了防范。，并再次重申对套现和非法提供支付渠道的监管。“不得为网上赌博、色情平台、网上销售彩票平台、非法外汇和贵金属投资交易平台、非法证券期货交易平台、代币发行融资和虚拟货币交易平台等非法交易提供支付结算服务。”