蓝海银行热销存款产品触监管红线？ 高息揽储暗藏风险

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中国网银11月29日电(记者赵雅芝)近日，中国网银记者注意到，山东省首家民营银行蓝海银行仍在“抢购”其官方应用存款产品。

据蓝海银行官方介绍，蓝宝贝是蓝海银行为个人客户提供的一种创新的五年期定期存款，持有期限最长为五年。值得注意的是，不像传统的定期存款产品，蓝色宝贝可以随时取款。据其官方介绍，如果客户提前支取存款，实际持有天数的利息将根据相应的存款期限计算。

蓝色海洋银行应用蓝色贝贝产品介绍

据了解，监管机构在5月初召开会议，要求按照日均规模清理有息智能存款产品。具体而言，监管要求自2019年12月1日起暂停智能存款产品，过渡期内新开通的业务合同到期日不得超过11月30日。

值得注意的是，蓝贝贝的最长存款期限为五年，这可能与监管部门要求的智能存款合同到期日相冲突。蓝海银行相关负责人对中网财经记者表示，该产品属性为清算和暂停的监管要求是“基于客户活期存款账户日均余额、参考定期存款利率、设定阶梯利率的活期存款创新产品”，而蓝贝贝是定期存款产品，不在监管要求范围内。

此外，根据不同的存款期，蓝蓓蓓的存款利率也不同。具体来说，蓝贝贝的存款期限分为五个档次，即:0-3个月3.7%的利率；3-6个月4.2%的利率；6-12个月的4.5%利率；1-3年的利率为4.7%；3-5年的利率是5%。

兰贝贝依赖于利率

可以发现，目前蓝宝贝的阶梯利率高于银行的传统定期存款利率。业内专家告诉中国网银记者，智能存款不同于传统的银行存款，给客户的利率高于相应期限的传统存款产品。然而，应该注意的是，一方面，利率自由化是大势所趋，银行有权为其存款产品定价；另一方面，监管机构也可能担心，这类存款产品的利率上升可能会影响大银行的利率，影响市场利率，增加社会融资成本。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇对《中国金融网》记者表示，虽然利率水平已经完全市场化，但银行，尤其是中小银行和民营银行，仍需重视对存款利率偏差的监控，因为存款利率偏差过高，银行更容易出现内部操作和风险管理方面的问题。

谈到存款风险，客户最关心的是能否保证本金和利息的支付。蓝海银行客服告诉中网财经记者，根据存款保险规定，50万元以内支付100%的赔偿金，但超过50万元的部分没有“担保”，蓝贝贝的最高购买金额为600万元。

蓝海银行于2017年5月24日开业，成为山东省首家民营银行。根据本行2018年年报，资产规模达到188.31亿元，营业收入达到4.24亿元，营业利润达到2.39亿元。