借1千元三月变5.4万！套路贷五大忽悠手法了解一下

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借1000元钱，只有590元才能拿到！然而，河南省安阳市一所师范学院的学生李某甚至没有想到的是，因为这笔贷款，他在三个月内就欠下了高达5.4万英镑的债务。他不知道的是，这一切都被“例行贷款”所操纵。

2月26日，公安部发言人郭林主持新闻发布会，称“日常贷款”是一种新型的黑恶犯罪。

据公安部公布的数据，截至目前，全国公安机关共破获“日常贷款”团伙1664个，破获诈骗、敲诈勒索、虚假诉讼案件21624起，抓获犯罪嫌疑人16349人，缴获涉案资产35.3亿元。

超过95%的受害者是大学生

2017年，李接到一个关于“校园贷款”的诈骗电话，根据对方的要求，他通过微信等在线工具申请贷款1000元，并在该应用上向犯罪团伙提供了自己的相关信息。

但是，李某实际收到的贷款金额只有590元，以各种名义扣了410元。不仅如此，贷款期限已经从最初约定的7天改为实际的5天。

贷款到期后，由于学生李某无钱偿还，犯罪嫌疑人将他介绍到第二贷款平台，李某再次从第二贷款平台借款偿还之前的债务。就这样，在三个月的时间里，大学生李某某所欠的贷款达到了5.4万元。

河南省安阳市公安局常务副局长胡文立介绍说，2018年1月接到举报后，调查发现，自2017年2月以来，江西省宜春市犯罪嫌疑人徐宽等人先后在江西、浙江注册成立了多家网上贷款公司，招募了大量骨干人员，招聘了大量员工，通过网上平台向大学生提供贷款，收取高额的所谓“手续费”。债务到期后，受害者被迫通过骚扰和恐吓手段再次偿还贷款，这使他陷入了“例行贷款”的陷阱。

对于无力偿还贷款的受害者，犯罪团伙采用裸照、霍尔照片、侮辱性图片、短信等软暴力手段骚扰和威胁受害者及其家人、亲友、教师和同学，迫使他们偿还贷款。

例如，说，山东某职业技术学院的学生李多次遭到犯罪团伙的短信、图片侮辱和骚扰电话的轰炸，造成严重的抑郁症，并被迫辍学；

左是湖南某职业技术学院的学生，由于无力偿还高额贷款，他被迫离家出走；

陕西某高校学生杜某在实习期间因陷入校园贷款陷阱而写了一封自杀遗书。幸运的是，他及时被同事发现并阻止了；

此外，王某、肖某、周某等12名受害人因无力偿还巨额债务而被迫加入犯罪团伙还债，并逐渐演变为犯罪团伙成员。

值得一提的是，2018年3月，河南省安阳市公安机关捣毁了4个“常规贷款”犯罪团伙窝点，抓获犯罪嫌疑人129人，扣押车辆11辆，查封房屋13间，冻结涉案资金560多万元。

到该团伙被摧毁时，该团伙已向31个省、市、自治区的1.8万多人发放了贷款，95%以上的受害者是大学生。

认识“常规贷款”的五大常规

郭林说,“例行贷款”是一种新型的黑恶犯罪，具有很强的欺骗性。一般来说，在民间借贷的幌子下，受害人被骗签署虚假合同，以夸大债务，伪造虚假证据，如资金流动，并恶意制造违约，迫使受害人继续借款和结算，并不断提高债务。最后，受害者的钱被暴力和软暴力手段非法占有，如骚扰、纠缠、非法拘留和勒索。

公安部刑侦局副局长佟碧山在会上解密了“路由贷款”的五个程序:

1.制造私人借贷的假象。

犯罪嫌疑人经常以小额贷款公司、投资公司、咨询公司、担保公司、点对点贷款平台等名义进行宣传。，并使用低利率、无担保、无担保和快速贷款作为诱饵，通过互联网、电话、短信、小广告等招揽业务。吸引受害者借钱，签署虚假贷款合同，并将其打包成普通的私人贷款关系。然后，以“增加约束力”、“违约金”、“保证金”和“交易规则”等多种名义，骗取受害人签署各种明显不公平的法律文件，如虚假的贷款合同、抵押贷款合同或买卖房地产和车辆的委托书，有的还要求受害人办理公证手续。

2.制造业资本流动的痕迹。

犯罪嫌疑人将虚假的高额贷款转入被害人账户后，形成“账户资金流向与贷款合同一致”的证据，然后以速查费、信息认证费、账户管理费、风险控制服务费、中介费等名义收取或变相收取高额“斩首利息”。转入受害者账户的金额全部或部分收回，但受害者实际上只得到剩余的一部分钱。

3.故意制造或任意确定违约。

犯罪嫌疑人以故意在还款日失去联系、不接电话等为借口，故意或任意认定受害人违约，借款人还背负着其他高利贷，不仅清偿了之前所有的还款金额，还要求偿还所有虚增的债务。膨胀的债务通常是本金的几倍甚至几十倍。

4.恶意冻结贷款金额。

在受害人无力偿还的情况下，犯罪嫌疑人安排指定的关联公司、关联人员或采取欺骗甚至胁迫的手段自行行动，与受害人签订新的虚假高贷款合同，以“划账还贷”，逐层增加债务金额。在压力下，受害者饮鸩止渴，这似乎解决了迫切需要，但实际上陷入了悬崖般的债务深渊。

5.用软手段和硬手段侵占财产。

当债务基数达到一定数额时，犯罪嫌疑人以自己“软暴力”或雇佣社会闲散人员的方式侵犯被害人的合法权益，妨害被害人及其近亲属的正常生活，从而施加压力；或者利用虚假合同、借据、银行转账记录等证据提起民事诉讼，并向法院主张所谓的“合法债权”，从而达到侵占被害人财产的目的。

萨克研究所高级研究员苏告诉记者，常规贷款的特点可以概括为门槛低、设词陷阱、伪造材料、故意让借款人违约和发起追逐。经过前四个阶段的逐步推进，形成完整的证据链后，日常贷款实施的主体开始启动所谓的“权利保护”，或者粗暴对待借款人，或者将“证据”放在借款人面前，声称要提起诉讼等。

如何识别“常规贷款”？

在网络平台的帮助下，一些“日常贷款”从线下蔓延到网上，从传统的接触犯罪转变为新的非接触犯罪。被侵害的群体数量越来越多，范围越来越广，每一个角落都有1万多人受到侵害，并蔓延到全国各地，造成了更大的社会危害。

许多受害者起初贷款金额很小，但在犯罪嫌疑人的例行和胁迫下，他们很快就承担了巨额债务。然而，一些受害者因此破产，只能出售房屋和偿还贷款；一些受害者被迫辍学离家出走，以逃避债务；一些受害者被逼得走投无路，被迫自杀。

公安部刑侦局政委曾海燕分析说，“常规贷款”抓住了一些急于迅速获得资金的人的心理，用无担保、无担保和快速贷款将受害者诱入陷阱。同时，有些人缺乏风险意识，他们急于用钱，所以他们没有仔细检查贷款合同的内容。在“例行公事”下，他被出示了一系列不利于自己的证据，并遭受了重大损失，直到情况扩大。

为了避免悲剧重演，识别“常规贷款”尤为重要。曾海燕介绍说，从公安机关的情况来看，主要有以下几种犯罪:

第一种是“抵押”和“常规贷款”。犯罪嫌疑人以房地产为名诱骗当地客户贷款，在不同层面设置违约陷阱，制造银行流水痕迹，并通过暴力讨债或法律诉讼夺取受害人的房地产。

第二种是“汽车贷款”和“日常贷款”。犯罪嫌疑人故意为抵押机动车辆的客户设置各种陷阱，以不按期还贷或丢失车辆gps信号为由，恶意造成受害人“违约”，强行“拖走”车辆或用备用钥匙悄悄驾车离去，迫使车主支付高额“违约金”和“拖车费”。

第三种是“现金贷款”和“日常贷款”。犯罪嫌疑人依托点对点借贷平台和借贷应用，主要针对有消费需求但没有经济实力的年轻人、大学生和失业人员，进行“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传，将他们诱入“常规借贷”的陷阱。

在签订贷款合同时，受害者不仅要提供财产信息，如姓名、身份证、地址、银行卡、社保、公积金等。，但也可能被要求提供超出正常收集范围的个人信息，如微博认证、手机通讯录、微信通讯录，甚至手机服务密码，这些都可以调出整个通信信息。

在所谓的"违约"案件中，犯罪团伙通过微信、电话等方式骚扰、虐待、威胁和恐吓受害者的近亲、朋友和所有社会伙伴。，甚至利用葬礼上，受害者头部ps的粗俗和淫秽照片来收集它们。

苏还说，之所以在常规贷款中存在“常规”，是因为有一些陷阱是循序渐进、精心铺设的。为了有效地识别常规贷款，有必要充分掌握常规贷款的特点，以便对症下药。她建议道:

首先，选择一个正规的机构，了解类似借贷产品(消费贷款、抵押贷款等)的平均借贷利率。)在市场上，不要贪图低利率，警惕偏离市场现状的产品；

第二，仔细阅读协议，借款人应该意识到书面材料的重要性。口头承诺与协议内容不一致的，以协议内容为准；

第三，拒绝虚假行为，包括拒绝任何带有欺骗性的虚假合同，拍摄虚假照片等。这些虚假材料将成为未来“例行公事”的证据。以协议内容为准。