在外地工作 怎么用公积金在老家贷款买房？

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一方面，大城市房价高，限购；另一方面，四线城市的房地产市场很热，价格相对较低。春节期间，平日在家外工作的人，除了探亲访友之外，也开始利用春节假期来完成买房计划。在安居克发布的一份关于自置居所的报告中，还提到59%的受访者愿意返回自置居所。

当回家买房子时，很多人会在第一时间想到提取公积金贷款。毕竟，利率比商业贷款低得多，商业贷款可以节省很多钱。然而，许多人在贷款时或多或少会有一些问题。卫姐姐今天选择了一些朋友的问题，希望能回答你的一些问题。

晓晓:我在北京工作。我名下没有任何房地产。我想在我的家乡武汉买一栋小房子。公积金贷款的申请是符合北京的贷款政策还是武汉的？

卫姐姐:申请住房公积金贷款，必须按照你所购房屋所在地公积金中心的政策办理。

根据2018年9月北京市住房公积金的最新政策，如果您和您的配偶没有在北京市行政区域内购房的记录，并且在您的户籍所在地或户籍所在地的省会城市购房，您可以异地向北京市公积金申请贷款。但贷款金额和贷款期限的审批应根据武汉住房公积金中心的规定确定。

肖凯:我打算明年结婚。我打算先在家乡买栋房子。付了首付款后，我还需要50万元的贷款。我可以申请公积金吗？

卫姐:如上所述，公积金贷款要按照购房地的公积金政策执行。

以北京为例，公积金贷款的额度与存款期限挂钩，每存一年贷款10万元，最高贷款120万元。

此外，你可以借的具体金额与你每月的存款、婚姻状况、年龄、第一套房和第二套房等密切相关。如果您是第一套房，年龄在40岁以下，累计还款12年以上，月收入超过11231元，您可以申请最高还款期限为120万元25年的贷款。

如果您想知道您的月收入是否能贷给您的预期金额和期限，您可以按如下方式计算:在北京公积金中心的贷款计算器中输入贷款金额和还款时间，并计算每个期间的还款金额(等额本息)。月收入应≥各期还款金额÷60%+最低工资标准*70%。如果你已婚，计算公式为:月收入应≥每期还款金额÷60%+最低工资标准*70%*2。

渐渐地:北京的房价太贵了，我暂时没有买房的计划。我把它存入公积金账户或取出来付租金是否符合成本效益？

卫姐姐:如果没有购房计划，你可以按季度提取住房公积金用于租房，每个季度可以提取4500元。

如果你把钱存入你的公积金账户，你的活期存款也会有一定的利息。单从财务管理的角度来看，提取这笔钱显然更具成本效益。

根据北京市住房公积金利率规定，当年支付的年利率为0.35%，上年结转的年利率为1.1%。

即使按1.1%计算，只要你的投资和财务管理收入高于1.1%，也是划算的。拿现在收入在下降的余额宝来说，七天的年利率是2.6%，比存在公积金账户更划算。

但是，是否退出也要综合考虑近期是否有贷款需求。

筱雨:如果我现在拿出公积金来付房租，会不会影响我将来买房？

卫姐:大家都知道，国家政策变化很快，公积金政策也因地而异，所以卫姐在这里很难给出一个绝对的答案。

根据目前的政策，有些地方的贷款金额会根据公积金账户的余额来确定，所以如果提取公积金，会影响以后的贷款金额。例如，长沙市新调整的公积金政策规定，按借款人及其妻子在市住房公积金管理中心缴存的住房公积金账户余额的N倍计算。倍数N在12至20倍之间波动:当个人贷款率低于75%时，可贷款额为夫妻双方账户余额的20倍；当个人贷款利率高于95%时，可贷金额为夫妻双方余额的12倍。

但是，这并不意味着你一定不能在买房前提取公积金。以长沙市的政策为例，长沙市公积金贷款最高限额为60万元。即使按最低的12倍计算，只要夫妻双方的账户余额超过5万元，他们就可以借60万元。所以只要你在申请住房贷款时能保证账户余额不低于5万元，你还是可以在买房前申请提取公积金来支付房租。

因此，租金的提取是否会影响抵押贷款的申请，取决于您向住房公积金中心申请的具体规定。

卫姐姐只能建议你自己制定计划。如果你有买房的计划，停止提取公积金提前支付房租，这样在你申请公积金贷款买房时就有足够的可用余额。