周延礼：粤港澳大湾区建设为银行保险业务提供了发展机遇

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2019年6月23日，清华五道口全球金融论坛广州峰会在广州琶洲中国进出口商品交易会展厅举行。此次峰会以“从深化改革开放的新起点出发”为主题，讨论了探索金融开放与创新、金融供给侧改革促进实体经济发展、资本市场与技术创新、金融技术与粤港澳大湾区普惠金融等议题。

清华大学五道口金融学院院长、原中国保监会党委副书记周出席会议并发表主旨演讲。周说，建设是总书记亲自谋划、部署和推进的国家战略，是新时期推进全面开放新格局形成的新举措，是推进“一国两制”发展的新实践。

粤港澳大湾区的建设为银行保险业务的发展提供了难得的机遇。与世界上其他三个大湾区相比，大湾区面积相对较大，有5.6万平方公里，人口相对较多，超过7000万人。经济总量已超过10万亿元，土地面积不到全国的1%，人口不到全国的5%，创造了全国经济总量的12%。

在创新能力的科学研究方面，周表示，拥有16家财富500强企业和3万多家国家级高薪技术企业。同时，粤港澳大湾地区还拥有世界上最大的海港集团、空港集团和发达的运输网络。大湾区的对外贸易总额、利用外资总额、港口集装箱年吞吐量和机场旅游吞吐量仍在世界级海湾地区之列。在全球范围内，纽约、旧金山、东京和其他国际知名的海湾地区是推动全球经济发展的增长极，也是引领技术变革的领导者。在国内，粤港澳大湾区是中国开放程度最高、经济活力最强的地区之一。

周李嫣指出，未来，大海湾地区开放的经济结构、高效的资源配置能力、强大的集聚溢出功能、高度发达的产业体系和陆海立体交通网络，空将使海湾地区发挥引领创新、集聚辐射的核心功能，成为全球经济发展的核心增长点和技术创新的关键驱动力。

银行业和保险业在支持粤港澳大湾区建设、粤港澳大湾区金融发展、香港作为国际金融中心、广东金融增加值居全国首位等方面取得的主要成就，金融机构总资产和存款余额居内地省市之首，其中大湾区珠江三角洲9个城市贡献80%。以下是对这些方面的分析。我们可以看到粤港澳大湾区的经济结构和金融结构，特别是一些行之有效的做法，将对下一步海湾地区的建设起到更好的推动作用。

(1)对聚集在海湾地区的金融机构进行政策指导和推动

第一，支持港澳机构的“大布局”。截至2019年第一季度末，共有来自19个国家和地区的45家外资银行在广东设立了166家机构，其中包括157家商业机构，成为中国首个实现外资银行覆盖地级市的省份；共有15个国家和地区的外资保险公司在广东设立了33个机构和320个营业机构；其中，香港和澳门的银行机构分别占全国的四分之一和五分之一以上，拥有香港资本的保险机构占全国的40%以上。

第二，推进机构类别的“全覆盖”。FTZ的银行和保险机构以及高级管理人员的准入程序得到了简化和压缩。共有26个预先批准项目被改为事后报告系统，FTZ银行和保险准入项目的平均处理时间大大缩短了一半以上。共有17个类别的549家银行金融机构、7家保险法人机构和5，500多家升级及以下保险分支机构，涵盖几乎所有类型的机构。

第三，推进产业金融的“深度融合”。根据大湾区完整产业体系的特点，大力发展企业集团金融公司、金融租赁公司等特色金融机构，为现代产业体系提供量身定制的金融服务。

(2)在银监会框架下，建立互联互通的工作机制，整合粤港澳监管机构、行业协会和金融机构的资源，以优质的综合金融服务促进大湾区人员、物资、资本、信息和边境的有序流动，为大湾区发展提供新的动力。

首先，跨境汽车保险引领着海湾地区的互联互通。积极推进三地保险机构合作，提供跨境汽车保险服务。

其次，跨境资本繁荣了海湾地区市场。支持银行机构开展跨境贷款、跨境人民币结算和人民币双向资金池业务，满足大湾区日益增长的跨境交易和融资需求。

第三，跨境交流促进了海湾地区的供应。推动粤港澳法人银行首次签署战略合作框架协议，支持太平洋财产保险广东分公司与三井住友(香港)公司建立战略合作关系。与省政府港澳事务办公室合作，启动粤港澳青年暑期实习计划，大湾区银行、保险机构为港澳学生提供优质实习岗位，促进粤港澳青年交流合作。

第四，帮助民生，服务民生。积极鼓励银行业机构优化大湾区民生金融服务。推广多种形式的便捷金融服务产品，如多家银行机构推出粤港电子支票结算业务，提升粤港支票处理能力。

(3)聚焦重大项目，支持湾区建设

围绕粤港澳大湾区基础设施建设的要求，银行和保险机构充分发挥自身的优质优势，团结金融力量，保证重大基础设施项目的融资，夯实大湾区优质发展的基础。以下是银行形成的融资协同效应。它创造了一个新的历史奇迹，大型银行利用规模优势，发展第一鹅效应，并利用银团贷款支持大规模融资需求和投资。

一是组织合理、长期的重大项目。目前，广东已形成150笔银行贷款，支持大湾区一桥、双港三铁、四路等700多个重大互联项目，信贷金额超过8700亿元。港珠澳大桥、深港通道、虎门二桥、广深港高速铁路等重点项目提供了充足的资金支持。

第二，保险资金支持海湾地区的建设。截至2019年第一季度末，广东省保险资金投资规模约为9000亿元，为大湾区城市建设和基础设施互联互通提供了有力支持。

三是引导保险公司增强安全实力。保险机构承担重大项目风险保障任务，科学设计保险方案，为重大项目建设和运营提供全面风险保障。如平安财险为大湾区建设构建了立体安全网络，并承包了深华通道、珠三角城际广佛环路等重点工程，保额超过1000亿元。它创造了历史上的新奇迹。

(4)注重绿色发展，支持生态保护

推进生态文明建设，促进粤港澳大湾区可持续发展，主要措施有:

首先，组织构成合理的组织架构，并与行业发展合作，打造绿色金融专属服务体系，构建绿色金融组织体系，推动构建绿色金融发展的良好蓝图。例如，我们支持中国建设银行(601939)建立中国第一个绿色金融创新中心，为绿色产品提供专属金融服务，这也是我们的一次有力探索，为下一步推动绿色金融发展奠定了良好基础。

二是管理机制与环保政策的协调，构建准确的绿色金融评估体系。中国先后颁布了《节能减排信用指引》和《绿色信用业务发展指引》，将绿色信用识别嵌入信用体系，对环境保护实行一票否决，开辟绿色审批快车道。对资本负债、贷款规模和利润补贴给予了灵活的政策支持，重点关注与绩效直接相关的绿色信贷情况。我们的评估体系也发生了质的变化，通过资金渠道和项目建设的合作，拓宽了绿色金融融资体系。银行和保险机构充分利用广州绿色金融改革试验区的政策优势，积极探索“股权+债权”的良好解决方案和融资模式，为环境保护特别是一些重点环保项目提供资金支持，得到了地方政府的高度认可。

(5)拓展服务内容，加强对“一带一路”的支持

第一，支持“一带一路”沿线的重大项目。广东银行支持了170多个重大项目，包括斯里兰卡汉班托塔港建设项目、俄罗斯航空空飞机租赁项目和越南永新燃煤电厂。我们为这些“一带一路”项目提供的信贷支持总额已超过3200亿元。

第二是帮助企业走向全球。截至2019年第一季度末，广东省银行业已为“一带一路”沿线国家的生产和贸易领域投资了近1600家借款人，提供了1500亿元的表内外融资余额。2018年全年，中国信用保险广东省分公司支持企业对“一带一路”沿线国家和地区出口贸易137亿美元，向“一带一路”沿线国家支付企业出口补偿约3500万美元，帮助企业在海外稳健经营。银行利用涉外法律、海外投资等经验，优化基层服务功能，为中国企业拓展海外业务提供强有力的保险支持。作为中国信保在这方面做出的贡献，它创造了历史新高。