唐山银行2018年陷转型阵痛：主要财务指标全线下滑 不良贷款激增超37倍

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中国网财经6月13日电(记者曾强)近日，唐山银行发布了2018年年报。主要财务指标增速全面转为负值，不良贷款激增逾37倍。

唐山银行相关负责人就上述情况接受中国网银记者采访时表示:“近年来，我行主动调整资产负债结构，统筹推进减债工作。与此同时，随着互联网金融对银行负债市场的冲击和利率市场化的不断深化，银行负债成本也随之增加，利差也随之收窄。总之，它在一定程度上影响了业务指标。”

针对资产质量下降，该负责人表示，为确保资产质量的真实性，我行将充分利用逾期超过90天的贷款或其他符合五级分类标准且应转为不良贷款的贷款。

主要金融数据全线下跌

据公开信息，唐山银行成立于1998年，是唐山唯一一家具有独立法人资格的地方股份制银行，网点遍布唐山市县。从现有数据可以看出，2009年至2016年，本行资产规模从177.91亿元飙升至2036.12亿元，8年间大幅增长1044.47%。

营业收入和净利润大幅增长。数据显示，2016年唐山银行营业收入和净利润分别为86.06亿元和14.6亿元，而2011年这两组数据分别仅为10.52亿元和1.45亿元。

为此，本行在2016年年报中表示:“2016年，面对复杂的经济金融形势和日益激烈的市场竞争环境，本行资产规模超过2000亿元，管理水平得到质的提高，各项改革发展任务顺利完成，企业发展达到新水平。”

当时，唐山银行可能没有想到它会站在这个“新台阶”上犹豫不决。数据显示，2017年我行主要财务数据指标增速较上年全面下降。总资产、营业收入和净利润增速分别为5.12%、11.52%和5.89%，同比分别下降57.95、40.26和7.99个百分点。

这种情况已经蔓延开来。唐山银行在2018年交出了过去十年来最差的成绩单，主要财务数据指标的增长率全面转为负值。年报显示，2018年本行总资产为2009.04亿元，同比下降6.13%；营业收入91.32亿元，同比下降4.85%；净利润为15.3亿元，同比下降1.03%。

根据历史数据，净利息收入的下降是唐山银行近两年业绩不佳的主要原因。唐山银行2017年和2018年的净利息收入分别为25.3亿元和21.4亿元，增长率分别为-25.74%和-15.42%。

从投资导向到直接服务实体经济

具体来说，唐山银行近两年净利息收入下降的原因是非常不同的。根据联信2018年年中发布的唐山银行评级报告，2017年唐山银行净利息收入波动较大，主要原因是同业存单发行和同业竞争导致融资成本上升，唐山银行应付债券产生的利息支出规模大幅增加。同时，随着存款规模的增加和利率的上升，客户存款利息支出保持快速增长，净息差进一步收窄，导致净利息收入同比下降。

数据显示，2017年，唐山银行吸收存款利息支出43.51亿元，比上年增加5.9亿元；应付债券利息支出9.54亿元，比上年增加9.04亿元。

2018年，唐山银行净利息收入下降的主要原因是基金投资应收利息收入大幅下降。根据年报，2018年，本行基金投资利息收入为51.38亿元，比上年减少12.94亿元。

自2015年起，唐山银行将投资资产收入计入利息收入账户。也是从今年开始，基金投资的利息收入已经超过了贷款和垫款的利息收入，并且逐年飙升，成为净利息收入的最重要组成部分。

数据显示，2015年至2017年，本行基金投资利息收入分别为30亿元、56.62亿元和64.32亿元，分别占总利息收入的53.1%、66.21%和67.67%。

这是由于近年来唐山银行投资资产的快速扩张。从银行的资产结构可以看出，与大多数城市商业银行不同，其投资资产远远大于信贷规模。数据显示，截至2017年底，本行资产规模为2140.32亿元，其中投资资产规模(包括债券投资、信托投资、理财产品和基金投资等)。)1577.32亿元，比上年增长154.32亿元，信贷规模仅为340.69亿元。

在当前金融监管强调“存贷还”这一原始业务的情况下，唐山银行的资产结构显然面临着巨大的调整压力。从年报可以看出，2018年，唐山银行投资资产规模大幅下降，信贷业务大幅增加。数据显示，2018年本行投资资产为1070.5亿元，比上年减少506.82亿元，降幅32.13%；贷款和垫款总额604.87亿元，比上年增加264.18亿元。

一些专家表示，唐山银行目前正经历着从投资导向型向直接服务实体经济的转变。受此影响，唐山银行2018年基金投资利息收入大幅下降，导致净利息收入下降。

值得一提的是，随着唐山银行服务实体经济的直接转型和信贷规模的明显增加，唐山银行的资产质量明显恶化，风险控制能力面临直接挑战。年报显示，2018年本行不良贷款余额为6.52亿元，比上年增加6.35亿元，增幅为3735.29%；不良贷款率为1.08%，比上年上升1.03个百分点。

根据历史数据，唐山银行的贷款和垫款在过去几年增长缓慢，不良贷款余额较小。2015年至2017年，本行贷款和垫款总额分别为303.28亿元、339.09亿元和340.69亿元，不良贷款余额分别为1667.26万元、1712万元和1693万元，不良贷款率分别为0.06%、0.05%和0.05%。

对此，唐山银行相关负责人告诉中国网银记者，2018年，该行不良贷款余额和不良贷款率均低于全国银行平均水平和城市商业银行平均不良水平。同时，为了有效解决不良贷款，银行提高了贷款拨备水平。截至2018年底，全行贷款拨备覆盖率为317.3%，拨备水平充足，在全国银行中排名第一。