打击套路贷他们有妙招：还原借贷过程捋清案情脉络

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自2016年9月起，上海市公安局刑侦总队第三支队开展专项行动，严厉打击“日常贷款”违法犯罪活动。它日夜出动，勇敢地与犯罪团伙斗争，发现他们的欺诈手段，并逮捕了一些非法和犯罪团伙。去年，没有新的病例。

反对“常规贷款”的“上海经验”已在全国推广。

上海市公安局刑侦总队所在的中山市易贝路803号，因一部广播剧《刑警803》而在20世纪90年代初成为一个传奇，“803”成为刑侦总队的代号。破案，抓小偷，探索秘密，打击邪恶...广播中曲折的故事在许多年轻人心中埋藏了一个“英雄梦”。

如今，刑侦总队三支队的队长张晨，就是这些年轻人中的一员。他仍然记得1994年从警察学院毕业时的心情，当时他刚刚来到“803”。“五层楼，两个热水瓶，每天早上跑来跑去，感受着脚下的风，兴奋又兴奋”。当了24年警察后，张晨和他的同事们为“803”一个接一个地描绘了新的传奇。

找出“常规”并成功发现第一个“常规贷款”案例

“最严重的事情是只借5万块。几个回合后，房子就会被‘翻’了。”说起“路由贷款”，张晨皱起了眉头。“这种形式的欺诈始于2010年，并在2016年进入高发生率期。”

张晨所在的上海市公安局刑侦总队第三支队，简称“有组织犯罪侦查支队”。打击“日常贷款”是过去两年支队工作的重点。

2016年6月，上海警方接到报警，徐女士说她多付了贷款，但她仍遭到恶意讨债和非法拘留。根据徐女士的报告:2016年4月，她向一家名为“上海商务咨询有限公司”的小额贷款公司借款20万元，因资金周转问题未能按期归还，之后欠款由20万元变为60万元。有人开始讨债，这个家庭不得不按照他们的要求转账还款；6月，公司负责人陈某某又拿了一张20万元的借条，要求徐女士归还。徐女士别无选择，只好花了7万元赎回了这张借记卡。

经过调查，工作小组发现，情况与许女士所说的有很大不同:公司出具了许女士本人签署的多份贷款合同，并提供了详细的银行流程，表明贷款的全部金额确实已经转到了许女士的账户上。

"证据太完整了，就像是特别准备的一样."张晨回忆说，当时他们对上海公安机关接到的类似案件进行了梳理，特别是对恒易公司的相关债务诉讼进行了搜查，在另一个案件中先后找到了恒易公司起诉的公民姜和陆。两人反映的情况与许女士基本一致:2016年4月，姜向恒易公司借款28.8万元，并在一张70万元的借条上签了假；陆要借款15万，签了一张借据25万。之后，公司发现他名下的房产已被抵押，他不但不借钱，还殴打陆，要他支付人民币4万元作为“赔偿”。

三个互不认识的受害者遭受了完全相同的事情。“贷款公司掌握了所有证据，而受害者只有一张嘴，无法为自己辩护。”张晨说，他花了半个月的时间为江和陆做笔录。“许多细节受害者都记不起来了。我们只能提炼问题，让受害者回忆每个贷款合同的场合和存在。人员和借用方法等细节恢复了整个过程。”

工作队花了两个多月的时间来理清受害者和嫌疑人之间的账目，并追踪涉案人员和相关公司之间的关系。犯罪团伙的作案手法和组织结构逐渐浮出水面。在环环相扣的例行公事中，张晨和他的同事发现了于恒公司的真面目。“所谓‘转贷款’，实质上就是利用贷款作为诱饵，通过所谓的‘担保’和‘抵押’进行诈骗。”

张晨在成功侦破首例“日常贷款”案后，总结了经验，与各公安局进行了沟通，并积极与检察院、法院进行了沟通讨论。与市公安局法务部联合下发了《关于办理常规贷款刑事案件的工作意见》，形成了反对“常规贷款”的“上海经验”，并在全国范围内推广。

拿起丝绸和蚕茧，从看似正常的行为中找出疑惑

在《803》中，警察经常说:“勇者无畏，智者无敌。”出了任务，跟歹徒搏斗，勇敢的话；找到线索，解决案件，用智慧呈现。

“之所以能够为受害者“设定”贷款路线，是因为犯罪分子非常仔细地设计了贷款流程。”张晨说，他们利用受害者急于借钱的心理，以无担保的快速贷款为诱饵，通过“夸大债务”、“制造银行流水痕迹”、“胁迫逼债”、“虚假诉讼”等多种手段对受害者进行哄骗和威胁，有的甚至聘请法律顾问诱使受害者一步步签署虚假的高额贷款文件。

为了查出犯罪团伙的手段，工作队走访了金融办公室和银行监管局，并经常坐下来与检察官和法官交流。此外，他们甚至去一些私人借款人那里“学习”。“通过全面的了解，我们可以从看似‘正常’的行为中找出异常的地方。”回顾多年来对“路由贷款”的打击，张晨觉得没有其他捷径可走，“智者所向披靡”，“很尴尬。”

“晚上开个案例分析会。如果你太困了，就抽烟。”处理案件时，每次有进展，每个人都必须分析和讨论。一旦讨论，就超过十个小时。“打开会议室的门，里面烟雾弥漫，就像浴室一样；再拉开窗帘，哦，天快亮了。”

智慧就是这样“沸腾”的；成就，也是如此“熬”。

自2016年9月以来，组织了一场打击“日常贷款”违法犯罪活动的专项行动。截至2018年10月底，全市共打击“常规贷款”违法犯罪团伙316个，抓获犯罪嫌疑人1770余人，为人民挽回经济损失12亿多元。专项行动实施后，发病率逐年下降。2017年，“常规贷款”的新案例下降到一位数，到2018年11月底没有新案例。

"破案是一项团队工作，需要每个人一起努力."

在广播剧《刑警803》中，勇敢、机智、坚强、睿智的英雄刘刚，是警察界羽翼丰满的英雄，总能在关键时刻破案、追凶、主持正义。

张晨似乎也是这样一个人物:严肃的表情，不苟言笑的眼神。然而，在张晨看来，个人英雄形象只存在于艺术作品中，“在现实世界中，破案是一项团队工作，每个人都需要齐心协力。”在“803”中，几个分队分工明确:一个分队破获谋杀案，两个分队破获抢劫案，三个分队扫黑，四个分队打击毒品，五个分队追捕，六个分队进行街头调查...“最重要的是互相合作。支持。”张晨说道。

十多年前，在上海的闵行和松江地区，有一条线索显示，有近100人聚集在一栋大楼里，再也没有出来，还安装了几十部电话，这很可疑。

经过多次调查，张晨和他的同事发现聚集在大楼里的人涉嫌电信诈骗。“当时，中国内地的电信欺诈案件不多，对我们来说，这也是一个新的案件类型。”在几个支队和当地警察部队的密切合作下，犯罪团伙一下子被抓获。当警察破门而入时，“剧本”散落在这帮人的桌子上。“欺诈分为一行、两行和三行。每一层都是一个“单元”，受害者被一步一步地安置进去。”张晨说:“如果两个分队之间没有密切合作，就很难迅速侦破这么大的案件。”

在张晨看来，团队合作并不意味着个人价值被隐藏。无论团队中的分工是什么，只要你努力，你就会取得成就。

当“路线贷款”最尴尬的时候，每天都有大量的市民向刑事调查团报案。三个分队中有一位老警官负责接待。“有些灾民一进来就跪了下来，老同志们一个个安慰他们。”张晨说，有一段时间，他生病住院，在那里的受害者问他正在看哪家医院。

“大约有二三十个公民。我不知道他住在哪个病房。我一个接一个地寻找。我想去拜访一下，说声谢谢。”此时，张晨愣了一下。“我儿子说他觉得我很神秘，因为他睡觉的时候我在工作，我睡觉的时候他去上学。有时我觉得非常感激他。”然后他说:“但是警察像这个老同志一样是值得的。”